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MS银行发展小微企业金融合作社互助基金的对策研究

作　者: 孙晓娟
导　师: 武魏巍
学　校: 郑州大学
专　业: 金融
关键词: 小微企业金融合作社互助基金问题分析对策研究
分类号: F832.39
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

小微企业作为中小企业的一部分,占全国企业总数的99%左右,为国内就业和经济发展提供了强大的动力,成为我国经济增长不可或缺的重要部分和经济发展、社会安定的稳定器。但其融资难问题却显得十分突出,鉴于目前的状况,不仅国家政策予以相应支持,国内各商业银行也应该适时推出小微信贷产品,在扩大小微企业服务范围的同时提高服务质量。MS银行小微企业金融合作社互助基金的推行势在必行：一方面,不仅国内关于小微企业融资支持环境在优化,国际上小微企业融资支持的经验也值得国内商业银行借鉴；另一方面,银行自身追求利润及市场竞争加剧等微观因素也推动着商业银行的信贷产品创新。MS银行小微企业金融合作社互助基金的基本内容就是通过“小微企业金融合作社”与“互助基金”协调运作,为小微客户提供包括贷款在内的前面的金融服务。该产品既有同于传统信贷产品的贷前、贷中、贷后管理流程,也有异于传统信贷产品的盈利能力及产品创新点,包括：理念创新、模式创新、管理创新及服务创新。通过对该产品的概念、运作策略及创新点进行分析后,我们发现该产品面临着以下七方面的问题：第一,产品缺乏品牌影响力；第二,传统授信管理制度与小微企业贷款特点不匹配；第三,传统风险管理体系与小微企业贷款特点不匹配；第四,小微信贷产品覆盖面窄；第五,小微客户风险管理成本高；第六,来自其他商业银行发展特色小微信贷产品的压力；第七,国家政策法律支持力度薄弱。基于以上问题,总结出了七条对策,包括：加强品牌宣传、完善授信管理制度、完善风险管理体系、强客户管理和提高服务质量、建设小微专业银行和村镇银行、加强团队建设、争取政策支持和法律保护。MS银行发展小微企业金融合作社互助基金的对策研究是基于“小微企业金融合作社互助基金”视角的金融信贷产品分析,在理论上,以实例的形式丰富小微金融产品理论,从而改善国内理论体系不成熟的现状；在实践上,一方面为解决小微企业贷款难探索新的模式,从而让国内小微企业享受更为全面及高质量的金融服务,另一方面,在研究该产品对策策略的基础上,为其他银行提供技术借鉴与经验支持。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-12
1 引言  12-18
  1.1 选题背景和意义  12-13
    1.1.1 选题背景  12
    1.1.2 选题意义  12-13
  1.2 国内外文献综述  13-15
    1.2.1 国外文献综述  13-14
    1.2.2 国内文献综述  14-15
  1.3 本文研究思路与方法  15-18
    1.3.1 本文研究思路  15-16
    1.3.2 本文研究方法与框架  16-18
2 MS银行发展“小微企业金融合作社互助基金”的动因  18-24
  2.1 宏观因素  18-20
    2.1.1 利率市场化  18
    2.1.2 小微企业融资政策倾斜  18-19
    2.1.3 国际上关于小微企业融资支持的发展趋势  19-20
  2.2 微观因素  20-24
    2.2.1 银行自身追求利润  20
    2.2.2 市场竞争加剧  20-21
    2.2.3 社会需求增加  21
    2.2.4 科学技术因素  21-22
    2.2.5 金融创新理论影响管理者创新思想  22
    2.2.6 金融危机使其创新意识增强  22
    2.2.7 小微企业贷款难现象的推动  22-24
3 MS银行“小微企业金融合作社互助基金”概述  24-36
  3.1 “小微企业金融合作社互助基金”的基本内容  24
  3.2 “小微企业金融合作社互助基金”操作流程  24-28
    3.2.1 “小微企业金融合作社”的成立及服务内容  24-26
    3.2.2 “互助基金”章程与产品操作  26-28
  3.3 “小微企业金融合作社互助基金”信贷管理  28-31
    3.3.1 贷前管理  28
    3.3.2 贷中管理  28-30
    3.3.3 贷后管理  30-31
  3.4 “小微企业金融合作社互助基金”盈利能力分析  31-32
  3.5 “小微企业金融合作社互助基金”产品创新分析  32-36
    3.5.1 理念创新  32
    3.5.2 模式创新  32-33
    3.5.3 管理创新  33-34
    3.5.4 服务创新  34-36
4 MS银行发展“小微企业金融合作社互助基金”所面临的问题  36-40
  4.1 缺乏品牌影响力  36
  4.2 传统授信管理制度与小微企业贷款特点不匹配  36
  4.3 传统风险管理体系与小微企业贷款特点不匹配  36-37
  4.4 小微信贷产品覆盖面狭窄  37
  4.5 小微客户风险管理成本高  37-38
  4.6 来自其他商业银行发展特色信贷产品的竞争压力  38
  4.7 国家政策法律支持力度薄弱  38-40
    4.7.1 政策支持  39
    4.7.2 法律保护  39-40
5 MS银行发展“小微企业金融合作社互助基金”的对策  40-51
  5.1 加强品牌宣传  40-42
    5.1.1 制造主题宣传  40
    5.1.2 总分行联动宣传  40-41
    5.1.3 成功案例展示加强宣传  41-42
  5.2 完善授信管理制度  42-43
    5.2.1 适当延长授信期限  42
    5.2.2 整合信用授信  42-43
    5.2.3 丰富小微产品授信体系  43
    5.2.4 简化授信审批流程  43
  5.3 完善风险管理体系  43-45
    5.3.1 从源头上控制风险  43-44
    5.3.2 制定差异化的产品风险策略  44
    5.3.3 风险控制“双保险”  44-45
    5.3.4 基金管理委员会担任最后监管人职责  45
  5.4 加强客户管理和提高服务质量  45-46
    5.4.1 放宽客户准入门槛  45
    5.4.2 提高服务质量  45-46
  5.5 建设小微企业专业支行和村镇银行  46-47
    5.5.1 建设小微企业专业支行  46
    5.5.2 建设村镇银行  46-47
  5.6 加强团队建设  47-49
    5.6.1 加强客户经理配备  47
    5.6.2 建立小微企业业务联系人制度  47-48
    5.6.3 建立上下联动工作机制  48-49
  5.7 争取政策支持和法律保护  49-51
    5.7.1 争取政策支持  49-50
    5.7.2 争取法律保护  50-51
6 结论  51-52
参考文献  52-54
致谢  54

MS银行发展小微企业金融合作社互助基金的对策研究

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