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我国商业银行信贷风险防范控制的法制探讨

作　者: 邬晓东
导　师: 吴弘
学　校: 华东政法大学
专　业: 经济法学
关键词: 次贷危机公司治理授信机制内控体制
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
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内容摘要

当前,经济全球化进程不断加快,我国银行业的开放程度也在进一步加强。商业银行已经成为一国经济的核心单元,商业银行的文件经营及健康发展是一国经济运行的基础条件和根本保障。然而,伴随着经济体制改革的不断深化以及外资金融机构的抢滩扩张,各种体制矛盾不断加剧,在外资商业银行的竞争中,我国国有商业银行的信贷风险管理面临越来越大的压力。特别是在近期发生的次贷危机爆发的背景下,我国应该及时吸取国外银行的经验和教训,提高自身抵抗风险的能力。本文按以下思路进行论述：第一章是在次贷危机背景下商业银行信贷风险的再认识,首先是对这次次贷危机的爆发进行了分析,解析了次贷危机爆发的原因以及源头所在,并对我国商业银行在这次次贷危机中的损失进行了简单的介绍；其次对银行的信贷风险进行了详细的理论分析,对风险的种类进行了简单的介绍,从而使我们对银行商业银行的风险有一个全新的认识。第二章是对我国商业银行信贷风险防控机制的法律分析,首先是从四个角度对我国商业银行的外部环境进行了分析；其次是对我国商业银行内控制度的法律做了分析,包括内控制度法律的发展和不足；第三节全方位分析了商业银行内部治理存在的问题以及监管法律体系的不完善；最后从商业银行的外部监管来阐述监管存在的问题。第三章是对国外商业银行防范信贷风险的法制的介绍及对我国的借鉴,分别从英美模式和德日模式的银行风范信贷风险的机制入手,并以德意志银行和花旗银行为例子,详细阐述了两种模式的不同点；其次分析了国际各大银行的授信模式；最后阐述了各国银行监管法律的发展趋势。第四章是本文最重要的一章,详细论述我国商业银行信贷风险防控法制体系的完善。首先是对我国商业银行公司治理的完善,其次是我国商业银行内控法律制度的完善,第三是我国商业银行授信监管法律体系的完善,最后论述了我国外部对银行监管的措施以及法律制度的完善。

全文目录

摘要  3-5
Abstract  5-10
导言  10-12
第一章次贷危机背景下商业5银行信贷风险的再认识  12-18
  第一节次贷危机爆发的起因和对我国银行业的影响  12-15
    一、次贷危机爆发的原因  12-13
    二、美国次贷危机对我国金融机构的影响  13-15
  第二节次贷危机中银行所暴露出的信贷风险  15-17
    一、信贷风险的内涵  15-17
    二、此次信贷危机中银行所暴露出的信贷风险的相关问题  17
  第三节本章小结  17-18
第二章我国商业银行信贷风险防控机制的法律分析  18-30
  第一节商业银行外部环境的不完善  18-19
    一、我国的商业银行的开放度较低  18
    二、外部的监管政策和导向效果不佳  18-19
    三、缺少外部存款人对银行的监督和约束  19
    四、我国尚未形成银行家的市场  19
  第二节银行内部控制监管的法律问题  19-22
    一、我国商业银行内控制度监管法律的发展  19-22
    二、我国银行内控制度监管法律的不足  22
  第三节我国商业银行公司治理的现状与不足  22-27
    一、我国商业银行公司治理的现状  22-24
    二、银行内部制衡的严重缺失  24-27
  第四节银行外部监督和管理的严重缺失  27-30
  第五节本章小结  30
第三章国外商业银行防范信贷风险的法制及其借鉴  30-40
  第一节国际其他银行在公司治理上的经验  30-35
    一、德国银行模式  31-32
    二、美国银行模式  32-33
    三、英美模式和德日模式公司治理结构的有效性比较  33-35
  第二节国际上其他大银行授信模式的特点  35-37
    一、集中控制  35
    二、审贷环节少,审批分离  35
    三、提倡授信个人审批制  35-36
    四、授权清晰  36-37
  第三节各国银行监管法制体系的发展趋势  37-40
    一、各国银行监管法制体系的早期发展  37-38
    二、主要发达国家监管机制的多元化发展趋势  38-39
    三、不同国家之间银行监督法制的趋同化  39
    四、银行监管国际化成为一种趋势  39-40
  第三节本章小结  40
第四章我国商业银行信贷风险防控法制体系的完善  40-56
  第一节我国商业银行内部治理结构的完善  41-47
    一、建立健全股东大会、董事会以及监事会  42-43
    二、完善银行的信息披露制度,强化存款人的约束力  43-44
    三、引入多元化的投资主体,从而解决"内部控制人"的问题  44-46
    四、建立有效地激励机制与约束机制  46-47
  第二节我国商业银行内部控制法律体系的完善  47-49
    一、首先是在立法层次上的提高  48
    二、立法主体的统一  48
    三、完善监管法律中对于责任人的处罚措施  48-49
  第三节我国商业银行授信体制的完善  49-50
  第四节加快商业银行金融安全网的建设  50-54
    一、政府部门的监管  51-52
    二、完善社会监管  52-53
    三、完善监管法律体系  53-54
  第五节本章小结  54-56
参考文献  56-59
在读期间发表的学术论文与研究成果  59-60
后记  60-61

我国商业银行信贷风险防范控制的法制探讨

内容摘要

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