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我国商业银行节能减排授信法律问题研究

作　者: 张卉聪
导　师: 夏少敏
学　校: 浙江农林大学
专　业: 环境与资源保护法学
关键词: 节能减排授信 绿色信贷政策 公司社会责任 激励机制 环境信息共享
分类号: D922.68;F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要


哥本哈根会议之后,低碳经济被国际社会所普遍倡导。这种新型经济符合我国的国家利益,有利于实现可持续发展战略和建设“资源节约型和环境友好型”社会。在推进低碳经济过程中,国家应积极完善相关立法,特别是要依法加强对宏观经济的调控与规范,规范低碳绿色的生产方式和生活模式,建立科学的节能减排法律体系及法治保障机制。商业银行节能减排授信法律问题的研究是建立节能减排法律体系的重要课题。随着环境危机日益深重,我国环境法现有规定在调控企业污染行为方面作用越来越显现出其局限性。随着企业社会责任、可持续发展理念以及低碳经济的勃兴,金融机构对环境的社会责任日益受到国际社会的关注。我国政府在推行环境保护的经济政策中也意识到,要在源头上调控企业的环境行为,离不开金融机构特别是银行的参与,银行对环境问题的态度至关重要。商业银行在为社会众公提供服务的同时,又经营着信用、传导着政策、调配着资源,是金融发展的重要力量和现代经济的核心。银行的主要业务是吸收社会存款,发放贷款和进行投资,对金融资源的调配引导着社会宏观经济的发展走向。银行作为贷款人,其贷款决策中对环境的考虑将决定金融资源的流向和产业结构的调整方向,故银行的贷款决策对环境、经济与社会的可持续发展起着重要作用。同时,银行通过开发出绿色金融产品扩大利润,也能够为其自身带来商机。与国外相对成熟的立法相比,我国节能减排授信经历了政策的成熟阶段之后,其法律化的要求逐渐显现。因此,对商业银行节能减排授信法律问题的研究正当其时。本文共分为七个部分对我国推行“绿色信贷”政策的节能减排授信之法律问题进行论述:前言部分简述文章内容;第一章首先概述节能减排授信的涵义及其法治实践,其次通过域际和国际法治实践比较得出我国节能减排授信中现存的法律问题;接下来四部分分别针对第一章提出的问题给出法律对策,以节能减排授信中的利益关系为逻辑基础,对保障节能减排授信实施的各项机制进行法学思考,提出建立和完善各项机制的建议;结语对全文进行总结并提出研究的创新点和局限性。

