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中国消费金融公司发展研究

作　者: 马小晶
导　师: 牛大勇
学　校: 哈尔滨工程大学
专　业: 金融学
关键词: 消费金融公司消费信贷生命周期假说市场细分
分类号: F832.39
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
下　载: 105次
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内容摘要

消费金融公司作为专业为消费者提供消费信贷的金融公司,在国外已有400多年的历史,但其在我国的发展却十分短暂。2009年7月,中国银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》后,专业化的消费金融公司才渐渐走进居民的视野,其业务的迅速发展,说明消费金融在我国拥有广阔的发展前景。目前,消费金融公司在我国刚刚开始试点,四家试点消费金融公司主要设立在经济比较发达且消费意愿相对浓厚的地区。相信通过监管部门的正确引导,试点公司将抓住市场机遇,为推动国内消费金融市场的健康发展,树立良好的示范作用,探索出适合我国国情的消费金融发展模式。本文首先从消费金融公司在我国设立的宏观经济环境背景出发,综合运用新经济增长理论,采用回归分析法,对影响消费金融的各个宏观经济因素做出了深入客观的具体分析。其次,通过对中国消费金融发展历程的阐述,引出消费金融公司在我国的发展现状,进而分析了对其相关利益主体的影响和社会意义。再次,运用量本利分析法,说明消费金融产品的定价与风险,并在前文的基础上分析了消费金融公司消费贷款业务在同类业务竞争中的比较优势。接下来,结合生命周期理论,对消费金融公司的产品设计及客户选择做出了分析。最后,结合前文的一系列论述,对比四家试点消费金融公司的经营活动,为其业务发展做出一定的展望,并提出其风险规避意见和对国家消费金融制度上的建议。消费金融业务的发展,直接扩大了消费者的消费需求,稳定和提高了即期消费水平,有利于促进我国产业结构的调整升级,实现经济结构的优化。并通过消费的扩大效应,盘活市场闲置资金,形成新的市场热点,进而带动国民经济的健康增长。与此同时,我国也加大了对居民收入分配的合理配置,对住房、医疗、教育等一系列配套制度的完善,这都为我国未来建立成熟的消费金融市场和符合社会主义市场特征的消费金融公司提供了优良的环境。本文为建立成熟消费金融公司经营模式提出了自己的观点,为培育繁荣的消费金融市场提供了参考和借鉴,对中国消费金融公司未来的全面发展做出前景展望。

全文目录

摘要  5-6
Abstract  6-11
第1章绪论  11-20
  1.1 选题背景和写作目的及意义  11-12
    1.1.1 选题背景  11-12
    1.1.2 写作目的与意义  12
  1.2 国内外研究综述  12-17
    1.2.1 国内研究综述  12-14
    1.2.2 国外研究综述  14-17
  1.3 论文的研究方法与写作思路  17-19
    1.3.1 论文的主要研究方法  17-18
    1.3.2 论文的写作思路与主要内容  18-19
  1.4 本文创新之处  19-20
第2章中国消费金融宏观环境分析  20-33
  2.1 中国居民消费率不足的状况  20-24
  2.2 中国消费信贷总体状况分析  24-26
  2.3 消费金融对消费价格指数的影响  26-28
  2.4 消费信贷对经济发展的作用  28-32
    2.4.1 济增长的构成因素  28-29
    2.4.2 数据选取与模型的建立  29
    2.4.3 国内生产总值与消费信贷的相关分析  29-30
    2.4.4 国内生产总值与消费信贷模型的回归分析  30-31
    2.4.5 模型的检验  31-32
    2.4.6 结论  32
  2.5 本章小结  32-33
第3章中国消费金融公司发展现状  33-45
  3.1 中国消费金融的发展历程  33-35
    3.1.1 中国信用卡的发展  34
    3.1.2 中国住房信贷的发展  34
    3.1.3 中国汽车金融的发展  34-35
  3.2 中国消费金融公司的设立  35-39
    3.2.1 北银消费金融公司  36-37
    3.2.2 中银消费金融公司  37
    3.2.3 锦程消费金融有限公司  37-38
    3.2.4 捷信(中国)消费金融有限公司  38-39
  3.3 消费金融公司的发展对其相关利益主体的影响  39-42
    3.3.1 消费金融公司与政府行政管理机构  39-40
    3.3.2 消费金融公司与银行等金融机构  40
    3.3.3 消费金融公司与目标客户群体  40-41
    3.3.4 消费金融公司的市场定位  41-42
  3.4 设立消费金融公司的社会意义  42-44
    3.4.1 消费金融公司能有效的促进社会总供需平衡  43
    3.4.2 消费金融公司能促进产业升级调整消费结构  43
    3.4.3 消费金融公司能使社会资源得到充分利用  43
    3.4.4 消费金融公司可以盘活社会闲置资金  43-44
    3.4.5 消费金融公司可以有效带动经济增长  44
  3.5 本章小结  44-45
第4章消费金融公司的业务分析  45-54
  4.1 消费金融公司消费业务简介  45-47
    4.1.1 消费金融公司消费贷款业务  45
    4.1.2 消费金融公司的业务模式  45-47
    4.1.3 消费金融贷款量本利分析定价与风险  47
  4.2 消费金融公司消费贷款与商业银行信用卡业务比较  47-48
  4.3 消费金融公司消费贷款与商业银行个人贷款比较  48-50
  4.4 消费金融公司消费贷款与典当行贷款比较  50-51
  4.5 消费金融公司消费贷款与小额信贷公司贷款的比较  51-52
  4.6 消费金融公司消费贷款的比较优势  52
  4.7 本章小结  52-54
第5章消费金融公司客户分析与市场定位  54-64
  5.1 处于生命周期各阶段人群分析  54-55
  5.2 消费金融客户财务报表框架分析  55-61
    5.2.1 对个人资产负债表的消费金融分析  55-57
    5.2.2 对个人损益表的消费金融分析  57-59
    5.2.3 对个人现金流量表的消费金融分析  59
    5.2.4 对客户收支预算表的消费金融分析  59-60
    5.2.5 客户个人财务报表的评价  60-61
  5.3 消费金融产品的市场细分  61-62
  5.4 生命周期阶段消费金融产品的设计  62-63
  5.5 本章小结  63-64
第6章消费金融公司的前景展望  64-74
  6.1 消费金融公司融资来源的拓展  64-65
    6.1.1 自有资金的利用  64
    6.1.2 新股东的注入  64
    6.1.3 向境内金融机构借款  64
    6.1.4 办理信贷资产转让  64-65
    6.1.5 境内同业拆借  65
    6.1.6 发行金融债券  65
  6.2 消费金融公司业务的拓展  65-70
    6.2.1 消费金融公司现有的业务  65-69
    6.2.2 消费金融公司的业务特点  69-70
  6.3 消费金融公司规避风险建议  70-71
    6.3.1 完善还款制度  70
    6.3.2 与第三方公司的合作  70-71
  6.4 完善我国消费金融制度的政策建议  71-73
    6.4.1 健全社会保障体系  71
    6.4.2 完善个人征信体系  71-72
    6.4.3 培养专门人才  72
    6.4.4 完善我国的法律体系建设  72-73
  6.5 本章小结  73-74
结论  74-75
参考文献  75-79
攻读硕士学位期间发表的论文和取得的科研成果  79-80
致谢  80

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