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商业银行监管效率与法律重构

作　者: 苏宁
导　师: 管晓峰
学　校: 中国政法大学
专　业: 法律
关键词: 监管效率银行监管商业银行银行监管体系监管目标法学分析哲学分析法律理念法律体系监管法律
分类号: D912.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2004年
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引　用: 3次
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内容摘要

国家成立中国银行业监督管理委员会，确立银行监管的新模式后，贯穿于银行监管始终的监管效率已经成为达成监管目标的关键。影响监管效率的因素很多，法律是至关重要的。以效率为导向重新设计监管法律制度，逐步解决银行监管存在的实体法滞后和程序法缺位的问题，构建高效的银行监管法律体系，将极大提高监管效率和促成监管目标的实现。本论文共分五个部分，前言、三章(主体)和结论。主要采用历史分析、经济学分析和法学分析的方法，兼顾哲学分析的方法。前言部分主要引出银行监管效率与法律重构的课题。我国改革开放以来，银行的业务量成数十倍的增长，但在数量迅猛增长的同时，质量没有相应的提高，甚至质量问题与数量增长同步累积，成为困扰着人们最棘手的难题之一。诚然，影响银行经营与发展有社会深层次的原因，但银行监管框架的原因是直接的和重要的。第一章是“银行监管效率与法律问题的提出”。本章主要论述银行监管必要、重要，银行监管必须要讲效率，从感性上认识到法律与银行监管效率联系密切。金融便利和金融风险与生俱来，世界各国无一例外地都在实施金融监管，而且是处在不断加强趋势之中。银行是金融的主体，几乎所有的金融危机都与银行有关或通过银行系统而扩大化，所以说，银行业的稳定与健康对整个金融业有关键作用。银行监管的效率直接关系到金融风险的有效防范和及时化解。银行监管是必要的和重要的，前提是银行监管必须具有效率。银行业是法律化程度较高的行业。世界各国几乎都是通过法律来建立银行监管体系的。法律的完善对强化银行监管、提高银行效率和促进银行发展同样至关重要。法律通过初始权利和义务的合理配置，对确立银行监管目标和理念、构建银行监管体系、确定银行监管方式方法、完善监管操作系统将会产生重要影响，从而促进银行监管效率的提高。本章共分五节。第一节简要阐述效率与银行监管效率的概念。第二节分析了金融创新与银行监管效率的关系。第三节简要介绍银行监管理论。第四节着重论述银行监管的必要性与重要性。第五节是法律与银行监管效率联系密切。第二章是“银行监管效率与法律的分析”。本章主要从历史、经济学、法学和哲学四个角度分析银行监管效率与法律的关系，得出“法律对于银行监管效率至关重要”的论断。本章共分四节。第一节是银行监管效率与法律的历史分析。从历史的角度分析对比中国与西方国家在银行监管方面的制度变迁。通过对分析新中国的银行监管及存在问题和西方国家的银行监管，提出银行监管法制化和银行全能化、监管全能化具有借鉴意义。第二节是银行监管效率与法律的经济学分析。论述法律中国政法大学硕士学位论文商业银行监管效率与法律重构制度具有资源配置功能，能够促进效率，而且法律制度在促进效率的过程中至关重要。具体到经济领域，法律制度能拉动经济金融发展。第三节是银行监管效率与法律的哲学分析。一方面，银行监管是一种行政权力的运用，是对商业银行施加的外部约束。银行监管要顺利实施并取得实效，根本上还是取决于商业银行配合程度与自身内部由此而产生的约束。另一方面，银行监管效率是银行监管行为与银行客观实在交互作用的一种经济学意义上的产出。作为上层建筑的法律对银行监管效率有积极的能动作用。第四节是银行监管效率与法律的法学分析。金本位制崩溃后的金融体系完全建立在法律的基础上。银行监管无论作为一种行政权力，还是作为一种制度和行为，本质上是一个法律问题。分析发现银行监管法律体系中存在实体法滞后和程序法缺位的问题。第三章是“以效率为导向的银行监管法律重构”。以效率为导向，从法律理念、法律制定、监管操作三个层面，对银行监管法律进行重构，才能使法律真正与银行监管效率紧密结合、相得益彰。本章共分三节。第一节是银行监管法律重构的理念。中国银行监管法律改革将有较长的路要走，但首要的是确立符合中国实际的以效率为导向的银行监管法律理念。重构银行监管法律的理念应当包含人民主体原则、市场原则、从实际出发原则、效率优先与兼顾公平原则等。第二节着重阐述银行监管法律重构思路。要将提高监管效率贯穿于监管法律运行的始终，需要首先从法的“源”—立法上抓起。其次要以效率来约束法的“流”—执法。最后要求对于法“源”和法“流”有主观能动性的“人”要符合效率原则。第三节提出银行监管业务操作制度设计。树立“严格执法、主动服务”、“导向胜、间接监管为主，直接监管为辅”、“全面风险监管”理念。同时完善银行监管操作系统。完善银行监管手段体系;加快银行监管的基础设施建设;建立高效的银行风险预警体系;加强监管国际合作，开展跨境监管。最后的结论部分简要回顾全文，认为法律不是万能的，法律手段仅是影响银行监管效率的一个方面。但银行监管的法律化已是不争事实，法律对促进银行监管效率的能动作用是客观存在的、重要的。按照效率原则建立起来的银行监管法律体系对提高银行监管效率、防范和化解银行风险、促进金融乃至整个经

