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小企业信贷违约及风险防范研究-基于招商银行厦门分行信贷实践

作　者: 翁启灿
导　师: 陈闯
学　校: 厦门大学
专　业: 工商管理
关键词: 行标小企业信贷违约风险防范
分类号: F276.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2014年
下　载: 9次
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内容摘要

国标中小企业与大企业都是是企业群体中重要的组成部分,与大企业相比较,中小企业融资更难、融资成本更高。近几年来,中型企业融资难的问题得到较大改善,但小微企业融资难问题依然突出。违约概率高是中小企业融资难的最主要原因之一。本文基于作者丰富的风险管理实践,从理论和实证的角度,研究和探索招商银行厦门分行行标小企业信贷违约行为表现特征、形成原因,并从银行角度提出风险防范措施。本文选取了2011-2013年招商银行厦门分行所有行标违约小企业合计21户违约案例作为研究的对象。利用这21家违约企业的贷款调查报告、贷款审查报告、贷后管理报告、财务报表、分行内部审计报告、风险预警及排查报告、不良问责报告、起诉报告等书面、系统数据,并且结合对企业及实际控制人的现场调查、面谈以及对第三方企业及个人的访谈、证实,形成对违约原因分析的主要数据与信息来源。本文的主要结论为：招商银行行标小企业特别是民营小企业,集中于传统低端制造业和批发零售业,周期性较强,在经济下行期间,风险暴露加大,违约率明显高于大中型企业。违约率偏高的深层次原因,还包括企业自身、银行内部管理存在较大的不足。为此,应采取以下措施降低违约概率,提高银行经营效益：一是总分行调整、确定合理的发展战略；二是分行应坚持稳健的风险文化,强化全流程风险管理；三是强化贷前调查,重点解决信息不对称问题；四是严格市场准入,选择优质新客户,调整存量客户结构。本文的结论对于商业银行有效降低中小企业贷款违约率,提高银行经营效益具有重要的指导意义,对于中小企业改善自身经营、获取银行融资也具有一定的参考意义。

全文目录

摘要  4-5
Abstract  5-7
目录  7-10
1 绪论  10-15
  1.1 研究背景  10-12
  1.2 研究的目的和意义  12
  1.3 论文结构  12-15
2 中小企业信贷违约相关理论综述  15-27
  2.1 中小企业生命周期模型  15-19
  2.2 信贷资产损失模型  19-24
  2.3 企业信贷违约行为理论及模型  24-27
3 招商银行小企业不良贷款分析  27-39
  3.1 招商银行全国小企业不良贷款特征分析  27-31
  3.2 招商银行厦门分行小企业不良贷款特征分析  31-39
4 招商银行厦门分行违约案例违约原因分析  39-63
  4.1 案例的选取  39-43
  4.2 厦门经济影响  43-44
  4.3 企业特征  44-57
  4.4 银行内部管理  57-63
5 小企业违约风险防范  63-69
  5.1 总分行调整、确定合理的发展战略  63-64
  5.2 坚持稳健的风险文化，强化全流程风险管理  64-65
  5.3 强化贷前调查，重点解决信息不对称问题  65-66
  5.4 严格市场准入，加强担保，调整存量客户结构  66-69
6 结论与展望  69-71
  6.1 结论  69
  6.2 研究展望  69-71
附表  71-74
参考文献  74-75
致谢  75

小企业信贷违约及风险防范研究-基于招商银行厦门分行信贷实践

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