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论个人理财业务中商业银行的民事责任

作　者: 罗阳
导　师: 祁群
学　校: 华东政法大学
专　业: 法律
关键词: 委托理财商业银行理财法律义务民事赔偿责任
分类号: D922.281
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
下　载: 56次
引　用: 1次
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内容摘要

近年来,许多国际性的大银行普遍认识到个人信用抗风险能力较企业信用而言更强,因而非常重视个人金融业务的发展,个人金融业务成为国际商业银行最重要的利润增长领域之一。我国各大银行从1995年起开始发展个人理财业务,新世纪进入快速增长时期,风险管理和违法违规的问题逐渐凸显,亟待从法律层面加以规范。2008年8月以来,受到金融危机、证券市场低迷和宏观政策调整的影响,国内银行理财产品的发行数量逐月下降,2009年1月已经是连续第五个月发行下滑,23家中资银行与6家外资银行仅发行了208款理财产品,明显低于2008年2月262款的水平。除了宏观经济环境的不利影响外,2008年初银行许多理财产品“零收益”、“负收益”事件恐怕也是造成下滑的重要因素之一从法学理论角度观察,个人理财业务的民事责任处于整个理财业务法律责任体系的核心地位,是个人理财业务法律责任制度完善的重点所在。因为民事立法的进步与完善,重点不在于规定多少民事权利,而在于制定完善的民事责任制度。本论文针对我国商业银行个人理财业务的民事责任进行探索,对商业银行在目前尚无系统法律制度规范的个人理财业务市场中的如何规避法律风险,从而稳步发展商业银行中间业务有着重大意义。本论文第一章介绍了我国及其他发达国家和地区个人理财业务的发展历史、现状及特点。第二章从个人理财业务的法律性质辨析入手,探讨委托论和信托论的争议焦点,从现行法律框架和银监会的解释角度,进行法律性质定性。第三章分析了在委托理财关系中,商业银行应当履行的约定义务和法定义务,并比较分析其与资金信托在民事法律义务上的区别与联系。第四章分析了商业银行个人理财业务的民事责任的性质、归责原则、违约的情形、承担违约责任的方式以及商业银行虚假陈述行为的民事侵权赔偿责任。第五章从明确该业务关系民事责任性质、完善立法体系、健全权利救济等方面提出若干商业银行个人理财业务的民事责任制度的建立和完善的具体建议。

全文目录

论文摘要  3-5
Abstract  5-11
导言  11-14
  一、问题的提出  11-12
  二、文献综述  12-13
  三、本论文研究方法  13-14
第一章商业银行人民币理财业务概述  14-21
  第一节商业银行个人理财业务的内涵与发展  15-17
    一、商业银行委托理财业务的发展历史  15
    二、商业银行委托理财业务内涵  15-16
    三、商业银行委托理财业务的特点  16-17
    四、发达国家和地区商业银行个人理财的发展趋势  17
  第二节商业银行委托理财业务的分类  17-21
    一、按照银行管理运作方式不同为标准  18-19
    二、以银行是否承诺保证收益为标准  19-20
    三、以委托理财合同标的货币种类不同为标准  20
    四、以委托人不同为分类标准  20-21
第二章商业银行个人理财业务的法律性质  21-27
  第一节法律性质的理论之争  21-23
    一、信托论观点及其依据  21-22
    二、委托论及其依据  22-23
  第二节商业银行个人理财业务与信托理财业务的比较  23-27
    一、信托理财业务及其法律性质  23-24
    二、个人理财业务与信托理财业务的区别  24-25
    三、商业银行个人理财业务应属于"委托——理财"性质  25-27
第三章委托理财与信托理财的民事义务比较  27-37
  第一节委托理财关系中商业银行的义务  27-33
    一、银行客户的理财合同权利  27-28
    二、受托银行的义务  28-33
  第二节与信托理财关系中受托人义务之比较  33-37
    一、受托人义务  33-36
    二、信托理财与委托理财的民事义务的联系  36-37
第四章商业银行个人理财业务民事责任制度  37-47
  第一节商业银行个人理财业务民事责任的概述  37-39
    一、商业银行个人理财业务民事责任性质分析  37-38
    二、归责原则  38-39
  第二节商业银行理财民事违约的情形  39-41
    一、未尽风险测评、告知义务使客户受损  39
    二、未尽说明义务使客户受损  39-40
    三、违反谨慎、勤勉义务  40-41
    四、到期不履行返还本金义务  41
  第三节商业银行承担违约责任的方式  41-43
    一、恢复投资本金原状  41-42
    二、被解任  42
    三、完备相关记录  42
    四、支付违约金  42-43
  第四节商业银行个人理财业务民事侵权责任  43-47
    一、虚假陈述概述  43-45
    二、银行误导、虚假陈述的民事救济  45-46
    三、虚假陈述民事责任的抗辩  46-47
第五章商业银行个人理财业务民事责任制度的建立与完善  47-51
  第一节商业银行个人理财业务民事责任制度的法律障碍  47-48
    一、商业银行个人理财经营模式不明确  47-48
    二、立法缺乏系统性  48
    三、缺乏权利救济制度  48
  第二节商业银行个人理财业务民事责任制度的立法建议  48-51
    一、明确法律性质  48-49
    二、完善立法体系  49
    三、完善权利救济机制  49-50
    四、其他未尽事项  50-51
结语  51-52
参考文献  52-55
在读期间发表的学术论文与研究成果  55-56
后记  56-58

论个人理财业务中商业银行的民事责任

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