全文目录


摘要  4-5
ABSTRACT  5-10
前言  10-13
  一、选题的意义  10
  二、文献评述  10-11
  三、研究内容及所要解决的问题  11-12
  四、本研究的意义  12-13
1 节能减排授信的法治实践与问题  13-26
  1.1 我国节能减排授信的涵义及实践中的法律问题  13-17
    1.1.1 我国节能减排授信的涵义  13-14
      1.1.1.1 我国节能减排授信涵义混乱  13
      1.1.1.2 节能减排授信与绿色信贷政策  13-14
    1.1.2 我国节能减排授信的法治实践  14-15
      1.1.2.1 国家层面的节能减排授信政策  14-15
      1.1.2.2 地方层面的节能减排授信政策  15
    1.1.3 我国节能减排授信中的法律问题  15-17
      1.1.3.1 行业标准和实施指南不完备  15
      1.1.3.2 相关配套政策及法规缺位  15-16
      1.1.3.3 环境信息共享制度缺失  16
      1.1.3.4 银行社会责任意识和激励机制缺失  16-17
  1.2 部分域外国家及国际节能减排授信的法治实践  17-21
    1.2.1 部分域外国家节能减排授信的法治实践  17-18
      1.2.1.1 美国  17
      1.2.1.2 加拿大  17-18
      1.2.1.3 日本  18
    1.2.2 国际节能减排授信的法治实践  18-20
      1.2.2.1 全球契约  18-19
      1.2.2.2 赤道原则  19
      1.2.2.3 金融追踪  19
      1.2.2.4 国家贴息性的信贷补贴政策  19-20
      1.2.2.5 绿色金融产品创新  20
    1.2.3 域际经验比较的启示  20-21
      1.2.3.1 我国节能减排授信的优势与不足  20-21
      1.2.3.2 域际及国际经验对中国的启示  21
  1.3 节能减排授信中的利益分析  21-26
    1.3.1 利益分析——节能减排授信法律分析的逻辑起点  22-23
      1.3.1.1 利益  22
      1.3.1.2 利益分析  22-23
      1.3.1.3 利益相关者  23
    1.3.2 我国节能减排授信法律中的利益分析  23-26
      1.3.2.1 环境法调整的利益关系  23
      1.3.2.2 节能减排授信法律关系中的主要利益冲突  23-26
2 商业银行的社会责任：节能减排授信的内生与外部原因  26-32
  2.1 公司社会责任理论与节能减排授信  26-29
    2.1.1 公司社会责任理论概述  26-28
      2.1.1.1 公司社会责任的含义  26-27
      2.1.1.2 商业银行的社会责任  27-28
    2.1.2 我国商业银行何以承担社会责任  28-29
      2.1.2.1 我国商业银行的社会责任源于其内生性需要  28
      2.1.2.2 我国商业银行履行社会责任的外部压力  28-29
      2.1.2.3 商业银行“生态人”的法律型塑  29
  2.2 通过社会监督约束商业银行履行社会责任  29-32
    2.2.1 制定商业银行业社会责任标准  30
      2.2.1.1 《上海银行业金融机构企业社会责任指引》  30
      2.2.1.2 《全国股份制商业银行社会责任宣言》  30
      2.2.1.3 《中国金融机构企业社会责任指引》  30
    2.2.2 实施社会第三方评价  30-32
      2.2.2.1 社会第三方对商业银行社会责任报告的评价  30
      2.2.2.2 实施社会第三方评价的实例分析  30-32
3 激励机制：节能减排授信的推进器  32-38
  3.1 激励机制与节能减排授信  32-35
    3.1.1 激励机制的必要性  32-33
      3.1.1.1 外部性与激励机制  32
      3.1.1.2 政府对节能减排授信的间接规制  32-33
      3.1.1.3 环境成本——收益分析  33
    3.1.2 我国缺乏对商业银行承担环境社会责任的激励机制  33-35
  3.2 建立商业银行履行对环境的社会责任之激励机制  35-38
    3.2.1 实施效果评价办法，认定“绿色金融产品”及“绿色银行”  35-36
      3.2.1.1 河北省的绿色信贷效果评价办法  35
      3.2.1.2 “绿色银行”“绿色金融产品”成为环境标志  35-36
    3.2.2 国家对节能减排授信的激励政策  36-38
      3.2.2.1 国家制定鼓励绿色金融创新的政策  36-37
      3.2.2.2 国家财政资金激励节能减排授信  37-38
4 环境信息共享机制：节能减排授信的重要桥梁  38-45
  4.1 环境信息公开与共享之间的联系  38-41
    4.1.1 环境信息公开制度  38-40
      4.1.1.1 环境信息公开制度的产生和发展  38-39
      4.1.1.2 节能减排授信中的环境信息公开与共享  39-40
    4.1.2 我国环境信息公开的相关规定及其作用  40-41
      4.1.2.1 我国环境信息公开的相关规定  40
      4.1.2.2 环境信息公开对节能减排授信环境信息共享的作用  40-41
  4.2 节能减排授信环境信息共享机制的建立与完善  41-45
    4.2.1 节能减排授信环境信息共享机制的建立  41-42
      4.2.1.1 环境信息共享机制的建立过程  41-42
      4.2.1.2 我国建立环境信息共享机制的意义  42
    4.2.2 我国节能减排授信环境信息共享机制的完善  42-45
      4.2.2.1 环保部门报送信息的方式需要改进  42-43
      4.2.2.2 金融机构报送信息的职责和方式需要改进  43
      4.2.2.3 环境信息共享系统的纵横整合  43
      4.2.2.4 制定《环境信息公开执行细则》  43-45
5 产业政策与法律：节能减排授信的基石  45-52
  5.1 产业政策与节能减排授信  45-47
    5.1.1 产业政策与银行业的关系  45-46
      5.1.1.1 产业政策及产业政策法  45
      5.1.1.2 产业政策是节能减排授信的基石  45-46
    5.1.2 我国现行产业政策对节能减排授信的影响  46-47
      5.1.2.1 国家层面的产业政策及其影响  46
      5.1.2.2 地方层面的产业政策及其影响  46-47
  5.2 如何发挥产业政策的基石作用  47-52
    5.2.1 制定分行业的产业政策  47-48
      5.2.1.1 加快制定分行业的产业政策  47
      5.2.1.2 积极推动产业政策立法  47-48
    5.2.2 商业银行的借款合同应体现节能减排的产业政策  48-52
      5.2.2.1 “格式合同”未能体现节能减排的产业政策  48-49
      5.2.2.2 环境合同在美国的运用及启示  49-50
      5.2.2.3 在节能减排授信中使用环境条款或环境合同之探讨  50-52
结论  52-54
参考文献  54-57
个人简介  57-58
致谢  58

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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