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我国农村商业性金融发展研究

作　者: 陈华
导　师: 朱光耀
学　校: 财政部财政科学研究所
专　业: 财政学
关键词: 农村商业性金融农业银行改革思路财税货币政策
分类号: F832.35
类　型: 博士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

解决好农业、农村、农民“三农”问题,关系党和国家事业发展的全局,也始终是党和政府工作的重中之重。金融在现代经济社会发展中发挥着越来越重要的先导性和基础性作用,发挥好农村金融的基础性支持作用,对于解决“三农”问题,实现农业发展、农村繁荣和农民增收至关重要。进一步深化农村金融体制改革,加快构建结构完善、系统安全、运行高效的农村金融体系,实现农村金融的平稳较快发展,有利于实现金融资源,乃至整个经济社会资源在城乡之间的合理高效配置,有利于促进城乡经济社会的统筹发展和内需型国民经济战略的实现,关系到农业现代化的实现和新农村建设的成败,也直接关乎亿万农民的金融权益和发展权益。改革开放以来,我国农村金融改革已经取得了很大进展,形成了以商业性金融、政策性金融和合作性金融三位一体、分工协作的基本制度框架,农村金融机构为“三农’提供金融服务的水平和能力有了明显改善。但是我国长期存在的城乡金融发展不平衡、农村金融机构对农户提供金融服务不到位和农村信贷资金供给不足等问题,尚未得到根本解决。农村金融资源不足,农户、农业和农村中小企业受到不同程度的信贷约束,伴随农村资金大量外流的状况,长时间内难以根本改变。总之,中国农村金融深化程度较低、发展水平相对滞后,与农村经济社会发展和新农村建设的金融服务需求之间,还存在着较大差距。但是,我国农村金融发展陷入困境的根本原因,不在于农业本身具有的弱质性、农户经营的分散性及农村经济社会发展的相对滞后性,以及由此决定的农村金融天然具有的高风险、高成本和低收益特征和由此导致的农村金融市场的失灵,而在于农村金融发展思路的摇摆及制度创新的滞后和保守,难以适应农村经济金融发展的实际需要。我国三十年来农村金融改革发展的实践已经证明,按照以政策性金融和合作性金融作为农村金融主渠道的发展思路,既无法解决农村金融的抑制问题,又无法解决农村金融机构自身的可持续发展问题。要扭转我国农村金融发展面临的困境,必须采取以商业性金融为主的发展思路,大力开展制度创新并加大政府的政策扶持,构建既符合现代农业特点和农民需求、又能够实现可持续发展的新型农村商业性金融体系。中国银监会于2006年12月22日发布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和于2012年5月26日发布的《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,让我们看到了希望。本文正是基于上述研究视角,以揭示农村商业性金融的内涵为切入点,通过比较研究和深入剖析首次揭示了农村商业性金融的“农村金融”和“商业性金融”二重属性,继而对农村商业性金融的理论基础、功能定位、发展条件和路径选择进行了研究。在建立农村商业性金融的相关理论框架基础上,本文对改革开发以来我国农村商业性金融的发展历程、发展规律和发展经验进行了系统的总结,并对比国外农村金融制度安排寻求经验借鉴。同时,结合中国农业银行实施的商业化改革和服务“三农”战略,力图为我国农村商业性金融的改革和发展寻求实践指导,并旗帜鲜明地提出应以商业性金融作为我国农村金融供给的主渠道,以构建农村商业性金融体系为基本目标的农村金融改革思路,最后提出了促进农村商业性金融发展的财税、货币扶持政策。本文的主要创新点,一是通过农村金融与城市金融及商业性金融与政策性金融、开发性金融、合作性金融的分析比较,首次揭示出农村商业性金融的“农村金融”和“商业性金融”二重属性；二是结合农村商业性金融发展的经济条件、制度环境和文化基础等环境条件,提出了农村商业性金融发展的现实路径选择；三是以中国农业银行为案例进行分析,为农村商业性金融的改革发展提供实践经验借鉴；四是提出了农村商业性金融体系的核心特征、构成要素及构建思路。

