学位论文 > 优秀研究生学位论文题录展示

我国小额贷款公司的使命漂移问题研究-以西部某市为例

作　者: 杨军
导　师: 翁舟杰
学　校: 西南财经大学
专　业: 信用管理
关键词: 小额贷款公司使命漂移西部某市
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 74次
引　用: 0次
阅　读: 论文下载

内容摘要

为了更好的解决“三农”发展问题和中小微企业融资难等问题,2005年央行和银监会决定在五省区(山西、贵州、陕西、四川、内蒙古)开展小额贷款公司的试点工作。从2005年12月到2006年10月底,5个试点省(区)先后成了7家小额贷款公司。在试点小额贷款公司取得明显成效后,2008年5月4日银监会和央行发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》,计划在全国范围内进一步扩大小额贷款公司的试点。截止2012年末,全国已成立小额贷款公司6080家,贷款余额5921.38亿元,从业人员70343人。和2011年相比,小额贷款公司总数和贷款余额分别增长了42%和51%。小额贷款公司的成立,一定程度上为“三农”的发展提供了资金支持,解决了中小微企业的融资难问题,规范和引导了民间金融的健康发展,把民间资本投放到了“三农”领域及中小微企业。但是小额贷款公司在我国的发展,毕竟只有几年的时间,其发展过程中还存在着一些问题。例如小额贷款公司缺乏资金来源,部分出现了无钱可贷的局面；2012年4月甘肃省凉州区融通小贷公司,由于经营问题退出了市场,成为甘肃省第一家退市的小额贷款公司等；另外小额贷款公司应在坚持为“三农”服务的原则下开展信贷业务,然而随着我国小额贷款公司的发展,越来越多的小额贷款公司出现了贷款对象的偏移现象,贷款大多投向富裕人群,而“三农”贷款较少或者基本不涉及“三农”贷款,违背了小额贷款公司成立的原则。国外相关研究文献和实践表明,小额贷款公司等微型金融机构已经出现使命漂移的现象,将更多的把贷款投向给富裕人群,较少的服务于低收入群体,违背了其扶贫的初衷。我国小额贷款公司是否存在着使命漂移现象,目前国内的相关研究较少,相关理论也不成熟。鉴于此,本文结合微型金融使命漂移理论,根据西部某市小额贷款公司近几年的相关数据,来分析我国小额贷款公司使命漂移的问题。本文共有六个部分,具体内容如下：第一章介绍了本文的选题背景和意义,从我国的“三农”问题,中小微企业的融资难和民间资本问题等方面,来说明小额贷款公司的重要性。然后说明本文的研究思路和方法,文章的写作框架等。第二章首先介绍小额信贷及小额贷款公司的定义、国外关于微型金融的使命漂移理论。其次是微型金融使命漂移的相关文献综述,国外相关研究主要分为微型金融机构使命漂移的定义、微型金融机构发生使命漂移的原因、微型金融机构发生使命漂移的衡量问题和如何防止微型金融机构发生使命漂移等四个方面。国内对微型金融机构使命漂移的研究较少,基本上停留在引用国外的相关理论研究上,我国也缺少相关理论的创新,没有形成我们自己的微型金融使命漂移理论。最后是在微型金融机构使命漂移的定义下引出小额贷款公司使命漂移的概念。第三章首先对我国小额贷款公司的发展历程作了一下介绍,文中将其划分为两个阶段,一是小额贷款公司的试点阶段,2005年12月到2006年10月底,五个试点省(区)先后成立了七家商业小额贷款公司。二是小额贷款公司全面铺开阶段。从2008年在全国范围内全面推广以来,截止2012年底,全国各地已设立小额贷款公司6080家,比2011年末增加1798家,增长42%。其次是我国小额贷款公司的发展现状。目前国内各个省份的发展不是很均衡,在数量、实收资本和贷款余额方面,江苏省一直处在全国的前列,而有些省份发展较慢。最后是对西部某市的经济发展状况和该市小额贷款公司的发展现状进行了分析。该市目前已筹建小额贷款公司104家,正式开业93家,整个小额信贷行业保持平稳健康发展势头。第四章是小额贷款公司使命漂移的实证部分。根据国外学者对微型金融机构发生使命漂移的判定指标和国内学者周天芸(2012)所作的研究,选取西部某市小额贷款公司农户贷款余额占比情况、小额贷款公司当年累计发放贷款平均规模、小额贷款公司客户中农户占比情况、涉及到农户贷款的小额贷款公司数量情况和小额贷款公司的设立地点情况等五个指标来作为衡量我国小额贷款公司是否发生使命漂移的判定标准。研究发现,近几年西部某市小额贷款公司的农户贷款余额占比较低、当年累计发放贷款平均规模较高、客户中农户占比较少、涉及到农户贷款的小额贷款公司数量也不多、小额贷款公司的设立地点大都在中心区域。这些衡量指标表明西部某市小额贷款公司存在着使命漂移的现象,更多的把贷款投向了富裕人群和小微企业等,对“三农”的贷款较少或者有些小额贷款公司从来就没有涉及过农户贷款。第五章是根据第四章作出的实证结果,提出了一些防止小额贷款公司发生使命漂移的建议。宏观方面的建议有：明确小额贷款公司的监管主体,加强对其贷款投向的监测；对涉农贷款较高的小额贷款公司给与一定的税收优惠政策：推动农村小额保险与小额信贷全面合作；对小额贷款公司的设立地点进行严格的审核。微观方面的建议有：小额贷款公司应该完善内部的员工激励计划；小额贷款公司应该明确自己的战略规划；小额贷款公司应该努力提高自己的风险管理水平；小额贷款公司应该建立有效的公司治理机制。第六章是结论与展望。本文的主要研究成果是：通过对微型金融机构使命漂移的定义,发生使命漂移的原因、衡量指标等进行了阐述,并由此引出了我国小额贷款公司的使命漂移问题。并以西部某市小额贷款公司的相关数据,对该市小额贷款公司的发展情况和相关指标进行了统计分析,认为该市小额贷款公司在运行过程中,逐渐发生了使命漂移现象。根据西部某市小额贷款公司发生的使命漂移现象,从宏观和微观的角度提出了防止我国小额贷款公司发生使命漂移的建议。同时由于时间和作者水平有限,文中还存在着一些不足之处：西部某市小额贷款公司相关数据的限制,会影响本文的质量和相关分析结果。国外对微型金融机构使命漂移的研究是否可以完全照搬到我国小额贷款公司上,以及如何更好的衡量我国小额贷款公司的使命漂移,这方面的问题还值得更深层次的探讨。另外本文提出的一些防止小额贷款公司发生使命漂移的建议,还有待实践的检验和进一步的研究。

