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金融消费者法律保护制度研究

作　者: 刘伟
导　师: 王光进
学　校: 中国政法大学
专　业: 民商法学
关键词: 金融消费者差别性分类保护信息披露金融监管
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

在金融放松管制、金融业务交叉与创新的背景下,存款人、投保人或投资人等的身份区别越来越失去了划分的意义。同时,金融法律制度发达的国家和地区适应新的社会现实和需要纷纷引进金融消费者的概念并对其进行法律规制,以创造出不以纵向金融监管为重心的、全新的、以保护金融消费者为目的之一的法律制度。本文以中国的现实法律制度为基础,以金融危机背景下,各国、各地区加强对金融消费者保护的法律改革为契机,用金融消费者的概念和视角重新描述和规范资本市场上的参与个体,通过对我国金融消费者的法律概念界定、对其进行保护的法理基础的探究、法律地位和救济途径等的分析、借鉴和研究,希望能为中国金融消费者法律保护制度的引进和发展提供有益的思考。除绪论和总结外,本文主体分为四大部分第一章首先是对金融消费者概念的界定,并通过对概念的界定论述建立金融消费者概念的必要性,然后面对主流观点,笔者提出了不同的意见,并论证了金融消费者与《消费者权益保护法》中消费者的区别,建立起金融消费者独立的内涵与外延的基础。接着是关于对金融消费者保护的法理基础的论述。这个论述的思考起源是,因为此次金融危机的爆发,笔者认为原有的关于金融消费者保护法理基础表现出了解释力和理论论证力的乏力苍白。本章的最后是关于我国金融消费者法律保护制度的不足,为下面对笔者论述对其的完善打好基础。第二章是对金融消费者法律地位的分析,主要是包括美国的相关制度和中国金融消费者法律地位的论述。其中,关于中国的部分主要是选取银行理财产品进行具体化的分析,因为相关的法律法规最为完善,相关的法律纠纷也相对较多。通过金融消费者法律地位的分析,笔者提出了自己关于金融消费者法律保护的观点,即以差别性分类保护为基础,以法律救济权为归宿,表现为金融服务者风险揭示、信息披露义务为主的法律架构。第三章主要是关于金融危机爆发前后,各国和各地区关于金融消费者法律保护制度的介绍,随后是笔者对此次金融危机爆发严重损害金融消费者结果的原因分析。通过此章,笔者希望能吸收借鉴国外关于金融消费者保护的最新成果。第四章笔者针对中国金融消费者法律保护制度提出了自己的观点。主要是从增强金融消费者法律保护制度的力度,完善金融消费者适当性分类保护的法律法规,完善金融消费者的司法救济制度和加强监管创新的力度以保护金融消费者的利益等四个方面进行了论述。

全文目录

摘要  4-6
ABSTRACT  6-11
绪论  11-14
  一、选题意义  11-12
  二、国内外研究现状  12-13
  三、研究方法和思路  13-14
第一章金融消费者的基本问题与法理基础  14-27
  一、金融消费者的界定及与普通消费者的区别  14-19
    （一）金融消费者的界定  14-16
    （二）金融消费者与普通消费者的区别  16-19
  二、金融消费者法律保护制度的法理基础  19-23
    （一）风险社会理论与意志自由  20-21
    （二）委托——代理理论  21-22
    （三）自由与秩序  22-23
  三、我国金融消费者法律保护制度的缺陷  23-27
    （一）金融消费者在我国法律中缺乏主体地位，差异性保护力度不足  24-25
    （二）金融消费者在相关纠纷中的法律地位规范不足，难以维护自己的合法权益  25
    （三）金融消费者因为监管制度的落后，无法维护自己的合法权益  25-27
第二章金融消费者的法律地位  27-43
  一、金融消费者法律地位的演变  27-31
    （一）平等保护的民事主体地位  28
    （二）特别保护的商事主体地位  28-29
    （三）专门保护的中心主体地位  29
    （四）各个主体地位下的权利体系  29-31
  二、美国和日本金融消费者的法律地位  31-36
    （一）美国金融消费者的法律地位  31-35
    （二）日本金融消费者的法律地位  35-36
  三、我国金融消费者的法律地位  36-43
    （一）金融消费者在银行理财产品中前两个权利层次的保护  38-39
    （二）金融消费者在银行理财产品中第三权利层次的保护  39-43
第三章金融危机中各国对金融消费者法律保护制度的改革  43-52
  一、国外法律制度改革简述  43-44
  二、国外具体的金融消费者法律保护制度改革  44-50
    （一）加强了对消费者信息披露的力度  44-46
    （二）加强对金融消费者救济的法律制度改进  46-48
    （三）采取赋予金融监管机构更大职权的改革措施  48-49
    （四）完善针对被监管对象相关的法律制度  49-50
  三、对我国金融消费者法律保护制度完善的启示  50-52
    （一）充分发挥信息披露的功能  50
    （二）强化信用评级等中介机构的信义义务  50-51
    （三）提高监管机构对金融消费者权益保护的效能  51-52
第四章我国金融消费者法律保护制度的完善  52-58
  一、逐步建立和完善金融消费者法律保护制度  52-53
  二、建立金融消费者适当性分类保护制度  53-54
  三、完善金融消费者的司法救济制度  54-56
    （一）完善金融消费者在合同成立前的权利  54-55
    （二）完善金融消费者在合同成立后的权利  55-56
    （三）加强信息中介机构的法律责任  56
  四、加强监管创新的力度，保护金融消费者的利益  56-58
结论  58-59
参考文献  59-62

金融消费者法律保护制度研究

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