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商业银行中间业务风险监管法律制度研究

作　者: 李晓亮
导　师: 程宝山
学　校: 郑州大学
专　业: 法律
关键词: 商业银行中间业务风险防范法律制度
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
下　载: 319次
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内容摘要

当前,我国商业银行的经营环境业已发生重大变化,商业银行中间业务目前成为中国银行业在新形势下发展的焦点和新的经济增长点,商业银行中间业务的法律风险及监管随着中间业务的兴起而被银行业界、法律业界、金融业界所关注。随着资本市场的扩展和金融创新的增多,我国金融行业的竞争不断加剧,金融改革的逐步深入。商业银行传统业务在业务收入中的比重逐渐减少,存贷业务的利差日趋缩小,客户对于银行的业务要求也日益复杂。因此,中间业务逐渐成为了我国商业银行发展利润增长点,也是今后提高我国商业银行竞争力的有效途径之一。但是,随着中间业务产品种类的增加,中间业务潜在的风险也越发突显。因此,发展我国商业银行的中间业务,一方面要求我们更新认识、鼓励创新,积极地拓展中间业务,另一方面要求我们认真对待拓展中间业务所带来的各种法律风险,并且综合运用各种手段来控制、监管这些风险。而在我国的具体实践中,人们对中间业务的各类风险重视程度不够,在中间业务风险监管领域经验更是缺乏。尤其是在运用法律手段控制中间业务风险这方面,问题尤为突出。为了有效地对中间业务各种风险进行监管,促进我国商业银行中间业务健康发展,必须要结合我国的实际情况,学习借鉴西方发达国家的先进经验,构建商业银行中间业务风险监管体系,统一规范中间业务会计制度标准,完善内控制度和金融创新风险监管制度,建立中间业务的风险救济体系,将商业银行中间业务的风险系数控制在最低限度。因此,商业银行中间业务风险监管法律制度是一个综合的的体系,需要我们从多方面加以完善和健全。本文主要针对我国商业银行在新形势下如何构建符合我国国情的中间业务风险监管法律制度进行研究。通过对商业银行中间业务及其风险监管的一般理论的探讨,更加科学的界定了商业银行中间业务概念,在此概念下对商业银行中间业务主要风险进行论述。并且对商业银行中间业务风险监管进行了必要性分析；对国外商业银行中间业务风险监管法律制度的简析,其中包括对美国、日本、英国、德国以及巴塞尔协议相关内容的分析。并且阐述了发达国家商业银行中间业务风险监管的经验,以及给我商业银行中间业务风险监管体系的构建带来的四个方面启示；在此基础上,对我国商业银行中间业务风险监管法律制度的立法现状,以及我国商业银行中间业务风险监管法律制度现存问题的表现进行了阐述；对我国商业银行中间业务风险监管法律制度的目标和原则进行了论述。针对我国商业银行中间业务面临的各种风险,借鉴国发达国家先进经验,探讨通过采取完善立法、商业银行的内部制度建设、中间业务自律制度、商业银行外部法律制度等措施以防范和化解中间业务的各种风险。期望本论文通过对中间业务法律风险的研究为我国商业银行中间业务的发展提供一定积极建议和发展思路。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-11
1 引言  11-14
  1.1 研究背景与意义  11
  1.2 国内外研究现状  11-12
  1.3 研究方法  12-13
  1.4 文章框架和概要  13-14
2 商业银行中间业务及其风险监管的一般理论  14-21
  2.1 商业银行中间业务的概念  14-16
    2.1.1 关于商业银行中间业务定义的不同观点  14-15
    2.1.2 中间业务概念重述  15-16
  2.2 商业银行中间业务主要风险  16-19
    2.2.1 信用风险  17
    2.2.2 市场风险  17-18
    2.2.3 操作风险  18-19
  2.3 商业银行中间业务风险监管法律制度构建的必要性  19-21
    2.3.1 法制化建设是有效防范和化解中间业务风险必要条件  19
    2.3.2 商业银行中间业务的健康发展有赖于完善的风险监管法律制度  19-20
    2.3.3 国外健全的法制体系为中间业务风险监管提供了良好的外部法律环境  20-21
3 国外商业银行中间业务风险监管法律制度的借鉴  21-26
  3.1 国外商业银行监管法律制度简析  21-22
  3.2 发达国家商业银行中间业务风险监管的启示  22-26
    3.2.1 宽严适度的监管法律体系为中间业务发展提供了保障  23
    3.2.2 完善的内部风险控制为中间业务发展夯实了基础  23-24
    3.2.3 成熟的行业自律体系为中间业务的发展创造了条件  24-26
4 我国商业银行中间业务风险监管法律制度分析  26-30
  4.1 我国商业银行中间业务风险监管法律制度的监管立法现状  26-27
  4.2 我国商业银行中间业务风险监管法律制度现存的问题  27-30
    4.2.1 我国相关金融立法和司法解释明显滞后  27-28
    4.2.2 多重监管部门,缺乏协调、系统的监管机制  28
    4.2.3 商业银行内部缺乏健全、有效的中间业务风险监管机制  28-29
    4.2.4 银行业中缺乏有效的自律体系  29-30
5 我国商业银行中间业务风险监管法律制度的完善  30-44
  5.1 商业银行中间业务风险监管法律制度的目标和原则  30-34
    5.1.1 商业银行中间业务风险监管法律制度的目标  30-31
    5.1.2 商业银行中间业务风险监管法律制度的原则  31-34
  5.2 完善商业银行中间业务风险监管的相关立法  34
  5.3 完善商业银行的内部制度建设  34-39
    5.3.1 完善内控制度  34-36
    5.3.2 完善金融创新风险防范制度  36
    5.3.3 健全中间业务内部审计制度  36-37
    5.3.4 强化责任追究制度  37-38
    5.3.5 完善中间业务收入的相关财务制度  38
    5.3.6 建立完整的风险监测系统  38-39
    5.3.7 建立中间业务的法律论证制度及风险救济体系  39
  5.4 通过银行业自律组织制定和完善中间业务自律制度  39-40
  5.5 完善商业银行外部法律制度  40-44
    5.5.1 完善外部金融监管制度  40-42
    5.5.2 完善信用制度  42-43
    5.5.3 引入外部审计制度  43
    5.5.4 规范中间业务会计制度标准  43-44
结论  44-46
参考文献  46-49
个人简历、在学期间发表的学术论文及研究成果  49-50
致谢  50

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