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商业银行理财产品投资者法律保护制度研究

作　者: 王晶
导　师: 尉琳
学　校: 西北大学
专　业: 经济法学
关键词: 商业银行理财产品金融立法监管制度救济措施
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2014年
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内容摘要

金融创新带动了我国商业银行理财产品的全面发展。我国的个人理财产品开始于光大银行在2004年推出的“阳光理财B计划”。近年来,我国商业银行理财产品发展速度很快,据中国银监会统计,2013年上半年122家商业银行共发行20473款理财产品,环比上升24.65%。理财产品的种类开始由单一的资金投向,逐步发展为融合信托、股票、商品以及公司股权等多元化的领域。目前,我国商业银行的个人理财产品处于不断发展完善的阶段,上升势头迅猛。但是,我国现阶段对于理财产品监管的法律、法规很少,并不能切实保护投资者的合法权益,也不利于金融市场的稳定发展。理财产品创新的不断更迭使交易中出现了各种各样的法律问题,而个人投资者作为庞大的投资群体,个人权益的受损必然导致其对金融市场的热情降温。因此如何运用法律的手段对个人理财产品投资者进行有效的保护,成为了非常重要的问题。本文通过对商业银行理财产品投资者法律保护制度的界定,分析了我国的理财产品在现阶段的发展中存在的立法、监管以及救济等方面的问题,并且针对具体的问题提出了解决的建议,以此更好的维护广大个人投资者的合法权益。全文包括绪论、正文和结语等三个部分,正文分为四个部分。第一部分是商业银行理财产品投资者法律保护制度的涵义,在该部分中重点介绍了商业银行理财产品的内容,界定了理财产品投资者的含义及其法律特征,并提出了理财产品投资者法律保护制度,以及其存在的现实意义。本部分的内容为后文进一步的阐述做了铺垫。第二部分主要探讨了我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的现状,并对其做出了一定的分析,指出其存在的问题,主要包括：法律保护体系的不完善,监管的不适宜,以及投资者权益受损时救济途径缺失等问题。希望通过对这些问题的分析,找出我国在理财投资者法律保护制度方面的缺陷,从而更好的完善相关的法律制度,也为后文借鉴优秀的成果和解决问题埋下伏笔。第三部分是关于国外银行理财产品投资者法律保护制度的研究和评析。英美等发达国家中个人理财产品的起步较早,发展的广度和深度也较为完备,尤其是在金融危机爆发后,各国更是加强了对投资者的法律保护,通过立法等方式强调了投资者在金融市场中的重要性,同时不断的丰富其监管经验并拓展了多元化的救济途径。我国的理财业务起步较晚,但现阶段发展迅猛,形成了多方面的投资渠道,甚至互联网的理财方式也在蓬勃兴起。我国的理财产品投资者法律保护制度面临着巨大的挑战,这就需要我们从英美等发达国家学习优秀的经验,并结合我国的国情制定适合我国的法律保护制度,因此,对其制度的了解和评析显得尤为重要。第四部分主要介绍了我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的完善。首先,完善投资者法律保护制度的法律体系,从完善金融立法,提高法律效力和消费者权益保护法的角度出发,参考别国的优秀立法,制定适合我国国情并能切实保护理财产品投资者的法律体系,使之成为完善的法律保护的基础。其次,完善我国理财产品投资者法律保护的监管机制。通过明确监管目标,确立统一的投资者保护监管机构,以及对信息披露和告知义务的监管,做到切实保护投资者的合法权益,促进金融市场的稳定发展。最后,完善我国的投资者纠纷解决机制,包括完善投诉机制,利用仲裁制度和代表人诉讼制度,从根本上保护弱势地位的个人投资者。通过以上三方面的完善形成具有我国特色的投资者法律保护机制。

全文目录

摘要  3-5
Abstract  5-9
第一章绪论  9-13
  1.1 研究背景  9-10
  1.2 文献综述  10-11
    1.2.1 国外文献综述  10-11
    1.2.2 国内文献综述  11
  1.3 研究方法与思路  11-13
    1.3.1 研究方法  11-12
    1.3.2 研究思路  12-13
第二章商业银行理财产品投资者法律保护制度的涵义  13-17
  2.1 商业银行理财产品投资者的涵义  13-14
    2.1.1 商业银行理财产品的界定  13-14
    2.1.2 商业银行理财产品投资者的含义及其法律特征  14
  2.2 商业银行理财产品投资者法律保护制度的涵义  14-17
    2.2.1 商业银行理财产品投资者法律保护制度的界定  14-15
    2.2.2 商业银行理财产品投资者法律保护制度的内容  15
    2.2.3 商业银行理财产品投资者法律保护制度的现实意义  15-17
第三章我国商业银行理财产品投资者法律保护制度现状分析  17-25
  3.1 我国银行理财产品投资者法律保护的立法现状  17-18
  3.2 我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的立法不足  18-25
    3.2.1 我国有关理财产品投资者保护的法律层级低,缺乏协调联系  18-20
    3.2.2 我国商业银行理财产品投资者法律保护的监管不足  20-21
    3.2.3 我国理财产品投资者权益救济制度的不足  21-25
第四章国外银行理财产品投资者法律保护制度及其评析  25-33
  4.1 美国银行理财产品投资者法律保护制度及其评析  25-28
    4.1.1 美国理财产品投资者法律保护制度  25-26
    4.1.2 对美国理财产品投资者法律保护制度的评析  26-28
  4.2 英国银行理财产品投资者法律保护制度及其评析  28-30
    4.2.1 英国理财产品投资者法律保护制度  28-29
    4.2.2 对英国理财产品投资者法律保护制度的评析  29-30
  4.3 日本银行理财产品投资者法律保护制度及其评析  30-33
    4.3.1 日本理财产品投资者法律保护制度  30-31
    4.3.2 对日本理财产品投资者法律保护制度的评析  31-33
第五章我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的完善  33-44
  5.1 完善我国银行理财产品投资者保护制度的法律体系  33-35
    5.1.1 完善金融立法,提高法律的规制效力  33-34
    5.1.2 完善消费者权益保护立法  34-35
  5.2 完善我国银行理财产品投资者法律保护的监管  35-38
    5.2.1 建立明确的法律监管目标  35-36
    5.2.2 建立统一监管机构,提高理财产品法律监管机构的协调性  36-37
    5.2.3 健全与法律监管配套的监督机制  37-38
  5.3 完善我国银行理财产品投资者的纠纷解决途径  38-44
    5.3.1 完善投资者法律保护制度的多元化救济途径  39-41
    5.3.2 充分利用仲裁制度解决金融纠纷  41-42
    5.3.3 借鉴美国的集团诉讼,完善我国代表人诉讼  42-44
结论  44-45
参考文献  45-48
攻读硕士学位期间取得的学术成果  48-49
致谢  49

商业银行理财产品投资者法律保护制度研究

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