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美国小银行商业模式研究

作　者: 陈靓婵
导　师: 周鸿卫
学　校: 湖南大学
专　业: 金融学
关键词: 小银行 小银行优势 商业模式 业务模式 盈利模式
分类号: F831.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要


我国小银行正呈现出蓬勃发展的态势，农村信用社的改革在如火如荼的进行，村镇银行也在国家政策的鼓励下不断兴起。但是如何提升我国小银行的核心竞争力来确保其发展的可持续性是需要进行深层次思考的问题。美国小银行在经历了金融监管变迁、信息技术进步以及多次经济金融危机的影响后，数量仍然占据银行体系的绝大部分，在竞争中生存下来的小银行也表现出了健康稳定发展的能力。因此研究美国小银行的生存之道并为我国小银行发展提供借鉴具有深远的意义。本文研究的主要目的是美国小银行是否存在一种独特的商业模式使其能够在市场竞争中立足，如果存在的话，具体的表现形式如何。本文首先基于商业模式的相关理论界定了小银行商业模式的概念和构成要素，并结合小银行优势奠定了全文分析的逻辑框架和理论基础。接下来本文对美国小银行的发展历程和现状进行了介绍，并具体分析了其独特的商业模式，最后在总结美国小银行商业模式特征的基础上提出了值得我国小银行借鉴的相关内容。本文认为美国小银行在面临越来越激烈的市场竞争时，表现出了可持续发展的能力，因此得出小银行拥有独特商业模式的结论。美国小银行独特的商业模式具体表现在：价值创造方面盈利模式与业务模式保持一致，小银行以提供传统银行业务获取收入为主，即主要通过存款业务获得资金，并为中小企业和农场主提供贷款获取利息收入，在创造自身价值的同时也为客户创造了价值；基础设施方面小银行内部的客户关系、公司治理结构和组织构成以及生存的外部市场环境、监管环境、存款保险制度以及行业协会等都为价值创造提供了良好的条件。我国小银行在业务发展重点、公司治理结构、客户关系以及外部环境上都值得结合自身的实际情况向美国小银行学习。

全文目录


摘要  5-6
Abstract  6-12
第1章 绪论  12-19
  1.1 选题背景及意义  12-13
  1.2 文献综述  13-17
    1.2.1 关于现代金融中介理论的综述  13-15
    1.2.2 关于不同规模银行效率的综述  15-16
    1.2.3 关于银行商业模式的综述  16-17
  1.3 研究思路与结构安排  17-18
    1.3.1 研究思路  17-18
    1.3.2 结构安排  18
  1.4 研究方法  18-19
第2章 小银行商业模式与小银行优势  19-26
  2.1 商业模式的内涵和构成要素  19-21
    2.1.1 商业模式的内涵  19-20
    2.1.2 商业模式的构成要素  20-21
  2.2 小银行商业模式  21-23
  2.3 小银行优势内涵及形成机理  23-26
    2.3.1 何谓小银行优势  23-24
    2.3.2 小银行优势的形成机理  24-26
第3章 美国小银行的发展概况  26-36
  3.1 美国小银行的发展历程  26-28
  3.2 美国小银行的发展现状  28-32
    3.2.1 小银行的数量和分布  28-29
    3.2.2 小银行的资产变化  29-30
    3.2.3 小银行的存贷款变化  30-32
  3.3 美国小银行的盈利能力  32-34
  3.4 美国小银行发展的可持续性  34-36
第4章 美国小银行的价值创造模式  36-51
  4.1 美国小银行的业务模式  36-46
    4.1.1 小银行的资产业务  36-41
    4.1.2 小银行的负债业务  41-44
    4.1.3 小银行的中间业务  44-46
  4.2 美国小银行的盈利模式  46-51
    4.2.1 小银行的收入分析  46-48
    4.2.2 小银行的支出分析  48-51
第5章 美国小银行价值创造的基础设施  51-65
  5.1 美国小银行价值创造的内部基础设施  51-59
    5.1.1 小银行的客户关系  51-53
    5.1.2 小银行的公司治理结构  53-56
    5.1.3 小银行的组织构成  56-59
  5.2 美国小银行价值创造的外部基础设施  59-65
    5.2.1 小银行生存的市场结构特征  59-60
    5.2.2 小银行生存的市场信用环境  60-61
    5.2.3 严格且有效的监管制度  61-62
    5.2.4 完善的存款保险制度  62-63
    5.2.5 高效且自由的市场退出机制  63
    5.2.6 有效的外部组织机构  63-65
第6章 美国小银行商业模式的借鉴  65-71
  6.1 美国小银行商业模式特征  65-66
  6.2 美国小银行商业模式借鉴  66-71
    6.2.1 保持相对集中的所有权结构  66-67
    6.2.2 维持独特的客户关系  67-68
    6.2.3 提供传统的银行业务  68
    6.2.4 服务特定的客户群体  68-69
    6.2.5 受益于良好的外部环境  69-71
结论  71-73
参考文献  73-77
致谢  77

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 世界金融、银行 > 金融组织与业务
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