学位论文 > 优秀研究生学位论文题录展示

论我国小额贷款公司的法制监管

作　者: 罗羽琪
导　师: 陈岱松
学　校: 华东政法大学
专　业: 经济法学
关键词: 小额贷款公司 监管 上海实践 金融创新
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
下　载: 376次
引　用: 2次
阅　读: 论文下载
 

内容摘要


小额贷款公司是一种商业性的小额信贷组织机构,但也兼具为低收入群体和微型企业服务的公益性目标。2005年10月,小额贷款公司开始最早的七家试点。随着2008年5月《关于小额贷款公司试点的指导意见》的出台,小额贷款公司在全国迅速壮大。但是,由于小额贷款公司法律依据薄弱、监管格局缺陷、具体制度不完善,使其监管问题尤为突出。笔者以金融创新为理念,结合上海小额贷款公司监管的实践,对我国小额贷款公司的监管问题提出完善建议。本文主要分为四个部分内容:第一部分,笔者试图从新的角度对小额贷款公司进行解释分析。依据小额贷款公司现行规定的实然分析与学理角度的应然解释,笔者将目前小额贷款公司的法律性质认定为准金融机构。同时,结合小额贷款公司现阶段面临的发展障碍与转制困境,笔者认为小额贷款公司的监管具有特殊性,可以参考对金融机构的监管制度,但不宜照搬对银行类金融机构的监管标准。第二部分,笔者采取金融创新的视野,为后文小额贷款公司监管的讨论建立理论基础。根据对金融创新与金融监管互动关系的探讨,结合小额贷款公司的金融创新分析,笔者建议对小额贷款公司采取以金融创新为理念的金融监管。第三部分,笔者以上海为例,分析了我国小额贷款公司监管的现状。从法律依据层面来看,小额贷款公司的现行规定均属“其他规范性文件”;从监管主体来看,推进小组(市金融办)统一监管,区(县)政府日常监管,中国人民银行与银监会的分支机构辅助监管;从监管制度来看,主要包括市场准入、市场运营、市场退出等三方面内容。第四部分,笔者结合前文分析,对小额贷款公司的监管提出完善建议。笔者分别从法律位阶、监管主体、监管制度三方面提出以下几点建议:提高小额贷款公司立法的法律位阶;将小额贷款公司监管格局调整为银监会与政府联合监管;拓宽上位法对小额贷款公司市场准入监管的指标幅度;适度放宽对小额贷款公司的运营监管;实施综合评价、分类监管制度;增设小额贷款公司的金融救助制度等。另外,本文是结合笔者参与的上海市重大咨询决策课题:《上海小额贷款公司的试点与探索》的科研成果所写。囿于篇幅所限,不能逐一探讨小额贷款公司的具体监管制度,因而附录《上海市区(县)小额贷款公司监管工作指引》(建议稿),结合本文所提建议作修改补充。

全文目录


论文摘要  4-6
Abstract  6-10
导言  10-13
  一、选题的缘起  10-11
  二、现有文献综述  11-12
  三、研究方法  12-13
第一章 小额贷款公司新解  13-21
  第一节 小额贷款公司的法律性质认定  14-18
    一、依现行规定的实然分析  14-16
    二、从学理角度的应然分析  16-17
    三、小额贷款公司法律性质的最终认定  17-18
  第二节 小额贷款公司的发展趋势探析  18-21
    一、小额贷款公司发展面临的主要问题  18-19
    二、小额贷款公司转制村镇银行的困境  19-21
第二章 小额贷款公司监管的理论基础——以金融创 新为视野  21-28
  第一节 金融创新与金融监管的互动  22-25
    一、金融创新的内涵  22-23
    二、金融创新对金融监管的影响  23-24
    三、金融监管对金融创新的作用  24
    四、以金融创新为理念的金融监管  24-25
  第二节 从金融创新看小额贷款公司  25-28
    一、小额信贷的金融创新  26
    二、小额贷款公司的核心机制  26-28
第三章 小额贷款公司的监管现状——以上海为例  28-38
  第一节 法律依据  28-31
    一、《指导意见》和《上海市实施办法》的法律位阶  28-29
    二、《指导意见》和《上海市实施办法》的法律效力  29-31
  第二节 监管主体  31-33
    一、推进小组（市金融办）的统一监管  31-32
    二、区（县）政府的日常监管  32
    三、中国人民银行和银监会的辅助监管  32-33
  第三节 监管制度  33-38
    一、市场准入监管  33-35
    二、市场运营监管  35-37
    三、市场退出监管  37-38
第四章 完善小额贷款公司监管的建议  38-43
  第一节 提高法律位阶  38-39
  第二节 调整监管格局  39-41
  第三节 健全监管制度  41-43
结语  43-44
附录：上海市区（县）小额贷款公司监管工作指引  44-56
参考文献  56-59
在读期间发表的学术论文与研究成果  59-60
后记  60-61

相似论文

  1. 茶饮料质量安全研究,TS275.2
  2. 政府网络监管问题研究,D630
  3. 宝鸡市金台区药品“三统一”监管机制研究,F426.72
  4. 基于GIS和GPS的国土资源动态巡查系统的设计与实现,P208;P228.4
  5. 存货质押融资中的质物监管风险控制研究,F259.27
  6. 我国电信资费监管机制研究,F626
  7. 环境监管失职罪若干法律问题研究,D924.3
  8. 公共食品安全监管体系研究,F203
  9. 基于数据仓库的药品监管辅助决策支持系统的设计与实现,TP311.13
  10. 慈善组织监管法律制度探析,D922.182
  11. 论中小企业民间融资法律制度之完善,F832.3
  12. 北京市监狱系统监管安全事件应对机制研究,D926.7
  13. 透过次贷危机看巴塞尔协议的改革方向及对我国的启示,F832.1
  14. 中国对外直接投资审核与监管制度研究,F832.6
  15. 浅谈我国私募股权基金立法与监管之完善,F832.51
  16. 论民间借贷的法律规制,F832.4
  17. 我国义务教育教科书出版法律监管研究,G522.3
  18. 广东省食品安全监管体制研究,F203
  19. 中国建设银行辽宁省分行发展投资银行业务问题研究,F832.2
  20. 江门市小额贷款公司发展政策问题研究,F832.4
  21. 基于准则变迁的会计政府监管问题研究,F233

中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
© 2012 www.xueweilunwen.com