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中国商业银行个人理财业务信息不对称风险及防范研究

作　者: 王辰
导　师: 廉桂萍
学　校: 内蒙古大学
专　业: 金融
关键词: 商业银行 个人理财 信息不对称 信息披露 风险防范
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 4次
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内容摘要


随着我国经济的快速发展,居民可支配收入也呈上升势头。在2012年我国城镇居民家庭人均可支配收入达到了36469元,2012年底城乡居民储蓄存款余额也突破了40万亿元。居民手中可支配财富不断增加,如何能够做到财富的保值增值是大家都在关注的问题,不断扩大理财需求为我国商业银行的个人理财产品发展带来了巨大的动力,但风险因素也随之增加。本文探讨了通过对商业银行个人理财业务风险,特别是由于信息不对称问题造成的风险及其防范。银行理财业务中主要有银行和投资者两个主体,在信息量和信息质量方面银行出于相对优势的地位,而投资者则处在相对劣势的地位。如何针对这一问题进行风险监管是提高整个银行业的风险管理水平的重要组成部分,加强对理财产品信息披露的监管,是保证商业银行理财产品市场健康、有序、规范发展的基础,对促进我国商业银行理财产品在规范中快速发展具有重大的现实意义。全面正确的认识银行个人理财业务中存在的信息不对称问题是确保其健康发展的前提。本文正是出于这样的目的,对银行个人理财业务内外部的信息不对称问题分别进行了深入的剖析,分析其的现状,并通过对于我国当前监管的现状研究,结合发达地区在理财信息披露方面的经验,从实际出发,对完善我国商业银行个人理财业务提出了建设性的意见。

全文目录


摘要  4-5
Abstract  5-8
第一章 绪论  8-14
  1.1 选题背景和选题意义  8-9
    1.1.1 选题背景  8-9
    1.1.2 选题意义  9
  1.2 文献综述  9-12
    1.2.1 国外文献综述  9
    1.2.2 国内文献综述  9-11
    1.2.3 信息不对称理论概述  11-12
  1.3 研究方法与研究思路  12
    1.3.1 研究方法  12
    1.3.2 研究思路  12
  1.4 论文创新之处  12
  1.5 论文结构  12-14
第二章 商业银行个人理财业务信息不对称风险的现状  14-27
  2.1 商业银行个人理财业务信息不对称风险的规模  14-15
  2.2 商业银行个人理财业务信息不对称风险的种类  15-22
    2.2.1 银行内部信息不对称的风险  15-16
    2.2.2 银行与监管部门之间信息不对称的风险  16-17
    2.2.3 银行与客户之间的信息不对称的风险  17-21
    2.2.4 监管部门与外部的信息不对称问题的风险  21-22
  2.3 商业银行个人理财业务信息不对称风险的特征  22
  2.4 商业银行个人理财业务信息不对称风险的成因  22-27
第三章 商业银行个人理财业务信息不对称风险防范的现状  27-31
  3.1 商业银行个人理财业务信息不对称风险的披露  27
  3.2 商业银行个人理财业务信息不对称风险的银行内部管理  27-29
    3.2.1 个人理财业务风险的识别  28
    3.2.2 个人理财业务风险的控制  28-29
  3.3 商业银行个人理财业务信息不对称风险的银行外部监管  29-31
    3.3.1 针对个人理财业务的外部监管法规  29
    3.3.2 针对个人理财业务的外部监管体系  29-31
第四章 国外银行个人理财业务信息不对称风险防范经验借鉴  31-36
  4.1 美国  31-32
  4.2 英国  32-34
  4.3 欧盟  34-36
第五章 完善商业银行个人理财业务信息不对称风险防范的对策  36-42
  5.1 改革金融监管制度实现个人理财业务的综合管理  36
  5.2 建立第三方监管机制  36-37
  5.3 根据理财产品的分类实施分别监管  37
  5.4 理财产品信息披露的范围须继续扩大  37-39
    5.4.1 信用风险的信息披露  38
    5.4.2 市场风险的信息披露  38
    5.4.3 流动性风险的信息披露  38-39
    5.4.4 操作风险的信息披露  39
    5.4.5 法律风险的信息披露  39
  5.5 明确理财产品信息披露方式  39-40
    5.5.1 建立统一的商业银行信息披露形式  39-40
    5.5.2 建立统一的个人风险承受能力评估系统  40
    5.5.3 建立统一的商业银行理财产品风险评级制度  40
  5.6 完善争议处理机制  40-42
结论  42-43
参考文献  43-45
致谢  45

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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