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境外战略投资者对中国商业银行影响的实证研究

作　者: 王秀娥
导　师: 杨记军
学　校: 西南财经大学
专　业: 国际贸易学
关键词: 中国商业银行境外战略投资者实证研究
分类号: F224
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 181次
引　用: 3次
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内容摘要

商业银行是整个金融业的核心,商业银行对促进国民经济发展、维护社会稳定具有十分关键的作用。引入境外战略投资者已成为商业银行进行深化改革、提升银行业绩和管理能力的一个重要手段。中国银行业引入境外战略投资者的范围从最初的城市商业银行、股份制商业银行扩展到国有商业银行。伴随着中国银行业先后引入境外战略投资者,国内围绕着中国银行业改革是否需要引入境外战略投资者的讨论逐步展开,而实际上关于商业银行引进外资战略投资者的问题众说纷纭,学术界也引起了广泛的争论。有的学者认为引进境外战略投资者是金融改革和金融对外开放的必然要求,有的学者则认为不能过分迷信外资,会危及国家金融安全,而且在引资的过程中有贱卖国有股权之嫌。与现有文献的争论不同,本文通过实证研究,检验境外战略投资者对中国商业银行的影响。本文首先回顾了中外学界对于引入境外战略投资者的各种理论和文献；其次运用描述性统计方法纵向分析了引资前后各银行相关指标的变化,(指标包括资产收益率、净资产收益率、资本充足率、不良贷款率),横向分析了未引资银行和引资银行各相关指标的变化,然后运用中位数回归重点考察了各因素对银行业绩的影响,得出的结论是：境外战略投资者的加入提升了中资银行的经营业绩,充实了资本水平,增强了抵御风险的能力,降低了不良贷款率。最后以中国银行为案例进行分析,案例分析结果表明：引入境外战略投资者后,中国银行的资产收益率、净资产收益率、资本充足率、核心资本充足率均提高,而不良贷款率和成本收入比则有了明显的下降。针对研究结果得出了一些启示：(1)科学的引进战略投资者。既然战略投资者可以提升中资银行的业绩,在风险控制方面也能起到积极的作用,那么中资银行可以有计划地、科学地引进战略投资者。但在引资上要慎重,不仅要考虑资本雄厚、管理先进、有良好国际声誉的战略投资者而且要注重是否与自身发展战略融合,是否可以“优势互补”或“优势强化”。(2)在合作中,外资银行和中资银行的出发点不同,外资更多地考虑中国市场的利润空间,而国内银行是要增强自身的国际竞争力。因此,我们不能认为引进战略投资者是一蹴而就的事情,加强与战略投资者的沟通和协调是引资的一个重要程序。(3)有意识地把“走出去”战略和“引进来”战略相结合。中国银行业在引进战略投资者的过程中,可以要求战略投资者互换股权或交叉持股,增加境外投资机构入股的灵活性和双方间战略合作的稳定性。(4)引进国外资本和管理的同时,要注意消化吸收,不断改进自身,成为真正意义上具有学习能力的企业。引资只是手段而不是目的,提升我国商业银行的管理水平和竞争力的关键是人才。(5)积极培育境内战略投资者。本文的创新之处及研究方法：本文的创新之处在于：(1)文章综合考虑了国有控股商业银行、股份制商业银行、城市商业银行共45家银行的数据来全面分析。(2)与诸多研究结果不同,本文通过描述性统计方法和回归分析得出一致的结论：境外战略投资者的加入提升了银行的盈利水平和资产质量。研究方法主要有：(1)文献研究法。围绕引进境外战略投资者这一问题,通过查看大量的文献,以求全面了解我国战略引资的具体情况。(2)实证分析法。本文收集、整理、计算和运用了大量的数据,力求通过数据来论证战略引资对我国商业银行的影响。(3)案例分析法。以中国银行为例来分析。当然,由于时间仓促、资料来源有限,文中考虑不周和论证不严之处,敬请各位专家、学者不吝赐教,以助本人在以后的学习中改进。

境外战略投资者对中国商业银行影响的实证研究

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