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论小额贷款公司融资途径的拓展

作　者: 倪晓燕
导　师: 杨忠孝
学　校: 华东政法大学
专　业: 法律
关键词: 小额贷款公司融资渠道拓展金融监管
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

小额贷款公司作为我国金融创新而设立的一种新型金融组织形式，自2005年开始试点以来，已经历六年多的发展历程。我们在惊讶小额贷款公司迅速发展的同时，也必须直面其发展过程中出现的诸多问题。其中，小额贷款公司融资渠道、融资额度的受限以及配套法律法规的不完善导致其资金来源拓展面临的法律障碍是小额贷款公司当前面临的主要问题。现行法规对小额贷款公司资金来源所规定的三种途径，即股东缴纳资本金、捐赠资金，从不超过两个银行业金融机构的融入资金，远远不能满足小额贷款公司的融资需求，造成小额贷款公司经常性面临因缺乏资金不能发放贷款的局面，直接影响小额贷款公司的可持续化经营与发展。为此，本文以小额贷款公司的资金来源为研究对象，就突破目前受限制的融资渠道问题进行专题研究，建议采取提高向银行业金融机构的融资比例、向保险公司和信托公司融资、进入全国银行间同业拆借市场、资产证券化融资、普通资产回购式转让、境内外上市融资等多种融资渠道解决小额贷款公司的资金困难问题。通过对融资渠道的拓展，探索适合于小额贷款公司融资的多种融资渠道，有助于其解决资金不足的问题。本文共分为三章。第一章分析拓展小额贷款公司融资途径的预设前提。首先从小额贷款公司的逻辑前提入手，分别从小额贷款公司发挥的作用及目前的融资瓶颈问题、小额贷款公司的法律性质、影响小额贷款公司融资的风险三方面做了分析，阐明了小额贷款公司为非银行金融机构发挥的重要作用，以及面临的各种风险因素；然后介绍了小额贷款公司进行融资拓展的原则，分为业务创新与风险控制相结合原则和市场化与监管相结合原则。第二章对小额贷款公司融资方式拓展的实施路径作典型分析，为本文的重点。主要介绍了三大类融资拓展的实施渠道。首先为向金融机构融资的拓展，分别从提高向银行业金融机构的融资比例、向信托公司融资、向保险公司融资、进入全国银行间同业拆借市场四方面论述；其次为资产转让融资，从资产证券化融资、普通资产回购式转让两部分阐述；最后探讨境内外发行股票上市融资的渠道，并提出其他拓宽融资渠道的方式。第三章结合前两章的论述分析提出完善小额贷款公司融资途径拓展的制度配套。笔者从构建小额贷款公司立法体系、完善小额贷款公司的监管制度、推行利率市场化与加大政策支持三大方面提出建议，希望能为小额贷款公司开展多样化融资渠道的运行提供良好的法律保障和政策支持。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-10
导言  10-15
第一章拓展小额贷款公司融资途径的预设前提  15-28
  第一节拓展小额贷款公司融资途径的逻辑前提  15-24
    一、融资渠道受限已成小额贷款公司发挥作用的瓶颈  15-18
    二、审慎识别小额贷款公司法律性质，拓展新金融组织创新空间  18-20
    三、监管改革决策基础：小额贷款公司融资的风险分析  20-24
  第二节小额贷款公司融资拓展的若干原则  24-28
    一、业务创新与风险控制相结合原则  24-25
    二、市场化与监管相结合原则  25-28
第二章融资方式拓展实施路径的典型分析  28-41
  第一节向金融机构融资的拓展  28-33
    一、提高向银行业金融机构的融资比例  28-30
    二、向信托公司融资  30-31
    三、向保险公司融资  31-32
    四、同业拆借  32-33
  第二节资产转让融资  33-37
    一、资产证券化融资  33-36
    二、普通资产回购式转让融资  36-37
  第三节境内外发行股票上市融资  37-41
    一、境内上市融资  38-39
    二、境外上市融资  39-41
第三章融资途径拓展的制度配套  41-47
  第一节构建小额贷款公司立法体系  41-43
    一、明确小额贷款公司法律性质  41-42
    二、提高立法位阶，完善法律体系  42
    三、完善小额贷款公司融资规则  42-43
  第二节完善小额贷款公司的监管制度  43-45
    一、明确监管主体  43-44
    二、明确监管内容  44-45
  第三节推行利率市场化，加大政策支持  45-47
    一、推动小额贷款利率市场化  45
    二、减轻小额贷款公司税负，加大政府扶持力度  45-47
结语  47-48
参考文献  48-52
致谢  52-53

论小额贷款公司融资途径的拓展

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