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金融服务自由化下我国商业银行审慎监管的法律问题

作　者: 翁文翀
导　师: 冯军
学　校: 华东政法学院
专　业: 法律
关键词: 审慎监管商业银行审慎性巴赛尔委员会 GATS
分类号: D922.281
类　型: 硕士论文
年　份: 2003年
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内容摘要

2000 年 9 月,巴赛尔委员会进一步确认了审慎监管为银行业监管的大趋势。审慎监管是审慎原则在金融监管中的适用,其核心内容是通过监管,确保金融机构审慎经营,增强金融机构对各种金融风险的抵御能力,防范和控制风险,使金融机构稳健运行。我国加入 WTO 后,银行业的开放成为必然,加上国际金融一体化和自由化不断深入,这就要求我国银行立法应将银行服务自由化和审慎监管并重。本文旨在讨论如何在国家的银行立法方面渗透对商业银行的审慎监管,运用“看不见的手”来督导“看不见的手”,来维护我国商业银行的健康发展。全文共分为三个部分。第一部分“银行业的审慎监管是金融服务自由化和金融制度稳定发展的产物”。在该部分中,笔者首先说明了无论是巴赛尔委员会的报告或是WTO 的原则,都是对商业银行实行审慎监管的理论基础;接着从丹麦成功避免金融危机的案例,以及世界各国对审慎监管的立法实践来说明审慎监管确实对控制金融体系的稳定有效;从而引申出中国银行制度的稳定发<WP=4>展必须实行审慎监管,这是我国开放银行市场迎接金融自由化的需要,更是我国中资银行面对外资银行强大冲击的需要。第二部分“我国银行法律制度在审慎监管方面的法律问题”。我国虽然已在银行法律制度的审慎性上作了一定的修改,但仍存在不少不尽如人意的地方,从而影响到我国对商业银行实施有效的审慎监管。因此笔者在第二部分从立法基本原则、外资银行市场准入监管、银行信息公开披露制度、商业银行市场退出以及存款保险制度五方面提出我国银行制度目前存在的法律问题。第三部分“完善我国银行业审慎监管法律制度的若干对策”。笔者在该部分,针对前一部分提出的我国银行业法律制度在审慎性上的法律问题,通过借鉴外国的相关立法,分别给出相应的对策和建议。历来我国在监管透明度方面都做的不好,因此笔者花了一定的篇幅,从明确商业银行公开披露的信息内容、建立“公众获得”制度、加强对消极披露的责任追究等角度,提出完善我国银行信息公开披露制度的建议。由于商业银行的市场退出制度在我国还是一片空白,笔者在对建立我国商业银行市场退出制度提出若干对策后,重点建议了在银行退出过程中建立存款保险制度,并在存款保险机构的组织形式、投保对象和保护限额等方面提出了自己的看法。

全文目录

第一部分银行业的审慎监管是金融服务自由化和金融制度稳定发展的产物  12-28
  一、对商业银行实行审慎监管的理论基础  13-17
    (一) 巴赛尔委员会对审慎监管的基本理论框架  13-14
    (二) WTO 对金融服务贸易审慎监管的支持  14-17
  二、金融制度稳定发展的实践和作用  17-20
    (一) 审慎监管有利于增强金融体系的稳定的案例分析  17-18
    (二) 各国的立法实践反映了审慎监管的重要性。  18-20
  三、审慎监管对中国银行制度的稳定发展的重要意义  20-28
    (一) 我国银行业的逐步开放与金融自由化的发展趋势相符  20-22
    (二) 中资银行在入世后面对外资银行进入的强大冲击  22-23
    (三) 我国审慎监管措施在银行业开放背景下有待完善  23-28
第二部分我国银行法律制度在审慎监管方面的法律问题  28-42
  一、银行法制在立法取向方面与审慎监管的差距  28-29
  二、外资银行市场准入审慎监管的法律问题  29-33
    (一) 对被监管对象商业银行的界定的不明确  30-31
    (二) 审批标准模糊,缺少量化标准  31-32
    (三) 分行人民币业务的资本充足率。  32-33
  三、银行信息公开披露制度上的缺陷  33-37
    (一) 要求公开披露的信息内容不明确  33-34
    (二) 公开披露程序过于原则  34-35
    (三) 缺乏公众对公开披露信息需求的相关规定  35-36
    (四) 缺乏对银行有关人员消极披露承担责任的规定  36-37
  四、市场退出规则的空白  37-38
    (一) 我国目前银行市场退出的做法  37
    (二) 我国目前银行市场退出做法的缺陷  37-38
  五、存款保险制度的空白  38-42
    (一) 学界各观点  39-40
    (二) 建立我国存款保险制度的可行性  40-42
第三部分完善我国银行业审慎监管法律制度的若干对策  42-64
  一、立法精神上的完善  42-45
    (一) 有关内外资区别对待的两种观点。  42-43
    (二) 内外资的区别对待有法可循。  43-45
  二、对外资银行准入法制的完善  45-48
    (一) 明确我国法律为“商业银行”的判断标准  45-47
    (二) 通过审批程序和要求来控制进入的外资银行的形式  47-48
    (三) 取消对分行资本充足率的规定  48
  三、对完善我国银行业信息公开披露制度的建议  48-52
    (一) 建立银行信息公开披露制度对完善审慎监管的意义  49-50
    (二) 建立我国商业银行信息公开披露制度的建议  50-52
  四、建立符合我国国情的银行业退出机制  52-56
    (一) 建立商业银行市场退出机制的必然性  52-53
    (二) 我国建立商业银行市场退出规则的必要性  53-54
    (三) 建立符合我国国情的商业银行市场退出的建议  54-56
  五、存款保险制度  56-59
    (一) 官方和银行界合办存款保险机构  57-58
    (二) 外资银行可否成为投保机构的问题  58-59
    (三) 保护限额的大小。  59
  六、入世后灵活运用WTO对发展中国家的优惠政策  59-64
    (一) WTO 下不对称原则的运用  60-61
    (二) GATS 中审慎例外措施的充分利用  61-64
参考文献  64-68

金融服务自由化下我国商业银行审慎监管的法律问题

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