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跨国银行的组织形式与东道国监管

作　者: 周密
导　师: 曾志远
学　校: 西南财经大学
专　业: 金融学
关键词: 跨国银行东道国组织形式分行子行
分类号: F830.1
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
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内容摘要

随着全球化的浪潮,世界金融一体化和金融自由化已成为当前世界经济全球化趋势的一个重要特征,对世界经济产生了广泛而深刻的影响。而跨国银行正是为适应世界经济一体化的需要而发展起来的,跨国银行的发展给世界经济带来促进作用的同时,也给各国金融监管带来了复杂的局面。由于跨国银行在进入东道国时可以选择多种组织形式,且针对东道国的监管政策,这些组织形式各有利弊,可以说跨国银行的组织形式对东道国金融监管影响甚大。现有的对跨国银行进行监管的模式已不能适应跨国银行发展的形势,这就要求各国在监管跨国银行时除了进行良好的国际合作之外,还应针对跨国银行不同的组织形式进行深入研究找出对策,以便对跨国银行进行有效监管。中国于2006年底全面放开对外资银行的各种限制后,大量外资银行涌入中国,发达国家的国际大银行通过采取成立分支机构、建立独资银行和合资银行以及参股中资银行等多种路径渗入中国银行业,对中国的银行形成了严峻的挑战。在这种全面开放的格局下,我国原有的监管外资银行的相应措施就显得很不完善,加之外资银行金融创新能力强,具有和监管当局博弈的丰富经验,善于规避监管、利用监管漏洞从事非法经营活动,从而使得对外资银行监管的难度不断增加。对此,中国银行业监管机构于2006年11月颁布了对外资银行具有相当影响力的《中华人民共和国外资银行管理条例》。在该条例中有一个基本的导向,就是鼓励外资银行在本地注册,即设立子行形式的“外资银行法人导向”。根据条例规定,对于包括外国独资银行、中外合资银行在内的完成本地注册的外资银行,将全面实施国民待遇,允许其经营全面的外汇业务和人民币业务。而外资银行的分行,虽然可以继续做人民币批发业务,但小额的零售业务受到一定限制,例如只能吸收100万元以上的居民个人定期存款。“外资银行法人导向”可以说是中国银行业监管机构对外资银行监管进行的新探索。本文探讨了跨国银行组织形式与东道国监管之间的关系,并对跨国银行组织形式与东道国监管的实践进行了研究。较全面地分析了这些组织形式对东道国监管的影响,以及东道国如何对各种组织形式进行有效监管。力求得出一些有建设性的结论,为改革和完善我国现有的外资银行监管机制提供建议,以保护我国的金融安全。全文共分为六章:第一章导论介绍本文选题背景和文章框架,第二章介绍了跨国银行的产生、发展及组织形式;并对跨国银行组织形式的选择及监管的理论进行了文献综述。第三章对跨国银行的不同组织形式做了对比分析,研究了不同组织形式选择的动因及路径。第四章通过研究东道国对跨国银行的监管,分析了分行形式与子行形式对东道国监管目标的影响。第五章讨论了监管对银行行为的影响,并建立一个简单的模型探讨了东道国如何通过资本监管来引导跨国银行选择其组织形式,以及针对跨国银行不同的组织形式,东道国如何通过规定资本要求来对其进行有效监管。第六章是结语。第一章,导论部分主要介绍了选题的背景和意义,在此基础上,提出本文的研究方向和研究范围。第二章,跨国银行及其监管。首先,对跨国银行发展的内部化论、国际生产折衷论、产业组织理论、防御性扩张理论等传统的跨国银行发展理论进行了综述;其次,介绍了由上述理论所引起的跨国银行的组织形式的种类。最后,对跨国银行监管理论及最新发展做了文献综述。第三章,跨国银行组织形式的研究。跨国银行组织形式的选择不仅和母国、东道国经济水平、政治状况和法律条件相关,而且和每家银行的海外业务战略发展有关。不同的组织形式各自具有不同功能和优缺点,因而有不同的适用范围。本章开始对跨国银行主要的几种组织形式做一个对比分析。然后,分析了跨国银行各种组织形式下分支机构的法律属性。在此基础上分析了各种组织形式选择的动因和路径。第四章,东道国的监管分析。东道国的监管主要取决于本国经济现状、金融战略、法律制度等具体情况。国情不同,监管政策也就不同。这些政策可归结为公共利益原则、互惠原则和国民待遇原则。本章主要是讨论东道国对跨国银行的监管,通过回顾对跨国银行监管的历史沿革,讨论了东道国对跨国银行的监管原则及常用的监管手段。并结合前一章内容从保障银行安全稳健经营、防止金融风险、保护存款人这三大银行监管目标切入,较详细地论述了跨国银行的组织形式对东道国监管政策的影响。第五章,监管与组织形式选择。跨国银行的海外分支机构的不同组织形式决定了其不同的负债结构,进而决定了不同的监管结构。在众多的组织形式中,子行和分行在东道国的经营权限大,是最普遍的形式,因此它们也是东道国监管机构重点管制和规范的对象。目前,关于跨国银行监管的研究也主要以子行和分行两种形式来展开。本章在已有的研究基础上着重对这两种组织形式与东道国监管之间的联系进行研究。首先,研究了监管所形成的安全网对银行行为的影响;接着分析了分行形式与子行形式在东道国的风险行为。最后,通过建立一个简单的模型来分析东道国监管机构如何通过资本要求来约束并引导跨国银行的组织形式选择。第六章,结语。在前五章讨论的基础上,本文得出了结论:首先银行国际化的趋势是无法阻挡的,加强银行监管成为必然;其次跨国银行的组织形式与东道国的监管是互相影响的,并且由于跨国银行不同组织形式自身的特殊性,使得对跨国银行各种组织形式的监管存在区别;最后找出了在一定假设和条件约束下东道国如何通过调整资本要求来约束并引导跨国银行的组织形式选择。在文章结尾,对我国外资银行的监管作了展望。我国在不断提高国内银行体系的竞争力,促进国内银行走向世界金融市场,更大程度地向国外银行开放国内金融市场的同时,也应注意到国内金融体系受外部因素干扰的程度也将随之加大,而金融体系安全对一个国家的战略安全具有重要意义。因此,如何加强对外资银行的有效监管,以使其更好地发挥促进我国金融体系发展的作用将是以后研究的重点。

