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国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票风险及防控研究

作　者: 贺加
导　师: 崔柳
学　校: 宁夏大学
专　业: 工商管理
关键词: 国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票风险防控
分类号: F832.31
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

我国的金融业目前正处于一个快速发展的时期,银行承兑汇票作为重要的金融结算手段,自推广以来,成为了企业重要的结算工具。随着市场经济的不断发展和完善,企业对采用以银行承兑汇票作为结算方式的要求也越来越强烈。企业签发票据将未来的购买力转化为现实购买力,加快了商品流通,为企业拓宽融资渠道,降低融资成本。银行承兑汇票业务也可以使银行优化资产配置,获得丰厚的利润,避免信用贷款和抵押贷款到期展期的现象,因此签发银行承兑汇票的金融机构越来越多。但是,随着票据业务的扩大和发展,其风险也在不断增加,因银行承兑汇票业务而滋生的犯罪已经位居金融犯罪的首位,以操作风险和诈骗风险为首的风险点尤为突出,给银行和企业造成了严重的经济损失。为了降低票据风险的发生,保护银行资金安全,就要从引起风险产生的源头抓起,防控和规避在银行承兑汇票整个业务中可能产生的各种风险,保证银行顺利的开展票据业务。国家开发银行宁夏分行作为宁夏区重点金融机构,为进一步满足区内重点企业的融资要求,提高国家开发银行宁夏分行中间业务收入,银行承兑汇票业务量也与日俱增。本文将以票据市场环境为背景,以业务流程为主线,在阐述银行承兑汇票业务的相关含义的基础上,分析如何在票据业务办理中对已出现的风险采取措施,对未出现的风险加以识别、控制和预防,为分行营造票据业务安全运营的环境。通过制定相应的防范措施、探讨相关对策和措施,有效规避可能产生的各种风险,倡导票据合规经营理念,从而保证国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票业务的健康发

全文目录

摘要  3-4
Abstract  4-7
第一章绪论  7-14
  1.1 研究背景和研究的目的  7-10
  1.2 文献综述  10-11
  1.3 研究思路和技术路线图  11-12
  1.4 研究的主要内容与研究的方法  12-14
第二章国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票业务发展现状  14-16
  2.1 国家开发银行宁夏分行概况  14
  2.2 国家开发银行宁夏分行与其他商业银行的区别  14-15
  2.3 国家开发银行宁夏分行开展银行承兑汇票业务的现状及特点  15-16
第三章国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票业务范围和流程  16-26
  3.1 银行承兑汇票签发和承兑业务  16-20
    3.1.1 银行承兑汇票签发和承兑涵义  16-17
    3.1.2 银行承兑汇票签发和承兑的基本流程和需要注意的事项  17-18
    3.1.3 申请人办理开立银行承兑汇票业务需要提供的资料  18-19
    3.1.4 宁夏分行财会处办理银行承兑汇票签发和承兑手续  19-20
  3.2 银行承兑汇票贴现业务  20-23
    3.2.1 银行承兑汇票贴现的涵义  20-21
    3.2.2 银行承兑汇票贴现的基本流程和需要注意的事项  21-23
  3.3 银行承兑汇票兑付业务  23-24
    3.3.1 银行承兑汇票兑付的涵义  23
    3.3.2 银行承兑汇票兑付业务的基本流程和注意事项  23-24
  3.4 银行承兑汇票托收业务  24-26
    3.4.1 银行承兑汇票托收的涵义  24
    3.4.2 银行承兑汇票托收基本流程和注意事项  24-26
第四章办理银行承兑汇票业务的主要风险  26-40
  4.1 政策风险  26-28
    4.1.1 政策风险的涵义  26
    4.1.2 政策风险的表现形式  26-27
    4.1.3 国家开发银行宁夏分行政策风险  27-28
  4.2 信用风险  28-31
    4.2.1 信用风险的涵义  28
    4.2.2 信用风险的表现形式  28-29
    4.2.3 国家开发银行宁夏分行信用风险  29-31
  4.3 管理风险  31-32
    4.3.1 管理风险的涵义  31
    4.3.2 管理风险的表现形式  31-32
    4.3.3 国家开发银行宁夏分行管理风险  32
  4.4 操作风险  32-34
    4.4.1 操作风险的涵义  32-33
    4.4.2 操作风险的表现形式  33
    4.4.3 操作风险案例  33
    4.4.4 国家开发银行宁夏分行操作风险  33-34
  4.5 欺诈风险  34-37
    4.5.1 欺诈风险的涵义  34
    4.5.2 欺诈风险的表现形式  34-35
    4.5.3 欺诈风险的案例  35-36
    4.5.4 国家开发银行宁夏分行欺诈风险  36-37
  4.6 法律风险  37-40
    4.6.1 法律风险的涵义  37
    4.6.2 法律风险的表现形式  37-38
    4.6.3 国家开发银行宁夏分行法律风险  38-40
第五章国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票业务风险的防控及措施  40-47
  5.1 政策风险和信用风险的防控  40-42
    5.1.1 培养政策敏感度,完善信贷内部控制机制  40
    5.1.2 加强内部控制和管理,建立风险定价机制  40-41
    5.1.3 采用信用评级,建立打分评价机制  41-42
  5.2 管理风险和操作风险的防控  42-43
    5.2.1 加强制度建设,完善内部管理  42
    5.2.2 建立专门的票据窗口  42-43
  5.3 欺诈风险的防控  43-44
    5.3.1 强化内控管理,提高防范意识  43
    5.3.2 加强案例分析,建立风险联防机制  43-44
  5.4 法律风险的防控  44-45
    5.4.1 加强主体资格和担保物的审查,把好票据关  44
    5.4.2 严守规章制度,办理手续要合规  44
    5.4.3 加强管理,防范票据到期委托收款失票风险  44-45
    5.4.4 衔接《票据法》、《贷款通则》和《支付结算办法》等有关规定  45
  5.5 加大银行承兑汇票创新业务  45-47
    5.5.1 积极开拓票据电子化渠道,加大票据业务新产品的开发力度  45-46
    5.5.2 释缓表内资源压力,通过票据业务满足重点项目资金需求  46-47
第六章结论  47-48
参考文献  48-49
致谢  49-50
个人简介  50

国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票风险及防控研究

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