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商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究

作　者: 张炜
导　师: 刘力臻
学　校: 东北师范大学
专　业: 金融学
关键词: 商业银行个人财富管理私人银行
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

随着我国经济的快速发展和我国居民可支配收入的增加,个人财富存量的积累已相当可观,由于我国居民理财观念淡薄,在全球性通胀的大背景下,居民的理财需求日益积聚。由于我国金融市场建设还有待完善,投资方式和投资途径相对单一,个人资产缺乏科学有效的综合规划管理途径。商业银行个人财富管理业务的发展为居民个人理财提供了一个广阔的平台,在一定程度上缓解了这种现状,并已逐渐成为我国商业银行增强核心竞争力的重要途径。但由于我国的个人财富管理业务发展时间较短,难免在实际经营中存在各种各样不尽人意的地方。为实现个人财富管理业务的可持续发展,必须对当前业务的发展现状进行深入分析,发现业务发展中存在的问题,并提出合理有效的解决方案。本文正是以此为出发点,立足于实际,希望能通过新问题和新对策的提出,为今后的相关研究提供一个全新的视角。本文依托于现有金融理论研究成果,对商业银行个人财富管理业务的内涵做出较为准确的界定,从银行和客户两个角度分析了我国商业银行理财业务发展的必要性,将外资银行相对成熟的财富管理业务的经营模式和发展经验与我国商业银行个人财富管理业务的发展现状进行对比,指出当前我国个人财富管理业务发展的误区和实际业务操作中存在的不足,结合作者多年理财从业经验,提出解决相关问题的合理化建议,并结合当前银行理财业务发展的实际情况,说明当前正蓬勃发展的针对特定人群的私人银行业务,是现阶段个人财富管理业务的较理想化体现,是财富管理核心思想的终极落实,是未来财富管理业务的基础与有效借鉴。

全文目录

中文摘要  4-5
英文摘要  5-8
引言  8-11
  （一）研究背景及意义  8
  （二）国内外文献综述  8-10
  （三）本文的逻辑结构  10
  （四）本文的创新点、难点和不足  10-11
一、商业银行个人财富管理业务的理论分析  11-16
  （一）个人财富管理业务的基本概念  11-12
  （二）商业银行个人财富管理业务的理论基础  12-16
二、国外个人财富管理业务发展简述  16-19
  （一）国外个人财富管理业务发展背景及发展历程  16-17
  （二）国外个人财富管理业务发展现状  17-19
三、我国个人财富管理业务发展的必要性及现状分析  19-27
  （一）我国个人财富管理业务发展背景  19
  （二）个人财富管理业务的必要性分析  19-23
  （三）我国个人财富管理业务发展历程  23-24
  （四）我国个人财富管理业务发展现状  24-27
四、我国个人财富管理业务发展中存在的问题  27-39
  （一）我国金融市场客观条件的制约  27-28
  （二）银行自身在业务发展中暴露的问题  28-33
  （三）个人财富管理业务面临的主要风险  33-39
五、我国商业银行个人财富管理业务的发展对策  39-43
  （一）加强各金融机构之间的合作，合理规避金融分业管制  39
  （二）构建更高效的电子信息平台，提供更优质的客户体验  39-40
  （三）细化客户分层，明确市场定位，树立理财服务品牌  40
  （四）培养专业的理财从业人员，建立合理有效的激励制度  40-41
  （五）突出理财业务的独立性，培养客户的理财意识  41
  （六）加强营销设计，提升营销水平  41-42
  （七）优先发展私人银行业务，为全民理财打好基础  42-43
结论  43-44
参考文献  44-46
后记  46

商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究

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