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保险人说明义务的理论与实务探析

作　者: 陆尧翎
导　师: 方乐华
学　校: 华东政法大学
专　业: 经济法
关键词: 保险人说明义务理论实务
分类号: D922.284
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
下　载: 60次
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内容摘要

保险人的说明义务自1995年我国《保险法》诞生之日起，便是学界一直研究的课题。至今已经过去17年，但是这个问题依然还在讨论中。实务中的主要问题是说明义务缺乏可操作性的评判标准，导致保险业务中的大量纠纷，重创了保险业在广大人民群众心目中的应有的形象。有鉴于此，笔者通过大量资料的整理研究，试图提出一些现行说明义务的完善意见。本硕士论文由三个部分组成。第一部分：介绍保险人说明义务的定义、特征、国内外此项法律制度的历史沿革，以及与投保人告知义务的异同之处。第二部分：阐述了保险人说明义务的法理基础。首先，说明义务的法律基础源于民法的霸王条款即最大诚实信用原则。其次，由于保险合同的格式条款在保险业的广泛运用，合同法中的格式条款理论为说明义务提供了依据。最后，保险相对民众的知识水平，具有天生的专业性、复杂性，故经济学中的信息不对称理论也在法学学科中为保险人说明义务提供了理论支持。第三部分：此部分是本文的重点内容。分别从六个方面审视了实践中的问题及提出完善建议。第一方面：说明义务的履行主体。对保险人及其员工、保险代理人、保险经纪人提出不同的履行说明义务的要求。第二方面：说明义务履行的时间和对象。时间上，说明义务履行的是先合同义务。对象上，保险人说明的对象应为投保人或其代理人，而非被保险人。第三方面：说明义务的范围。将保险合同条款分为四类，分类提出了履行说明义务的不同标准，并总结了实务中说明义务的八大问题，提出自己的浅显意见。第四方面：说明义务的履行标准。对形式标准与实质标准进行了一一阐述。本文支持实质标准中的“修正的一般标准”作为说明义务的履行标准。第五方面：说明义务的履行方式。“说明”与“明确说明”在操作中很难做明确区分。应推行不同条款不同说明标准的分层机制即：“免除保险人责任条款”执行“保险人提示规则+保险人主动说明规则”；“一般保险条款的说明义务”执行“保险人提示规则+投保人主动询问说明规则”。第六方面：违反说明义务的法律后果。其法律后果有不发生效力和解除合同两种观点。我国采用不发生效力说，笔者认为需依照具体案情而定，不能一概而论。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-10
引言  10-11
第一章保险人说明义务概述  11-17
  第一节保险人说明义务的定义和特征  11-13
    一、说明义务的定义  11
    二、说明义务的特点  11-13
  第二节国内外保险人说明义务的历史沿革  13-15
    一、我国保险法中关于说明义务的立法变化  13-14
    二、国外保险人说明义务的历史沿革  14-15
  第三节与投保人告知义务的比较  15-17
第二章保险人说明义务的法理基础  17-21
  第一节最大诚实信用理论  17-18
  第二节格式条款理论  18-20
  第三节信息不对称理论  20-21
第三章我国现行说明义务的检视和完善建议  21-47
  第一节说明义务履行的主体  21-25
    一、保险人及其员工  21-22
    二、保险代理人  22-24
    三、保险经纪人  24-25
  第二节说明义务履行的时间和对象  25-27
    一、说明义务履行的时间  25-26
    二、说明义务履行的对象  26-27
  第三节说明义务的范围  27-34
    一、保险合同条款的种类  27-29
    二、说明义务的范围  29-34
  第四节说明义务的履行标准  34-43
    一、形式标准  35-38
    二、实质标准  38-43
  第五节说明义务的履行方式  43-45
  第六节违法说明义务的法律后果  45-47
结语  47-48
参考文献  48-51
在读期间发表的学术论文和研究成果  51-52
致谢  52-53

保险人说明义务的理论与实务探析

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