全文目录

摘要  3-5
ABSTRACT  5-13
1 绪论  13-25
  1.1 选题背景及意义  13-15
    1.1.1 选题背景  13-14
    1.1.2 研究意义  14-15
  1.2 国内外研究综述  15-21
    1.2.1 国外相关研究  15-17
    1.2.2 国内相关研究  17-21
  1.3 研究思路与研究方法  21-22
    1.3.1 研究思路  21-22
    1.3.2 研究方法  22
  1.4 研究内容及框架  22-23
  1.5 主要创新点与不足  23-25
2 农村商业性金融概述  25-53
  2.1 农村商业性金融发展的理论基础  25-32
    2.1.1 关于农村金融发展的三种理论流派  25-27
    2.1.2 关于农村金融体系效率和功能的理论  27-29
    2.1.3 关于农村商业性金融发展的相关理论  29-32
  2.2 农村商业性金融的基本内涵  32-45
    2.2.1 农村金融与城市金融  32-35
    2.2.2 商业性金融与政策性金融  35-38
    2.2.3 商业性金融与开发性金融  38-42
    2.2.4 商业性金融与合作性金融  42-44
    2.2.5 农村商业性金融基本内涵的揭示  44-45
  2.3 农村商业性金融的功能定位  45-53
    2.3.1 农村金融的地位和功能  45-47
    2.3.2 农村商业性金融的一般职能  47-48
    2.3.3 农村商业性金融的特殊功能定位  48-53
3 农村商业性金融发展的环境条件和路径选择  53-67
  3.1 农村商业性金融发展的环境条件  53-63
    3.1.1 农村商业性金融发展的经济条件  53-56
    3.1.2 农村商业性金融发展的制度环境  56-60
    3.1.3 农村商业性金融发展的文化基础  60-63
  3.2 农村商业金融性金融发展的路径选择  63-67
    3.2.1 明确农村商业性金融的市场定位  63-64
    3.2.2 重点服务于农业产业化,促进间接融资体系建设  64
    3.2.3 积极完善风险管理机制,大力开展业务创新  64-65
    3.2.4 推进农村金融服务全面化、综合化,促进农村金融产品创新  65
    3.2.5 积极投身于农村城镇化和基础设施建设,促进农村经济发展  65-66
    3.2.6 积极推进新农村建设,实现金融发展与农村发展的双赢  66-67
4 国外农村金融制度安排对我国发展农村商业性金融的启示  67-77
  4.1 发达国家的农村金融制度安排  67-70
    4.1.1 美国农村金融制度  67-69
    4.1.2 法国农村金融制度  69-70
  4.2 发展中国家的农村金融制度安排  70-73
    4.2.1 印度农村金融制度  70-72
    4.2.2 印尼农村金融制度  72-73
  4.3 国外农村金融制度安排的启示  73-77
    4.3.1 无论经济发展到什么阶段都要重视农村金融制度的建设  73
    4.3.2 政府在农村金融建立和完善中应发挥重要作用  73-74
    4.3.3 可以将商业性金融纳入国家农村金融体系一同建设  74-75
    4.3.4 高覆盖率的网点对于改善农村金融制度必不可少  75
    4.3.5 积极发展小额信贷业务有助于农村金融服务的提高  75-77
5 改革开放以来我国农村商业性金融发展的历程回顾与经验总结  77-85
  5.1 改革开放以来我国农村商业性金融发展历程回顾  77-78
    5.1.1 农村金融机构的初步多元化阶段(1979—1993年)  77
    5.1.2 农村金融体系框架的构造形成阶段(1994—1996年)  77
    5.1.3 农村金融改革继续深化阶段(1997—2006年)  77-78
    5.1.4 以多元化和市场化为原则的新一轮改革阶段(2006年至今)  78
  5.2 改革开放以来我国农村商业性金融发展的主要特点  78-81
    5.2.1 政府主导下的强制性制度变迁  78-79
    5.2.2 农村金融的管制逐步放松  79
    5.2.3 农村金融组织机构体系逐步多元化  79-80
    5.2.4 农村金融的业务种类不断丰富、市场结构逐步优化  80
    5.2.5 农村金融机构的可持续发展能力逐步提升  80-81
    5.2.6 农村金融监管机制逐步完善  81
  5.3 改革开放以来我国农村商业性金融发展取得的主要成就和存在的主要问题  81-85
    5.3.1 取得的主要成就  81-82
    5.3.2 存在的主要问题  82-85
6 农业银行商业化改革及服务“三农”战略对推进农村商业性金融发展的启示  85-109
