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金融控股公司监管法律制度研究

作　者: 刘应平
导　师: 盛学军
学　校: 西南政法大学
专　业: 经济法
关键词: 金融控股公司监管制度研究重复计算内部交易监管模式利益冲突法律界定金融业务发达国家
分类号: D912.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2005年
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内容摘要

20世纪80年代以来,全球金融体系呈现了从过去严格分业逐渐向混业经营转变的趋势,在这种背景下,金融控股公司作为股权集中、经营分散的实体,具备相当的灵活性,可以同时适应分业与混业两种模式,同时还具有分散风险、促进业务多元化等多种优势,因此它被美国、日本等发达国家所普遍采用。但金融控股公司也具有个别金融业所不具有的问题与风险,如资本的重复计算、内部交易、利益冲突等。所以,加强对金融控股公司的监管也就成为上述主要发达国家金融监管改革的起因之一与重点方向。就我国而言,金融控股公司的存在已是不争的事实,如中国中信集团、中国平安保险(集团)股份有限公司等,但与此相对应的监管法律却处于空白状态,有效的监管模式也无法建立。基于此,我国金融控股公司的发展正蕴涵着极大的风险。而综观国内关于金融控股公司的研究,大多从经济学的视角进行探讨,少有法学层面的分析,所以本文以“金融控股公司监管法律制度研究”为题,拟从以下五个方面进行探讨。第一部分,金融控股公司的法律界定。明确地界定金融控股公司,从而将其同其他金融企业相区别是确定对金融控股公司进行监管的逻辑起点。这部分首先介绍了美国、日本、台湾地区、“多元化金融集团联合论坛”等国家、地区和组织对金融控股公司的不同界定。然后笔者在这些界定的基础上提出了自己对金融控股公司的定义,认为金融控股公司就是通过持股或其他方式控制银行、证券公司、保险公司等金融企业且至少从事两种以上金融业务的公司。为了更好地理解这个定义,笔者将金融控股公司同全能银行、企业集团、投资公司、关系企业等相关概念进行了比较,以使金融控股公司的法律界定更加清晰。第二部分,金融控股公司监管的必要性。在金融控股公司监管的一般理论基础的探讨中,笔者从金融市场存在的垄断、外部性、信息不对称等“市场失灵”的情形中推导出金融监管的正当性。但这仍然无法充分解释为什么要对金融控股公司进行特别的规制,而实质上金融风险的存在才是金融监管最重要的理由,因此,笔者又详细分析了金融控股公司所衍生出的主要风险——资本的重复计算、内部交易、利益冲突等。第三部分,金融控股公司的监管模式。金融控股公司经营多项金融业

全文目录

前言  13-14
一、金融控股公司的法律界定  14-21
  (一) 不同国家、地区和组织对金融控股公司的不同界定  14-15
  (二) 金融控股公司的法律界定  15-18
  (三) 金融控股公司与相关概念的比较  18-21
    1. 金融控股公司与全能银行  18-19
    2. 金融控股公司与企业集团  19-20
    3. 金融控股公司与投资公司  20
    4. 金融控股公司与关系企业  20-21
二、金融控股公司监管的必要性  21-25
  (一) 金融控股公司监管的一般理论基础  21-22
  (二) 金融控股公司的特殊风险  22-25
    1. 资本的重复计算  22-23
    2. 内部交易  23-24
    3. 利益冲突  24-25
三、金融控股公司的监管模式  25-31
  (一) 一元化的监管模式  26-27
  (二) 多元化的监管模式  27-29
  (三) 两种监管模式的比较分析  29-31
    1. 两种监管模式的区别  29-30
    2. 两种监管模式的共性  30-31
四、金融控股公司监管的主要内容  31-43
  (一) 市场准入制度  32-34
    1. 市场准入的立法原则  32
    2. 市场准入的具体要求  32-34
  (二) 资本充足性制度  34-36
    1. 度量资本充足性的原则  35
    2. 度量资本充足性的方法  35-36
  (三) “防火墙”制度  36-39
    1. 信息“防火墙”  37-38
    2. 业务“防火墙”  38-39
  (四) 信息披露制度  39-41
    1. 信息披露制度的基本原则  40
    2. 信息披露的主要内容  40-41
  (五) 市场退出制度  41-43
    1. 市场退出的方式  42
    2. 清算问题  42-43
五、我国金融控股公司的现状分析与监管立法选择  43-58
  (一) 我国金融控股公司的现状分析  43-50
    1. 以保险公司为核心的金融跨业组织  44-45
    2. 以信托投资公司为核心的金融跨业组织  45-46
    3. 以商业银行为核心的金融跨业组织  46-47
    4. 以实业公司为核心的金融跨业组织  47-50
  (二) 我国金融控股公司监管立法选择  50-58
    1. 监管模式的立法选择  50-54
    2. 主要监管内容的立法选择  54-58
结语  58-59
参考文献  59-62

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