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论信用卡诈骗罪

作　者: 钟泉
导　师: 沈亮
学　校: 华东政法学院
专　业: 法律
关键词: 盗窃信用卡信用卡业务骗领信用卡司法认定构成特征恶意透支立法探讨发卡机构立法修改信用卡犯罪
分类号: D924.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2002年
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内容摘要

信用卡作为现代社会金融结算工具,具有灵活、安全、快捷、方便的特点,是当前国际上最流行的支付方式。在我国,经过十几年的迅猛发展,信用卡也已日益为广大群众所接受,逐步成为人们日常消费、存取和结算不可缺少的信用支付工具。但由于金融电子化程度较低、商业银行自身风险防范措施不完善等诸多因素影响,致使不法人员利用信用卡恶意透支和诈骗的行为屡屡得逞。这不仅给发卡机构、特约商户及持卡人造成了一定的经济损失,而且严重妨碍了信用卡业务的健康发展。为用足、用好法律资源打击信用卡诈骗犯罪,遏制信用卡业务经营风险,笔者选此课题作为硕士论文,以期能对预防惩治此类犯罪有所裨益。 <WP=4>本文共分五大部分,即一、导言;二、信用卡诈骗罪构成特征中若干问题讨论;三、信用卡诈骗罪的司法认定;四、信用卡诈骗罪的立法探讨;五、信用卡诈骗罪的预防。“导言”,对信用卡进行了概述性介绍。主要论述了信用卡的概念、分类、功能;信用卡的法律关系;信用卡的肇始与发展;信用卡诈骗犯罪基本情况,以为读者了解、掌握信用卡诈骗罪奠定基础。“信用卡诈骗罪构成特征中若干问题讨论”,主要对信用卡犯罪构成特征中的主体、客体、主观方面和客观方面中一些有争议的问题进行了讨论。对单位能否成为信用卡诈骗罪主体、本罪主观要件、客观方面的四种表现形式以及信用卡诈骗罪数额标准等重点进行探讨,提出了作者观点。“信用卡诈骗罪的司法认定”,主要对目前理论界争论较大的盗划信用卡、伪造信用卡并使用、骗领信用卡透支诈骗、拾得信用卡和密码并使用等相关司法认定问题深入分析探讨。作者认为伪造信用卡并使用应根据具体情况考虑认定为牵连犯;骗领信用卡透支诈骗应定性为诈骗罪;盗划信用卡、拾得信用卡和密码并使用均为信用卡诈骗罪。“信用卡诈骗罪的立法探讨”,主要对两种犯罪即盗窃信用卡并使用与恶意透支信用卡诈骗罪的定性问题建议立法修改,将盗窃并使用信用卡以信用卡诈骗罪定性,将恶意透支独立定罪。<WP=5>同时在立法修改前,分别就上述两种犯罪的相关司法问题提出了看法。“信用卡诈骗罪的预防”,从宏观、微观两方面论述了对信用卡诈骗罪的预防。宏观方面主要工作是:1、加强立法工作;2、加快信用卡电子化工程建设;3、强化监督制约机制;4、成立同业公会,规范市场竞争秩序。微观方面要运用的策略有:1、规范发卡机构的内部管理;2、严格执行信用卡操作规程;3、强化信用卡业务授权管理;4、建立空白凭证和打卡机的管理制度;5、事前把住申领卡人的资信审查关;6、事中建立健全各项措施,降低持卡人信用风险;7、及时办理、处置挂失。

论信用卡诈骗罪

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