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个人住房贷款保险；现状与对策

作　者: 卢兆麒
导　师: 赵苑达
学　校: 东北财经大学
专　业: 保险学
关键词: 个人住房贷款保险住房抵押贷款住房贷款保险制度保险市场监管
分类号: F293.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 89次
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内容摘要

近些年来,城镇居民购房问题渐渐成为了全国人民关注的焦点之一,过热的房地产市场与不断增长的房价成为人们生活的最大负担。由于城市房价过高,收入水平较低的普通居民就必须通过风险较大、贷款期限较长的抵押住房贷款来实现房产的交易,同时需要完善的住房保险制度来防范风险。于是,个人住房贷款保险便成为解决城镇居民住房问题的有力保障。而我国个人住房贷款保险起步较晚、发展尚不成熟,无论是在理论中还是在实践中都存在许多问题亟待解决。所以,完善和发展我国个人住房贷款保险制度具有很强的实践意义。本文着眼于发展我国个人住房贷款保险,立足于理论研究,应用提出问题、分析问题、解决问题的思路模式对文章层次进行架构。首先阐述了个人住房贷款保险的涵义、特点、功能及作用,并在其中对其特点进行详细介绍,意在以中立的态度阐述其不合理之处,为下文做好铺垫。其后介绍了美国、加拿大、澳大利亚和日本四个国家的个人住房贷款保险制度,并主要就是否具有强制性、保险金给付方式和保险费率等方面进行介绍,以彰显较成熟的个人住房贷款保险制度的合理性。接着阐述了我国个人住房贷款保险的现状与发展潜力,并综合前文的介绍,结合对《保险法》与《反不正当竞争法》等法条、住房贷款保险经营状况和受众反馈等方面的分析,重点阐述了其强制性、受益人、保险金额的确定以及缴费方式等四项不合理之处以及存在的原因。最后,针对我国个人住房贷款保险中所存在的问题提出发展建议,包括：从法律法规(结合受众反馈信息,尤其对被投诉最多的同类事件深入分析,找出制度盲点并加以修改)、保费制度(对首付款部分保费和贷款部分保费分别计算、缴款方式由投保人自行选择、根据还款额的增多降低保费、降低对特殊人群的保费收取、按期限的不同调整保险费率)、风险管理制度(建立个人信用体系、严格控制承保、规范兼业代理人操作)三个方面入手对制度进行完善；从保险公司(合理厘定保险费率、细化保险公司管理条例、提高代理人素质、监管经营过程)和商业银行(肃清指定投保现象、降低佣金和规范佣金结算方式、规范代理业务建账)两个角度加强对市场的监管；借鉴外国的先进模式,结合我国的实际情况开发、设计新险种。

全文目录

摘要  2-4
ABSTRACT  4-9
1 绪论  9-15
  1.1 选题动因与研究意义  9-11
  1.2 文献综述  11-13
    1.2.1 对我国个人住房抵押贷款风险的研究  11
    1.2.2 对我国个人住房贷款保险制度的研究  11-12
    1.2.3 对国外个人住房贷款保险制度的借鉴  12-13
  1.3 研究思路与文章结构  13
  1.4 本文创新点与不足  13-15
2 个人住房贷款保险概述  15-21
  2.1 个人住房贷款保险的涵义  15-16
  2.2 个人住房贷款保险的特点  16-18
    2.2.1 个人住房贷款保险的双重属性  16
    2.2.2 个人住房贷款保险的三重标的  16-17
    2.2.3 个人住房贷款保险金给付条件的特殊性  17
    2.2.4 个人住房贷款保险中银行的特殊性  17-18
    2.2.5 个人住房贷款保险受益人的特殊性  18
  2.3 个人住房贷款保险的功能及作用  18-21
    2.3.1 经济补偿功能  18-19
    2.3.2 资金融通功能  19
    2.3.3 社会管理功能  19-21
3 发达国家个人住房贷款保险制度  21-28
  3.1 美国的个人住房贷款保险制度  21-23
    3.1.1 FHA的保险限额  21
    3.1.2 FHA的保险费率  21-22
    3.1.3 FHA的非强制性  22-23
  3.2 加拿大的个人住房贷款保险制度  23-25
    3.2.1 CMHC的保险费率  23-24
    3.2.2 CMHC的强制性与非强制性  24
    3.2.3 人性化的违约处理方式  24-25
  3.3 澳大利亚的个人住房贷款保险制度  25-26
    3.3.1 HLIC的内容及保险范围  25
    3.3.2 HLIC的保险费率  25-26
  3.4 日本的个人住房贷款保险制度  26-28
    3.4.1 团体信用保险的强制性  27
    3.4.2 团体信用保险的补充—住宅贷款辅助保险  27-28
4 我国个人住房贷款保险制度的现状及问题  28-35
  4.1 我国个人住房贷款保险发展现状  28-29
  4.2 我国个人住房贷款保险的发展潜力  29-30
    4.2.1 保险业整体发展潜力大  29
    4.2.2 个人住房贷款保险受众认可度上升潜力大  29-30
    4.2.3 我国房地产市场的发展潜力大  30
  4.3 我国个人住房贷款保险存在的问题  30-35
    4.3.1 保险的强制性不合理  31
    4.3.2 受益人不合理  31-33
    4.3.3 保险金额的确定不合理  33
    4.3.4 缴费方式不合理  33-35
5 我国个人住房贷款保险发展的建议  35-43
  5.1 完善个人住房贷款保险制度  35-38
    5.1.1 对法律法规的完善  35-36
    5.1.2 对保费制度的完善  36-37
    5.1.3 对风险管理制度的完善  37-38
  5.2 加强个人住房贷款保险市场监管  38-41
    5.2.1 加强对保险公司的监管  38-40
    5.2.2 加强对商业银行的监管  40-41
  5.3 开发、设计新险种  41-43
6 结论  43-44
参考文献  44-47
后记  47-48

个人住房贷款保险；现状与对策

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