全文目录

摘要  4-7
Abstract  7-11
1. 导论  11-16
  1.1 选题背景及意义  11-13
    1.1.1 选题背景  11-13
    1.1.2 选题意义  13
  1.2 本文的研究思路与方法  13-14
  1.3 本文的框架  14
  1.4 本文的创新与不足  14-16
2. 小额贷款公司及微型金融使命漂移理论  16-31
  2.1 小额贷款公司的概念  16-21
    2.1.1 小额信贷的定义、特点及类型  16-18
    2.1.2 小额贷款公司的定义及意义  18-21
  2.2 微型金融使命漂移理论  21-23
  2.3 使命漂移理论文献综述  23-28
    2.3.1 国外相关研究  23-27
    2.3.2 国内相关研究  27-28
  2.4 小额贷款公司的使命漂移  28-31
3. 我国小额贷款公司的发展现状  31-40
  3.1 我国小额贷款公司的发展历程  31-32
  3.2 我国小额贷款公司的发展现状  32-34
  3.3 西部某市小额贷款公司发展状况  34-40
    3.3.1 西部某市经济发展状况  34-35
    3.3.2 西部某市小额贷款公司的发展现状  35-40
4. 我国小额贷款公司使命漂移的实证分析  40-52
  4.1 衡量指标的选取  40-42
  4.2 实证分析  42-49
    4.2.1 小额贷款公司农户贷款余额占比情况  42-44
    4.2.2 小额贷款公司当年累计发放贷款平均规模  44-45
    4.2.3 小额贷款公司客户中农户占比情况  45-46
    4.2.4 涉及到农户贷款的小额贷款公司数量情况  46-48
    4.2.5 小额贷款公司的设立地点情况  48-49
  4.3 结果分析  49-52
    4.3.1 实证结果总结  49-50
    4.3.2 原因分析  50-52
5. 防止小额贷款公司使命漂移的政策建议  52-58
  5.1 宏观方面防止小额贷款公司发生使命漂移的建议  52-55
    5.1.1 明确小额贷款公司的监管主体,加强对其贷款投向的监测  52-53
    5.1.2 对涉农贷款较高的小额贷款公司给与一定的税收优惠政策  53-54
    5.1.3 推动农村小额保险与小额信贷全面合作  54
    5.1.4 对小额贷款公司的设立和地点进行严格审核  54-55
  5.2 微观方面防止小额贷款公司发生使命漂移的建议  55-58
    5.2.1 小额贷款公司应该完善内部的员工激励计划  55
    5.2.2 小额贷款公司应该明确自己的战略规划  55-56
    5.2.3 小额贷款公司应该努力提高自己的风险管理水平  56
    5.2.4 小额贷款公司应该建立有效的公司治理机制  56-58
6. 结论与展望  58-60
  6.1 结论  58-59
  6.2 展望  59-60
参考文献  60-63
后记  63-64
致谢  64-65
在读期间科研成果目录  65

我国小额贷款公司的使命漂移问题研究-以西部某市为例

内容摘要

全文目录

相似论文