全文目录

摘要  3-6
Abstract  6-10
1. 导论  10-13
  1.1 选题意义  10-11
  1.2 界定概念  11
  1.3 文章框架  11-12
  1.4 创新与不足  12-13
2. 跨国银行及其监管  13-21
  2.1 跨国银行的产生及发展  13-16
    2.1.1 内部化理论  13-14
    2.1.2 国际生产折衷论  14-15
    2.1.3 其它代表性理论  15-16
  2.2 跨国银行的组织形式  16-17
  2.3 国内外学者对跨国银行组织形式的选择与监管的研究  17-21
3. 对跨国银行组织形式的研究  21-30
  3.1 分支机构的比较  21-25
  3.2 分支机构的法律属性  25-26
  3.3 组织形式选择动因的分析  26-30
4. 东道国的监管分析  30-40
  4.1 监管的制度框架  30-32
    4.1.1 监管的历史沿革  30-31
    4.1.2 巴塞尔协议的监管原则  31-32
  4.2 东道国监管  32-36
    4.2.1 东道国的监管原则  32-33
    4.2.2 市场准入监管  33-34
    4.2.3 业务经营的监管  34-35
    4.2.4 保护性监管措施  35-36
  4.3 组织形式对监管目标的影响  36-40
    4.3.1 对安全经营的影响  36-37
    4.3.2 对金融风险的影响  37-38
    4.3.3 对保护存款人的影响  38-40
5. 监管与组织形式选择  40-58
  5.1 监管对银行行为的影响  40-44
    5.1.1 资本比率的降低  41-42
    5.1.2 道德风险  42-43
    5.1.3 逆向选择  43-44
  5.2 分行与子行的风险行为  44-45
  5.3 模型框架  45-52
    5.3.1 模型假设  46-48
    5.3.2 分行的资本要求  48-51
    5.3.3 子行的资本要求  51
    5.3.4 分析资本要求  51-52
  5.4 组织形式的确定  52-58
    5.4.1 确定风险范围  52-54
    5.4.2 确定组织形式  54-56
    5.4.3 结论  56-58
6. 结语  58-60
参考文献  60-63
后记  63-64
致谢  64-65
攻读硕士期间发表的论文  65

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