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论信用卡法律关系及其风险

作　者: 须丽红
导　师: 陈治东
学　校: 复旦大学
专　业: 法律
关键词: 信用卡法律关系风险责任承担
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

自1985年中国银行发行了中国第一张信用卡以来,国内各银行始终不断探索,寻求自己的发展之路。1999年中国人民银行颁布实施了《银行卡业务管理办法》,使中国的信用卡产业又迈上了一个新台阶,近年来,中国各大银行开始陆续发行真正意义的信用卡,信贷消费对中国的百姓已经不再陌生,这些都宣布着中国的信用卡时代已经来临。但中国的信用卡业务至今仍处于起步阶段,在信用卡业务操作流程、发卡机构职能等方面与西方国家相比存在明显的不足。信用卡纠纷案件的种类已不仅仅停留在银行向持卡人追索透支欠款的普通债权债务纠纷,银行成为被告的信用卡纠纷案件正呈现明显的上升趋势,且该类案件多数集中在信用卡法律法规并不完善的信用卡挂失责任承担、恶意透支的认定、信用卡透支息计算方法、密码安全,他人冒用信用卡法律责任承担等方面。而就在人们将信用卡纠纷诉诸法院寻求法律解决途径时,往往会因依据的法律对涉及的争议焦点没有明确的规定而迟迟得不到法院的支持。在立法方面,中国现有的专门用于调整信用卡的法规仅仅是一个央行颁布的部门规章,立法层级过低,而且其中还将很多权利例如挂失后风险责任分配的权利下放给发卡机构,产生银行业的霸王条款,一定程度上忽略了对消费者这个相对弱势群体的保护。另一方面,个人信用管理制度更是处于一种萌芽阶段。因此,在目前这样的形势下,我们必须研究信用卡法律制度,规范信用卡业务,明确当事人之间的权利义务,通过法律的调节提高风险管理水平。中国信用卡法律规制不完善,在很多方面还存在空白,为了充分发挥信用卡的功能,防范交易风险,应当把信用卡的管理问题纳入法制的轨道。本文拟通过对信用卡交易主要环节以及当事人之间法律关系的分析,指出信用卡交易的本质.特征；通过对信用卡恶意透支、冒用信用卡、ATM非正常交易等信用卡风险及责任归属加以研究,旨在明确信用卡业务运作中相关当事人的权利义务,探讨防范信用卡风险的有效措施。

全文目录

摘要  6-7
ABSTRACT  7-8
前言  8-9
第一章信用卡概述  9-16
  第一节信用卡的起源和发展  9-11
    一、起源和发展  9-10
    二、中国的发展概况  10-11
  第二节信用卡的含义和性质  11-14
    一、中国对信用卡的定义  11-13
    二、信用卡的类型和功能  13-14
    三、中国信用卡的法律性质  14
  第三节信用卡法律关系及风险研究的意义  14-16
    一、法制意义  14-15
    二、经济意义  15-16
第二章信用卡当事人的法律关系  16-26
  第一节发卡机构与持卡人的法律关系  16-20
    一、法律关系的内容  16-17
    二、信用卡使用合同的性质  17-18
    三、当事人的权利义务  18-20
  第二节发卡机构与特约商户的法律关系  20-24
    一、法律关系的内容  20
    二、理论界的四种学说  20-23
    三、特约合作协议的性质  23
    四、当事人的权利义务  23-24
  第三节持卡人与特约商户的法律关系  24-26
    一、法律关系的内容  24
    二、服务合同的性质  24-25
    三、当事人的权利和义务  25-26
第三章信用卡风险及其责任归属  26-43
  第一节信用卡风险及其产生原因  26-28
    一、风险与信用卡风险  26
    二、信用卡风险产生的原因分析  26-27
    三、中国信用卡风险的现状  27-28
  第二节信用卡恶意透支及其责任  28-33
    一、恶意透支的含义及构成要件  28-30
    二、恶意透支的表现形式  30
    三、恶意透支行为中当事人的民事责任  30-32
    四、恶意透支行为中当事人的刑事责任  32-33
    五、防范措施  33
  第三节冒用信用卡及其责任  33-39
    一、冒用信用卡的含义  33-34
    二、冒用他人信用卡的原因及表现形式  34
    三、信用卡被冒用行为中相关当事人的民事责任  34-37
    四、冒用者的刑事责任  37-38
    五、中国的现状及防范措施  38-39
  第四节 ATM非正常交易及其责任  39-43
    一、ATM的含义及ATM非正常交易的表现形式  39-40
    二、ATM非正常交易中发卡机构的责任  40
    三、ATM非正常交易中持卡人的责任  40
    四、对许霆案的思考  40-41
    五、其他国家和地区的相关规定  41-43
第四章对中国信用卡立法现状的思考  43-49
  第一节中国现有信用卡立法  43-44
    一、中国信用卡立法现状  43
    二、中国信用卡现行法律规制的不足  43-44
  第二节国外信用卡法律制度  44-47
    一、美国的信用卡法律制度  44-46
    二、韩国的信用卡法律制度  46-47
  第三节对中国信用卡立法的设想  47-49
    一、完善信用卡业务操作规范、制定统一的个人信用制度  47
    二、规范银行收费,限制信用卡滞纳金  47-48
    三、制定《信用卡法》,提升法律效力  48
    四、完善信用卡犯罪的立法  48-49
注释  49-51
参考文献  51-53
后记  53-54

论信用卡法律关系及其风险

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