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S银行A公司保证贷款案例分析
作 者: 薛舒婷
导 师: 徐明威
学 校: 辽宁大学
专 业: 金融
关键词: 保证贷款 风险 建议
分类号: F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 19次
引 用: 0次
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内容摘要
在贷款业务中,商业银行所掌握的企业信息要远远少于企业本身,很容易对企业的未来发展趋势判断错误,进而导致贷款风险。为了降低可能会因此而导致的风险,商业银行会要求提供担保,以这种方式发放的贷款叫作担保贷款。担保贷款有三种形式,即:抵押贷款、质押贷款和保证贷款,在实际业务中应用较多的是保证贷款。在保证贷款中,当借款人不能履约时由保证人代为偿还债务,保证人先于银行承担贷款风险,从而降低商业银行的贷款风险。但是在实际操作中,存在着诸多因素导致保证贷款出现问题,使商业银行遭受损失,影响了我国的金融稳定。因此有必要针对担保贷款的发展现状和存在问题,提出有效的防范措施,确定保证的有效性。在本文第一章,首先简要论述了保证贷款的定义、方式和特点,然后介绍了S银行对A公司发放的一笔保证贷款的概况。第二章是对本案例的评价,提出这笔保证贷款业务具有保证方式合理、保证范围明确、多个保证人共同提供担保的优点,但是存在保证人选择不够合理、贷款用途存在安全隐患等不足。接着按担保贷款参与人的分类,从债权人缺乏有效的风险控制体系、债务人融资结构不够合理、保证人的保证能力不强这三个方面入手,论述了上述问题的形成原因。第三章从该案例出发,提出了改进保证贷款业务的若干建议,包括提高工作人员业务能力、进行全面客观的贷前调查、合理选择保证人、充分发挥保证人作用、完善贷后管理等。只有清楚地认识保证贷款存在的问题以及问题的形成原因,不断地完善保证贷款制度,采取各种措施确保保证贷款的安全,有效地防范各种信贷风险,才能保证我国商业银行的信贷资金安全,促进社会主义市场经济的发展。
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全文目录
摘要 4-5 ABSTRACT 5-8 绪论 8-11 0.1 选题背景及意义 8 0.2 相关研究综述 8-9 0.3 研究思路和方法 9 0.4 创新之处 9-11 第1章 S 银行 A 公司保证贷款案例 11-15 1.1 保证贷款概述 11-13 1.1.1 保证贷款的定义 11 1.1.2 保证贷款的方式 11-12 1.1.3 保证贷款的特点 12-13 1.2 案例介绍 13-15 第2章 S 银行 A 公司保证贷款评价 15-25 2.1 S 银行 A 公司保证贷款的优点 15-18 2.1.1 保证方式为连带责任保证 15-16 2.1.2 保证范围规定明确 16-17 2.1.3 多个保证人共同提供保证 17-18 2.2 S 银行 A 公司保证贷款存在的问题 18-21 2.2.1 保证人选择不够合理 18-19 2.2.2 贷款用途存在安全隐患 19 2.2.3 贷前调查不够客观全面 19-20 2.2.4 各部门工作衔接性差 20 2.2.5 工作人员的业务能力不强 20-21 2.3 S 银行 A 公司保证贷款问题形成的原因 21-25 2.3.1 银行的贷款风险控制体系不够有效 21-23 2.3.2 债务人的融资结构不合理 23 2.3.3 保证人的保证能力不强 23-25 第3章 S 银行 A 公司保证贷款的改进建议 25-30 3.1 强化工作人员的业务能力 25 3.1.1 提高工作人员的责任意识 25 3.1.2 制定严格统一的业务规定 25 3.2 进行全面客观的贷前调查 25-26 3.3 合理选择保证人 26-27 3.3.1 审核保证人的担保资格 26 3.3.2 审查保证人的担保能力 26-27 3.3.3 科学分析保证人的还款能力因子 27 3.4 充分发挥保证人作用 27-28 3.5 订立具体明确的书面保证合同 28 3.5.1 订立书面保证合同 28 3.5.2 确定具体明确的合同条款 28 3.6 完善贷后管理措施 28-30 3.6.1 加强对债务人的贷后管理 28 3.6.2 加强对保证人的贷后管理 28-29 3.6.3 建立风险预警机制 29-30 结束语 30-31 参考文献 31-33 致谢 33-34
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