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民生银行“商贷通”业务研究

作　者: 乔静
导　师: 耿同劲
学　校: 郑州大学
专　业: 金融
关键词: 小微企业融资商贷通成功经验问题对策
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

随着我国市场经济的快速发展,小微企业已经成为我国经济的重要组成部分,在促进经济增长、扩大社会就业、推进科技创新和维护社会和谐等方面具有不可替代的作用。但是,资金的短缺直接影响着小微企业的生存,束缚了小微企业的发展,融资问题已经成为阻碍小微企业健康成长的瓶颈。如何解决小微企业的融资困境,促进和保障小微企业健康、快速发展已经成为关系国计民生、亟需解决的重大问题。在外部竞争压力加剧和内部利润的驱使下,商业银行纷纷开始试水小微企业金融业务。面对小微企业目前的融资现状,在考虑小微企业在国民经济中的重要地位、小微信贷市场容量巨大、利率市场化和国家政策等因素下,民生银行积极开展小微金融业务,推出了针对小微企业融资的商贷通业务。商贷通业务具有以商圈为主体开拓市场、采取商户授信、建立信贷工厂、推行联保贷款等主要特色,在业务规模方面、不良贷款率方面、担保方式结构方面、金融服务升级方面取得了较好的发展。在对民生银行“商贷通”业务详细介绍的基础上,总结归纳了商贷通对小微企业融资支持的成功经验：转变思想观念,提高对支持小微企业发展的认识；转变业务发展定位,推进客户结构调整；大力推进金融产品创新,量身打造信贷产品；破除抵押物崇拜,进行信贷担保方式的创新；优化信贷流程设计,提升信贷服务能力,这些经验对于其他商业银行有重要的启示和借鉴意义。当然,商贷通在发展中并不是一帆风顺的,也会面临各种问题,如对商圈的依赖程度高、联保体信息不对称、银行资金流动性紧张、团队成员不配套、客户潜在价值未得到充分挖掘、同业竞争趋势加剧、区域发展不平衡。为了更好的促进商贷通业务发展,完善商贷通的对策建议主要有：加强商圈的选择与管理、加大对联保人的审查力度、向银监会争取扶持政策、统筹规划人力资源、加大客户价值综合开发力度、走差异化经营之路、统筹各区域协调发展。这不仅对民生银行自身发展有着重要的战略意义,更加对解决小微企业融资困难问题、探索小微企业重要价值和促进我国经济发展有深远的意义。

全文目录

摘要  4-5
Abstract  5-7
目录  7-11
1 引言  11-16
  1.1 选题背景和意义  11-12
    1.1.1 选题背景  11-12
    1.1.2 选题意义  12
  1.2 国内外文献综述  12-14
    1.2.1 国外文献综述  12-13
    1.2.2 国内文献综述  13-14
  1.3 研究思路及方法  14-16
    1.3.1 研究思路  14-15
    1.3.2 研究方法  15-16
2 民生银行“商贷通”业务介绍  16-30
  2.1 民生银行“商贷通”业务开发背景  16-22
    2.1.1 小微企业融资现状  16-17
    2.1.2 民生银行开展小微企业融资支持的动因  17-22
  2.2 民生银行“商贷通”业务  22-24
    2.2.1 民生银行小微金融战略  22
    2.2.2 商贷通的申办流程  22-24
  2.3 民生银行“商贷通”业务的主要特色  24-26
    2.3.1 以商圈为主体开拓市场  24
    2.3.2 采取商户授信  24-25
    2.3.3 建立信贷工厂  25
    2.3.4 推行联保贷款  25-26
  2.4 民生银行“商贷通”业务的发展概况  26-30
    2.4.1 业务规模情况  26-27
    2.4.2 不良贷款率情况  27-28
    2.4.3 担保方式结构情况  28
    2.4.4 金融服务升级情况  28-30
3 民生银行“商贷通”对小微企业融资支持的成功经验  30-34
  3.1 转变思想观念，提高对支持小微企业发展的认识  30
  3.2 转变业务发展定位，推进客户结构调整  30-31
  3.3 大力推进金融产品创新，量身打造信贷产品  31-32
  3.4 破除抵押物崇拜，进行信贷担保方式的创新  32-33
  3.5 优化信贷流程设计，提升信贷服务能力  33-34
4 民生银行“商贷通”在小微企业融资服务方面面临的问题  34-39
  4.1 对商圈的依赖程度高  34
  4.2 联保体信息不对称  34-35
  4.3 银行资金流动性紧张  35
  4.4 团队成员的不配套  35-36
  4.5 客户潜在价值未得到充分挖掘  36
  4.6 同业竞争趋势加剧  36-37
  4.7 区域发展不平衡  37-39
5 完善民生银行“商贷通”的对策建议  39-45
  5.1 加强商圈的选择与管理  39-40
    5.1.1 重视商圈的选择与审查  39
    5.1.2 商圈贷款管理要精细化  39-40
  5.2 加大对联保人的审查力度  40
  5.3 向银监会争取扶持政策  40-41
  5.4 统筹规划人力资源  41-42
    5.4.1 合理规划人员配置  41
    5.4.2 提升团队的专业化水平  41-42
  5.5 加大客户价值综合开发力度  42-43
    5.5.1 注重客户资源维护  42
    5.5.2 大力挖掘客户潜在价值  42-43
  5.6 走差异化经营之路  43-44
    5.6.1 产品差异化  43
    5.6.2 服务差异化  43-44
  5.7 统筹各区域协调发展  44-45
6 结论  45-46
参考文献  46-48
致谢  48

民生银行“商贷通”业务研究

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