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住房公积金制度与贷款风险防范研究
作 者: 白瑛琦
导 师: 刘亚臣;赵昱
学 校: 沈阳建筑大学
专 业: 建筑与土木工程
关键词: 住房公积金 贷款 住房公积金制度 住房公积金贷款风险 贷款现状
分类号: F293.3
类 型: 硕士论文
年 份: 2011年
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内容摘要
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下称“单位”)及其在职职工缴存的长期住房储金。我国的住房公积金是在“房改”的进程中推行的,并于1994年7月做出了全面推行住房公积金制度的决定。建立职工住房公积金是我国推行住房制度改革的一项措施,目的在于由国家、集体、个人三方共同负担,解决职工住房困难。按照规定,凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利,均可按公积金贷款的有关规定,申请公积金贷款。通过多年的实践使我们认识到,推行住房公积金有重大作用:建立职工住房公积金的作用:1、筹集住房资金;2、提高职工个人购房、建房能力;3、使房屋福利分配制向房屋货币化分配转变。住房公积金是一种义务性住房储金。它是按照国家政策规定,通过"个人存储、单位资助"的办法建立的一笔属于个人的住房消费资金,专项用于个人支付住房方面的费用。本文共分六章,第一章引言,第二章公积金制度的形成,对住房制度改革的历程,公积金制度产生的前提条件和初衷设想进行阐述。第三章住房公积金的主要特征和运行模式进行总结和分类。第四章住房公积金贷款的风险与抵押贷款现状,此章分为二部分,第一部分将公积金贷款风险分为系统性风险和非系统性风险两大类,系统性风险又分为政策性风险、法律风险购买力风险、房地产市场风险;而非系统性风险又分为借款人信用风险流动性风险、开发商经营风险、操作风险和抵押物风险。第二部分对住房公积金住房抵押贷款现状进行了细致深入的阐述。此章分为两个方面,第一方面从大的方面,从全国的住房公积金住房抵押贷款现状出发,对住房公积金贷款的特点、必要性、个人住房贷款情况进行了阐述。第二方面以沈阳住房公积金管理中心出发,对沈阳这个具体的城市公积金住房抵押贷款的现状,进行了分析。从业务发展到现阶段贷款风险管理的形式进行总结归纳。第五章分析沈阳住房公积金贷款存在的问题与原因,通过收集的贷款数据与公积金归集数据进行具体的分析。对各种出现的风险进行了系统分析。第六章住房公积金贷款的风险防范对策,通过前几章的分析,提出了相关的风险防范对策。最后是结论和展望。学习外国先进的公积金经验,对今后的公积金制度改进,提出建议。
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全文目录
摘要 4-5 Abstract 5-8 第一章 绪论 8-10 1.1 研究目的与研究内容 8 1.2 研究意义 8-9 1.3 研究思路及研究方法 9-10 1.3.1 研究思路 9 1.3.2 研究方法 9-10 第二章 住房公积金制度及主要特征与运行 10-20 2.1 住房公积金制度的形成 10-15 2.1.1 住房制度改革的曲折历程 10-13 2.1.2 住房公积金制度产生的前提条件 13-14 2.1.3 公积金制度化初衷的设想 14-15 2.2 住房公积金的主要特征 15-16 2.3 住房公积金的运行模式 16-20 2.3.1 早期的住房公积金管理模式 16-17 2.3.2 现行住房公积金管理模式 17-18 2.3.3 对住房公积金管理模式的一些设想 18-20 第三章 住房公积金贷款的风险及贷款现状 20-32 3.1 住房公积金贷款的风险分类及识别 20-26 3.1.1 系统性风险 20-22 3.1.1.1 政策性风险 20-21 3.1.1.2 法律风险 21 3.1.1.3 购买力风险 21-22 3.1.1.4 房地产市场风险 22 3.1.2 非系统性风险 22-26 3.1.2.1 借款人信用风险 23 3.1.2.2 流动性风险 23-24 3.1.2.3 开发商经营风险 24 3.1.2.4 操作风险 24-25 3.1.2.5 抵押物风险 25-26 3.2 我国住房公积金住房抵押贷款现状 26-29 3.2.1 我国住房公积金贷款的特点 26 3.2.2 我国住房公积金贷款的必要性 26-28 3.2.3 全国住房公积金个人住房贷款情况 28-29 3.3 沈阳住房公积金住房抵押贷款现状 29-32 3.3.1 沈阳住房公积金贷款的业务发展 29-30 3.3.2 公积金贷款风险管理现状 30-32 第四章 沈阳住房公积金个人贷款风险与原因分析 32-40 4.1 沈阳住房公积金个人贷款风险 32-36 4.1.1 资金规模风险 32-34 4.1.2 来自公积金管理中心内部的风险 34-35 4.1.3 信息缺失导致的风险 35 4.1.4 担保制度带来的风险 35-36 4.2 贷款风险原因分析 36-40 4.2.1 宏观配套政策与条件不完善 36-37 4.2.2 消费观念及经济因素束缚 37-38 4.2.3 住房公积金相关制度和政策不与时俱进 38-40 第五章 住房公积金贷款的风险防范对策 40-45 5.1 合理确定贷款规模 40 5.2 评定借款人信用等级 40-41 5.3 实施有重点的政策倾斜 41-42 5.4 丰富住房贷款品种 42-43 5.5 全面提高从业人员素质 43-45 结论 45-46 参考文献 46-49 作者简介 49 作者在攻读硕士学位期间发表的学术论文 49-50 致谢 50-51
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中图分类: > 经济 > 经济计划与管理 > 城市与市政经济 > 城市经济管理 > 房地产经济
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