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商业银行信贷风险监管法律问题研究

作　者: 甄伟
导　师: 贾玉平
学　校: 河北经贸大学
专　业: 经济法
关键词: 商业银行信贷风险金融监管法律制度
分类号: D922.281
类　型: 硕士论文
年　份: 2014年
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内容摘要

商业银行风险监管法律制度在我国的研究是以我国经济的发展情况为现实依据，尤其是伴随着全球经济不断一体化发展进程而逐渐受到重视的。如何对商业银行信贷风险进行防范和有效控制是长期存在于我国银行业运营的一个焦点问题,深入研究商业银行信贷风险监管问题不仅能够更加完善相关金融监管法律制度，还对促进我国银行业健康稳健发展具有重大的现实意义。本文中，笔者针对法律制度层面的主要问题来论述商业银行信贷风险监管制度，希望能对现实起到指导作用。尽管我国目前亦有一整套防范和控制商业银行信贷风险的机制，但相对于发达国家，我国在监管的理念、主体、内容、法律责任的追究机制等法律制度方面还是存在一定的研究空间。本文运用比较分析、文献分析等方法，通过分析世界主要国家在信贷风险监管法律制度建设方面的发展趋势，从中归纳出对防范我国商业银行信贷风险的解决之路，最终对完善我国商业银行信贷风险的监管法律问题提出适合我国国情发展的建议，希望有助于我国商业银行信贷风险的预防和控制。除了引言和结语部分，文章的主要内容分为四部分展开：第一部分主要论述的内容为商业银行信贷风险监管的一般问题。本部分首先从概念、特征和现状三个方面来界定商业银行信贷风险，然后就监管的主体、客体、内容三个方面着重分析了商业银行信贷风险监管制度的基本法律关系，进而从经济学和法学两个方面分析了商业银行信贷风险监管法律制度的理论基础，为下文的展开分析做好理论铺垫。第二部分论述了商业银行信贷风险监管制度的现状。具体分为两个方面展开论述：第一方面论述了我国商业银行信贷风险监管制度的法律体系和效力层级，从法律体系构成和立法层级两个方面展开；第二部分就商业银行信贷风险在监管法律制度方面存在的主要问题进行了论述。分别在商业银行监管的理念、主体、内容以及责任追究机制等方面进行了阐述。第三部分论述了国外银行信贷风险监管法律制度的发展趋势，进而归纳出对于完善我国商业银行信贷风险监管法律制度的有益启示,即要注重监管法制化和规范化以及要加强监管创新与国际监管的合作。第四部分为文章的核心部分，主要论述了我国商业银行信贷风险监管法律制度的完善。这部分分为三个方面，首先论述了我国商业银行应该树立明确具体的信贷风险监管理念。正确的监管理念对信贷风险的防范有很好的指导作用。我国金融监管立法要符合现代金融的发展趋势，妥善调整金融法律关系，树立全新的监管理念。然后在第二部分着重论述了商业银行信贷风险监管具体法律制度的完善。笔者针对商业银行信贷风险监管存在的主要法律问题提出了相应的完善对策。包括主体方面不但应加强监管部门之间的协调与合作，要加强监管主体的独立性，杜绝行政干预，而且要增强国际监管合作；内容上要在信贷审批和信息披露方面加强监管；责任追究机制上也提出了相关的完善对策。最后提出了其他相关法律制度的完善，包括建立存款保险制度及社会信用法律制度的进一步完善。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-10
1 引言  10-13
  1.1 选题背景和意义  10
    1.1.1 选题背景  10
    1.1.2 选题意义  10
  1.2 国内外研究现状  10-12
    1.2.1 国内研究现状  10-11
    1.2.2 国外研究现状  11-12
  1.3 研究方法及创新点  12-13
    1.3.1 研究方法  12
    1.3.2 论文创新点  12-13
2 商业银行信贷风险监管的一般问题  13-19
  2.1 商业银行信贷风险的界定  13-15
    2.1.1 商业银行信贷风险的概念  13-14
    2.1.2 商业银行信贷风险的特征  14
    2.1.3 我国商业银行信贷风险的现状  14-15
  2.2 商业银行信贷风险监管的基本法律关系  15-17
    2.2.1 商业银行信贷风险监管的主体  15-16
    2.2.2 商业银行信贷风险监管的客体  16
    2.2.3 商业银行信贷风险监管的内容  16-17
  2.3 商业银行信贷风险监管制度的理论基础  17-19
    2.3.1 商业银行信贷风险监管制度的经济学基础  17
    2.3.2 商业银行信贷风险监管制度的法学基础  17-19
3 我国商业银行信贷风险监管制度现状分析  19-24
  3.1 我国商业银行信贷风险监管制度的法律体系与效力层级  19
    3.1.1 法律体系构成  19
    3.1.2 法律效力层级  19
  3.2 我国商业银行信贷风险监管法律制度存在的主要问题  19-24
    3.2.1 监管理念不明确  19-20
    3.2.2 监管主体制度存在不足  20
    3.2.3 监管内容制度存在缺陷  20-22
    3.2.4 法律责任追究机制不完善  22-24
4 国外银行信贷风险监管法律制度的发展趋势及有益启示  24-28
  4.1 国外银行信贷风险监管法律制度的发展趋势  24-26
    4.1.1 国外银行监管法律制度的早期发展  24
    4.1.2 不同国家银行信贷风险监管法律制度的趋同化  24-25
    4.1.3 银行信贷风险监管法律制度的国际协同化  25-26
  4.2 国外银行监管法律制度对我国的有益启示  26-28
    4.2.1 注重监管的法制化  26
    4.2.2 加强监管创新与国际合作  26-28
5 我国商业银行信贷风险监管法律制度的完善  28-38
  5.1 树立明确的信贷风险监管理念  28-29
    5.1.1 树立维护社会整体利益的理念  28
    5.1.2 树立推动银行市场创新发展的理念  28-29
  5.2 商业银行信贷风险监管具体法律制度的完善  29-34
    5.2.1 监管主体制度的完善  29-31
    5.2.2 监管内容制度的完善  31-32
    5.2.3 法律责任追究机制的完善  32-34
  5.3 其他相关法律制度的完善  34-38
    5.3.1 建立存款保险制度  34-36
    5.3.2 健全社会信用法律制度  36-38
结论  38-39
参考文献  39-41
后记  41-42
攻读学位期间取得的科研成果清单  42

商业银行信贷风险监管法律问题研究

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