全文目录

前言  8-10
第一章银行监管效率与法律问题的提出  10-20
  第一节效率与银行监管效率  10-12
    一、效率  10-11
    二、银行监管效率  11-12
  第二节金融创新与银行监管效率  12-14
    一、创新与金融创新  12-14
    二、金融创新与银行监管效率  14
  第三节银行监管效率性理论概说  14-16
    一、金融脆弱说  14-15
    二、公共利益说  15
    三、管制失灵说  15-16
    四、管制成本说  16
  第四节银行监管效率研究的必要性与重要性  16-19
    一、银行脆弱性需要高效的银行监管  16-17
    二、金融自由化需要高效的银行监管  17
    三、中国特定经济发展阶段需要高效的银行监管  17-18
    四、银行监管的高效是银行监管体制改革的基本前提和重要目标  18-19
  第五节法律与银行监管效率的联系  19-20
    一、银行监管的法律本性  19
    二、法律深刻影响银行监管效率  19-20
第二章银行监管效率与法律的分析  20-37
  第一节银行监管效率与法律的历史分析  20-27
    一、新中国的银行监管及存在问题  20-22
    二、西方国家的银行监管制度  22-25
    三、分析与借鉴  25-27
  第二节银行监管效率与法律的经济学分析  27-32
    一、银行监管的法律经济学分析  27-31
    二、银行监管的成本与收益分析  31-32
  第三节银行监管效率与法律的哲学分析  32-33
    一、银行监管的哲学分析  32-33
    二、银行监管效率的哲学分析  33
  第四节银行监管效率与法律的法学分析  33-37
    一、银行监管的法律属性分析  34-36
    二、银行监管的实体法滞后  36
    三、银行监管的程序法缺位  36-37
第三章以效率为导向的银行监管法律重构  37-59
  第一节银行监管法律重构的理念  37-42
    一、人民主体原则  37-38
    二、市场原则  38-40
    三、从实际出发原则  40-41
    四、效率优先、兼顾公平原则  41-42
  第二节银行监管法律重构思路  42-52
    一、实体法的修订完善-立法效率化  42-49
    二、程序法的设计-执法程序化  49-51
    三、监管人员素质-人员精英化  51-52
  第三节银行监管操作制度设计  52-59
    一、创新银行监管理念  52-54
    二、完善银行监管操作系统  54-59
结论  59-60
主要参考文献  60-66
后记  66

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