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商业银行信用管理研究-以招商银行为例

作 者: 梁晓茵
导 师: 叶陈毅; 高栋章
学 校: 石家庄经济学院
专 业: 财务管理
关键词: 招商银行 信用治理 信用管理
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 2次
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内容摘要


银监会2012年度监管统计数据显示,截至2012年12月末,我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为133.6万亿元,同比增长17.9%。其中,大型商业银行资产总额60.0万亿元,占比44.9%,同比增长11.9%;股份制商业银行资产总额23.5万亿元,占比17.6%,同比增长28.0%。银行业金融机构境内本外币负债总额为125.0万亿元,同比增长17.8%。其中,大型商业银行负债总额56.1万亿元,占比44.9%,同比增长11.6%;股份制商业银行负债总额22.2万亿元,占比17.8%,同比增长28.4%。商业银行不良贷款余额4929亿元,同比上升647亿元,不良贷款率为0.95%,同比下降0.01个百分点;流动性比例为45.8%,同比上升2.7个百分点;存贷比65.3%,同比上升0.5个百分点。虽然商业银行数据表现良好,但当前各大银行信贷对于大型国有企业的过度集中扭曲了行业和产业的均衡发展,对于信贷投资政策将产生不利影响。历史上看,在贷款超常增长后的3年左右,就会有一个相对集中的不良贷款爆发期。本选题结合作者所在单位招商银行的工作实际,以商业银行信用管理为研究对象,借鉴和吸收国内外学者研究成果和国内外商业银行信用管理的经验。从招商银行实际情况出发,以“理论分析-实际研究-对策建议”为主线,结合我国商业银行的具体特点,根据国情设计了一套商业银行适用的信用管理系统。首先介绍商业银行信用管理的含义及相关理论基础,阐述我国商业银行信用管理的现状和透视分析;重点从客户经理,风险经理以及信管部门、融资企业四个角度作为切入点研究商业银行信用治理及内容结构,并细分贷前、贷中、贷后各环节,着力探讨商业银行信用管理的制度安排与运行实施问题,提供中国商业银行信用管理的策略选择,提出建立商业银行信用管理体系的总体思路。最后根据所构建的商业银行信用管理体系对招商银行、民生银行及国际金融机构进行了研究、分析,验证其科学性和合理性。藉此结合国情提出优化商业银行信用管理体系的应对举措,进而完善商业银行信用管理制度建设,提升商业银行社会责任感的观念与水准。

全文目录


摘要  3-4
Abstract  4-7
第一章 绪论  7-10
  1.1 研究背景及意义  7-10
    1.1.1 研究背景  7
    1.1.2 研究意义  7-10
第二章 文献综述  10-14
  2.1 国外研究回顾  10-11
  2.2 国内研究回顾  11-14
第三章 商业银行信用管理的内涵及外延  14-19
  3.1 商业银行信用管理的内涵与发展  14-16
    3.1.1 商业银行信用管理的内涵  14
    3.1.2 商业银行信用管理的理论基础  14-15
    3.1.3 商业银行信用风险的表现  15-16
  3.2 商业银行信用管理的外延  16-17
  3.3 传统的商业银行信用评价指标体系  17-19
第四章 商业银行信用管理现状及透视  19-26
  4.1. 我国商业银行信用管理现状  19-21
    4.1.1 商业银行总体信用管理现状  19
    4.1.2 其他商业银行现状,以建设银行例  19-20
    4.1.3 招商银行现状  20-21
      4.1.3.1 经营体制与风险趋势的冲突  20
      4.1.3.2 融资体系与风险底线的矛盾  20-21
      4.1.3.3 利润增长与风险成本的约束  21
  4.2 我国商业银行信用管理透视  21-26
    4.2.1 缺乏品种创新,调研滞后无力  22-23
    4.2.2 弱化管理培训,忽视客户体验  23
    4.2.3 信贷市场混乱,催生不法勾当  23-26
第五章 商业银行信用管理中利益相关者角度分析及策略选择  26-36
  5.1 商业银行客户经理与信用管理部门矛盾  27-30
    5.1.1 岗位角度  27
    5.1.2 机构及区域角度  27-29
    5.1.3 产业组织形态角度  29
    5.1.4 信用管理部门角度  29-30
  5.2 商业银行客户经理与信用管理部门矛盾的策略选择  30-31
  5.3 企业信贷风险的视角  31-32
    5.3.1 道德风险  31
    5.3.2 信用风险  31-32
    5.3.3 经营风险  32
    5.3.4 管理风险  32
    5.3.5 市场风险  32
  5.4 商业银行与企业信用风险矛盾的策略选择  32-36
    5.4.1 贷前环节  33-34
    5.4.2 贷中环节  34
    5.4.3 贷后环节  34-36
第六章 经验借鉴与全文总结  36-41
  6.1 商业银行信用管理国内外经验及其启示  36-37
    6.1.1 国内商业银行信用管理经验借鉴  36-37
    6.1.2 国外商业银行信用管理经验借鉴  37
  6.2 研究建议  37-38
  6.3 存在的问题和不足  38-39
  6.4 研究结论  39-41
参考文献  41-43
致谢  43-44
作者简介  44

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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