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新型农村资金互助社的法律问题研究

作　者: 谢拓
导　师: 江合宁
学　校: 兰州商学院
专　业: 经济法
关键词: 农村资金互助社法制化风险监管
分类号: F832.35
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
下　载: 174次
引　用: 1次
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内容摘要

长期以来,农村金融机构改革缓慢进行,一方面,市场萎缩、供需失衡、弱势农民在新农村建设的大潮中嗷嗷待哺；另一方面,农村经济不断活跃,民间流动资本不断增加,“地下借贷”空前繁荣,民间融资组织在发展中,受到政策、法制打压,地位非法、管理混乱,风险重重。2006年农村兴办金融机构的门槛被放宽,农村资金互助社等新型金融机构的兴办,撬开了农村金融的瓶颈,有效缓解了农村融资难局面,遏制了民间非法金融的蔓延,堪称民间金融规范化的成功样本。在现行法律框架下,农村资金互助社是社区互助性银行业金融机构,其本质是合作金融组织,在法律属性上,是肩负特定公益任务的营利性法人,即具有公、私两益目的。农村资金互助社作为新型金融机构的代表,在实践中面临法律缺位、法规缺陷、主体制度不完善、运营欠规范和监管缺失等法律风险,危及其生存与发展。在金融危机背景下,探讨农村资金互助社的法律属性和如何实现其法制化问题意义重大。文章基于甘肃省定西市等地的几家农村资金互助社的实证研究,借鉴国外相似农村金融机构法制化经验,着重从立法完善、规章制度健全、征信体系和法律文化建设等多维度去构想。规范农村资金互助社发展,需要“硬法”(健全的法律法规)保障,也离不开“软法”(章程、信用、乡规民约等非正式规范)的约束,更少不了金融法律文化的支撑。制定专门的农村资金互助社“法律”,目前条件尚不成熟,只宜出台《农村资金互助社条例》。文章重点探讨了立法的指导思想、农村资金互助社的原则、准入与退出、风险防范,与其他扶持主体的关系以及法律责任问题。建议构建“硬”、“软”、“道德文化”三位一体的多元化规范体系,去解决前述法律问题,保障农村资金互助社稳健发展。

全文目录

摘要  4-5
Abstract  5-10
1 引言  10-20
  1.1 研究背景与意义  10-11
  1.2 范畴界定与研究说明  11-12
  1.3 国内外相关文献综述  12-16
    1.3.1 国外相关文献综述  12-14
    1.3.2 国内相关文献综述  14-16
  1.4 本文涉及的主要理论  16-19
    1.4.1 金融脆弱性理论  16-17
    1.4.2 社会资本理论  17-18
    1.4.3 法与金融理论  18-19
  1.5 研究思路与框架  19-20
2 新型农村资金互助社的法律属性  20-31
  2.1 法律特征:社区互助性银行业金融机构  20-21
  2.2 资金互助社与其他农村金融机构的比较  21-24
    2.2.1 资金互助社与农村信用合作社的比较  21-22
    2.2.2 资金互助社与其他新型农村金融机构的比较  22-24
  2.3 法律属性:营利抑或非营利性企业法人  24-28
    2.3.1 营利法人与非营利法人的区别  24-25
    2.3.2 互助社的法律属性争议  25-26
    2.3.3 对各种论说的评析  26-28
  2.4 暂时的归结:互助社是肩负特定公益任务的营利性法人  28-31
3 新型农村资金互助社的法律风险分析  31-42
  3.1 法规缺欠风险  32-37
    3.1.1 法规缺位  32-33
    3.1.2 法规内容缺陷  33-37
  3.2 主体法律风险  37-38
  3.3 运营法律风险  38-41
    3.3.1 合同订立问题  38
    3.3.2 合同担保问题  38-39
    3.3.3 信用评估问题  39
    3.3.4 财务会计制度问题  39-41
  3.4 监管缺失的法律风险  41-42
4 国外相似农村金融机构法制化的启示  42-49
  4.1 国外小额信贷的模式及实践  42-43
  4.2 国外微型金融的模式及实践  43-45
    4.2.1 微型金融及微型金融机构的界定  43
    4.2.2 微型金融发展的几种模式  43-45
  4.3 国外微型金融对我国新型农村资金互助社法制化的启示  45-49
    4.3.1 重视专门立法  45-46
    4.3.2 重视信用风险管理机制的建立  46-47
    4.3.3 加强内部管理  47
    4.3.4 定位明确、主体多元  47
    4.3.5 适度审慎的监管  47-49
5 新型农村资金互助社法制化的构想  49-62
  5.1 制定《农村资金互助社条例》作为"硬法"体系的核心  50-57
    5.1.1 农村资金互助社立法的指导思想  50
    5.1.2 农村资金互助社的原则  50-52
    5.1.3 农村资金互助社的准入与退出  52-54
    5.1.4 农村资金互助社的风险防范  54-56
    5.1.5 明确资金互助社与政府等扶持主体的关系  56-57
    5.1.6 法律责任  57
  5.2 发挥以"章程"、"信用规范"为代表的"软法"功能  57-59
    5.2.1 有效的章程是各利益主体行动的指南  57-58
    5.2.2 信用是保障互助社生存和运营的生命线  58-59
  5.3 建设以"金融法律意识"为核心的法律文化  59-62
    5.3.1 金融法律文化与法律意识  59-60
    5.3.2 提高社员金融法律意识的途径  60-62
6 结语  62-63
参考文献  63-67
攻读学位期间主要科研成果目录  67-68
致谢  68

新型农村资金互助社的法律问题研究

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