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国家助学贷款中的信用评分方法研究

作　者: 罗伟成
导　师: 丁绍芳
学　校: 北方工业大学
专　业: 数量经济学
关键词: 国家助学贷款信用信用评分
分类号: F830.5
类　型: 硕士论文
年　份: 2004年
下　载: 351次
引　用: 11次
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内容摘要

国家助学贷款是由金融机构向全日制高等学校中经济困难的在校生发放的，用于支付学费和生活费的贷款。国家助学贷款的主要优惠政策，一是无须担保，二是由中央或省级财政贴息一半。从长远看，国家助学贷款将成为资助经济困难学生的主要手段。然而国家助学贷款业务中的信用风险给银行带来了巨大挑战。目前，个人消费信贷在我国产生不久，有关的管理办法和具体操作手段还不严密也不完善，作为一种特殊的个人消费信贷产品的国家助学贷款，其业务中的风险更是难以度量和控制。本文的写作目的就是建立一个用于预测国家助学贷款中借款人(学生)的信用评分的模型，以此来帮助办理助学贷款业务的银行在发放贷款之前，就对贷款的申请人将来可能的信用度有所了解，以便做出是否放贷的决策。目前在国内外还没有一个上述的现成模型。本文建立模型的过程分指标筛选、指标权重确定和实证研究三大部分。 (1)指标筛选。根据贷款人是学生，本指标体系采用了与学生相适应的指标，包括学生自然情况、家庭情况(主要是家庭经济情况)、学校自然情况(比如是名牌大学还是普通高校)等等。通过对本部分的研究，本文筛选出了对学生信用评分影响显著的指标，而剔除一些非必要的指标。 (2)指标权重的确定。在这部分中，本文把Delphi法(德尔菲法)和AHP法(层次分析法)相结合，计算出指标体系中各指标的权重，并把权重转换成为百分制的权数和制定了相应的计分标准，得出了国家助学贷款信用评分表。 (3)实证研究。在前两部分工作的基础上，本文随机选取了四个贷款学生的信息资料，并用这些资料所提供的信息代入国家助学贷款信用评分表，将所得的信用分值同这些学生的实际履约情况相比较，得到了满意的结果。由此可知，本文所建立的国家助学贷款信用指标体系作为预测贷款学生的信用度的模型是科学、客观和合理的。

全文目录

引言  7-9
第一章国家助学贷款信用评分的研究平台  9-16
  1.1 国家助学贷款的概念  9
  1.2 国家助学贷款的性质  9-10
  1.3 国家助学贷款的内容  10-11
  1.4 国家助学贷款的意义  11-13
  1.5 国家助学贷款的特点及由此造成的现状  13-16
第二章信用和信用评分  16-28
  2.1 信用和信用评分的概念  16-17
  2.2 国内外的信用评分方法  17-26
  2.3 国家助学贷款信用评分的内容  26-28
第三章国家助学贷款信用评分的指标选取  28-33
  3.1 指标选取的原则  28-29
  3.2 各级指标的具体选取  29-33
第四章国家助学贷款信用评分指标体系指标权重的确定  33-57
  4.1 指标权重确定的方法  33-44
  4.2 利用DELPHI法和AHP法确定各个指标的权重  44-50
  4.3 权重转换为权数  50-52
  4.4 指标评分标准和计分方法  52-57
第五章国家助学贷款信用评分指标体系实证研究  57-61
参考文献  61-63
致谢  63-64
附录1  64-68
附录2  68-77
攻读硕士期间所参与的研究课题和发表论文  77

国家助学贷款中的信用评分方法研究

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