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小企业金融服务专营机构运营法律制度研究
作 者: 张岩
导 师: 李爱君
学 校: 中国政法大学
专 业: 经济法学
关键词: 小企业金融服务专营机构 理论基础 运营特点 风险 问题制度完善
分类号: D922.28
类 型: 硕士论文
年 份: 2010年
下 载: 64次
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内容摘要
小企业金融服务专营机构(以下简称专营机构)是为解决小企业融资难问题,在银监会的要求下设立的。在这一制度出台之前,银监会就已经制定了许多规定,为专营机构的设立做了大量的铺垫性工作。金融危机的爆发使小企业融资更加困难,加速了专营机构制度的出台。作为一种金融制度创新,专营机构在运行中存在许多风险和问题。本文立足于专营机构发展的最新实践,在我国现行的法律框架内对如何完善专营机构运营法律制度进行了研究。引言主要介绍了专营机构制度出台的背景及在运行中暴露出的问题。这是笔者研究这一问题的动因。在对现有文献综述的基础上,笔者阐述了自己的研究思路。第一章对专营机构的理论进行了分析。在这方面,笔者依据银行再造理论和制度变迁理论,认为专营机构的设立实质上是银行为实现小企业金融服务的专业化而对银行进行再造的结果,银行再造属于银行经营层面的制度变迁。由于这种制度变迁具有强制性和一定的超前性,导致很多银行并未采用银监会要求的事业部模式,而是采用了挂靠分支行的模式。针对这一现实情况,笔者分别对这两类专营机构的法律性质进行了重新界定。第二章分析了专营机构的运营特点。在服务对象上,专营机构仅限于小企业。在运行机制上,专营机构的业务流程更加简化、自主权力更大而责任相对变小。在金融产品上,金融产品更加丰富、担保方式更加多样、还款方式更加灵活。这些特点提高了小企业金融服务水平,但同时也增大了专营机构的金融风险。在第二章的基础上,第三章讨论了专营机构运行中存在的风险和问题。这包括三个方面:一是由于专营机构在服务对象、运行机制和金融产品方面的特殊性,导致专营机构面临着巨大的金融风险。二是作为新建金融机构,监管机构对专营机构的监管还不到位。三是配套法律制度还不健全,专营机构的运行环境差。针对专营机构存在的风险和问题,在金融安全与金融效率并重理念的指导下,笔者在第四章提出了完善专营机构运营法律制度的建议。通过加强专营机构内部控制防范金融风险,制定《小企业金融服务专营机构监管指引》加强专营机构监管,加快建立小企业贷款风险补偿基金、修改《贷款通则》、建立统一动产抵押登记制度优化专营机构运行环境。结论部分对本文的研究思路进行了梳理,并对笔者的观点进行了总结。
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全文目录
摘要 4-6 ABSTRACT 6-10 引言 10-12 第一章 小企业金融服务专营机构的理论基础 12-21 一、小企业金融服务专营机构的设立及原因 12-14 (一) 小企业金融服务专营机构的设立 12-13 (二) 小企业金融服务专营机构设立的原因 13-14 二、小企业金融服务专营机构设立的理论依据 14-16 (一) 银行再造的含义 14 (二) 银行再造的内容 14-16 三、小企业金融服务专营机构的组织形式与法律性质 16-20 (一) 组织形式 16-18 (二) 法律性质 18-20 本章小结 20-21 第二章 小企业金融服务专营机构的运营特点 21-28 一、服务对象的特殊性 21-22 二、运行机制的特殊性 22-25 (一) 标准化、流水线式的业务流程 22-23 (二) 独立的激励约束机制 23-24 (三) 独立的呆账核销机制 24-25 三、金融产品的特殊性 25-26 (一) 丰富的金融产品 25-26 (二) 多样的担保方式 26 (三) 灵活的还款方式 26 本章小结 26-28 第三章 小企业金融服务专营机构运营中存在的风险和问题 28-39 一、各类金融风险增大 28-31 (一) 信用风险 28-29 (二) 操作风险 29-30 (三) 法律风险 30 (四) 协变风险 30-31 二、监管不到位 31-33 (一) 监管内容不明确 31-32 (二) 对侵害借款人利益的行为缺乏有效监管 32-33 三、配套法律制度不健全 33-38 (一) 小企业贷款风险补偿基金制度落实不到位 33-34 (二) 《贷款通则》有待修订 34-36 (三) 动产抵押登记制度存在问题 36-38 本章小结 38-39 第四章 完善小企业金融服务专营机构运营法律制度的建议 39-53 一、加强小企业金融服务专营机构内部控制 39-44 (一) 建立合理、完善的业务流程 40-41 (二) 构建独立、垂直的风险控制体系 41 (三) 构建独立的授信审批制度 41-42 (四) 实行严格的责任追究制度 42-43 (五) 建立小企业客户准入、退出的动态管理制度 43 (六) 完善专营机构人员管理和培训制度 43-44 二、完善小企业金融服务专营机构监管法律制度 44-47 (一) 明确监管目标 44-45 (二) 细化监管内容 45-47 三、完善配套法律制度,优化小企业金融服务专营机构运行环境 47-51 (一) 加快建立小企业贷款风险补偿基金 47-48 (二) 修订《贷款通则》 48-50 (三) 建立统一动产抵押登记制度 50-51 本章小结 51-53 结论 53-54 参考文献 54-56 致谢 56
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中图分类: > 政治、法律 > 法律 > 中国法律 > 金融法
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