  6.1 农业银行的变革与发展历程  85-90
    6.1.1 计划经济下的艰难探索阶段(1951—1979年)  85-86
    6.1.2 作为国家专业银行阶段(1979—1993年)  86-87
    6.1.3 向国有商业银行转轨阶段(1994—2006年)  87-89
    6.1.4 全面建设现代商业银行阶段(2006—2010年)  89-90
    6.1.5 打造大型优秀上市银行阶段(2010年至今)  90
  6.2 农业银行股改的争论与商业化改革方向的最终确立  90-94
    6.2.1 农业银行改革的难点和困境  90-92
    6.2.2 农业银行股改的几种讨论方案  92-93
    6.2.3 农业银行改革定位的确立  93-94
  6.3 农业银行服务“三农”的创新与探索  94-101
    6.3.1 创新“三农”金融业务的组织管理模式  94-96
    6.3.2 创新“三农”金融服务机制  96-97
    6.3.3 拓展服务“三农”的项目和领域  97-99
    6.3.4 积极探索适应“三农”特点的新型金融产品  99-101
  6.4 农业银行商业化改革及服务“三农”战略对推进农村商业性金融发展的启示  101-109
    6.4.1 坚持市场化改革的基本方向  101-103
    6.4.2 完善农村商业性金融机构的产权制度  103-105
    6.4.3 发挥商业性金融在“三农”金融供给中的主渠道作用  105-107
    6.4.4 通过规范和引导逐步实现民间金融的合法化  107-109
7 推进我国农村商业性金融改革发展的基本思路  109-133
  7.1 农村商业性金融改革的总体构想  109-113
    7.1.1 农村商业性金融改革的基本目标  109-111
    7.1.2 农村商业性金融体系的构成要素  111-113
  7.2 构建适度竞争的农村金融市场体系  113-117
    7.2.1 建立适度竞争的农村信贷市场  113-114
    7.2.2 加快发展农业保险市场  114-116
    7.2.3 稳步发展农产品期货市场  116-117
  7.3 培育商业上可持续的农村商业性金融机构体系  117-123
    7.3.1 调整农业发展银行职能定位,建立政策性金融的商业化运作机制  117-118
    7.3.2 分类指导农村信用社改革,实现合作性金融的商业性可持续发展  118-119
    7.3.3 深化农业银行改革,探索市场化的农村商业性金融发展模式  119-121
    7.3.4 破除限制和障碍,鼓励各种形式的农村金融组织创新  121-122
    7.3.5 加强规范和引导,促进农村民间金融健康发展  122-123
  7.4 建立基本完备的农村商业性金融基础设施体系  123-127
    7.4.1 构建新型农村支付清算体系  123-124
    7.4.2 深入推进农村信用体系建设  124-125
    7.4.3 加强和改进农村金融监管  125-127
  7.5 完善保障有力的农村商业性金融生态环境体系  127-133
    7.5.1 优化农村金融生态的经济环境  127-128
    7.5.2 规范农村金融生态中的地方政府行为  128-130
    7.5.3 完善农村金融生态的法制环境  130-133
8 促进我国农村商业性金融发展的财税货币政策建议  133-143
  8.1 财税支持政策  133-136
    8.1.1 加大公共财政投入改善农村金融发展环境  133-134
    8.1.2 完善支持农村商业性金融发展的税收优惠制度设计  134-135
    8.1.3 发挥公共财政在建立完善农村金融风险分担体系中的作用  135-136
  8.2 货币支持政策  136-140
    8.2.1 循序渐进推进农村利率市场化改革  137
    8.2.2 建立和完善农村商业性金融机构的危机救助机制  137-138
    8.2.3 灵活运用存款准备金制度减轻农村商业性金融机构的经营负担  138-139
    8.2.4 放宽农村商业性金融再贴现政策  139
    8.2.5 通过公开市场操作增加农村金融市场货币供给量  139-140
  8.3 财政与货币政策的协调  140-143
    8.3.1 建立财政货币支持农村金融政策的信息沟通与保障机制  140-141
    8.3.2 做好财政货币支持农村金融政策的协调规划工作  141
    8.3.3 增强政策配合的同步性和针对性  141-143
参考文献  143-147
博士研究生学习期间科研成果  147-149
后记  149-150

我国农村商业性金融发展研究

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