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中小商业银行对中小企业关系型贷款定价问题研究

作　者: 周圆媛
导　师: 于学军
学　校: 南京财经大学
专　业: 金融学
关键词: 中小商业银行中小企业关系型贷款
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

随着我国金融行业的全面开放，银行业特别是各中小商业银行所面临的市场竞争越来越激烈，其生存与发展受到严峻的挑战。中小商业银行急需开拓新的利润增长点及稳定的收入来源。与此同时，在我国经济中地位和作用不断上升的中小企业却始终面临着巨大的融资压力，融资难成为困扰各家中小企业的一大难题。本文深入分析中小商业银行和中小企业的金融共生关系，找到中小商业银行与中小企业的最佳结合路径——关系型贷款。这是符合我国实际情况，能够实现银企双赢的可持续发展之路。其次，在分析现行贷款定价模型对中小企业关系型贷款定价适用性的基础上，借助于关系型贷款银企双方长期合作的特点，建立了合理分配关系租金收益，实现利润跨期补偿的关系型贷款定价模型。最后，将所得的模型与现行的贷款定价模型进行对比分析，结果显示关系型贷款定价要明显优于现有的对中小企业的贷款定价方式，既使中小企业获得了更为优惠的贷款利率，也使银行实现了长期利润目标，赢得了客户、拓展了市场。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-8
第一章绪论  8-12
  1.1 研究的背景和意义  8-9
    1.1.1 研究背景  8
    1.1.2 选题意义  8-9
  1.2 文献综述及评述  9-10
    1.2.1 中小企业融资困难的原因  9
    1.2.2 银行规模与中小企业融资  9-10
    1.2.3 中小企业贷款定价  10
  1.3 论文写作思路和结构  10-12
第二章相关理论知识  12-24
  2.1 中小企业融资现状及其成因  12-18
    2.1.1 中小企业的界定及其融资现状  12-15
    2.1.2 中小企业融资难的成因分析  15-18
  2.2 现有贷款类型及其适用性  18-20
  2.3 现有贷款定价模型及其适用性  20-24
    2.3.1 成本加成定价模式(cost plus loan pricing)  20
    2.3.2 价格领导定价模式(price leadership)  20-21
    2.3.3 客户盈利性分析模式(customer profitability analysis，CPA)  21-22
    2.3.4 三种定价模式特点及其适用性分析  22-24
第三章中小商业银行与中小企业的共生关系  24-29
  3.1 关系型贷款是中小商业银行与中小企业实现双赢的最佳选择  24-26
    3.1.1 关系型贷款的特点  24-25
    3.1.2 关系型贷款对中小企业的适用性  25-26
  3.2 中小商业银行开拓中小企业关系型贷款业务的优势分析  26-29
    3.2.1 中小商业银行界定标准  26-27
    3.2.2 中小商业银行开拓中小企业关系型贷款业务的优势分析  27-29
第四章中小商业银行对中小企业关系型贷款定价的模型研究  29-45
  4.1 贷款定价模型的选择  29-31
    4.1.1 贷款定价的基本原则  29-30
    4.1.2 适合中小企业贷款定价的模型选择  30-31
  4.2 中小商业银行对中小企业关系型贷款定价模型的构建  31-41
    4.2.1 模型的基本原理  31-33
    4.2.2 模型的构建  33-41
  4.3 模型的可行性分析  41-42
  4.4 该模型与银行现有定价模型的比较分析  42-45
第五章结论及相关政策建议  45-48
  5.1 结论  45
  5.2 相关政策建议  45-46
  5.3 本文创新点及后续展望  46-48
    5.3.1 本文创新之处  46-47
    5.3.2 后续展望  47-48
参考文献  48-51
攻读硕士期间发表论文情况  51-52
后记  52

中小商业银行对中小企业关系型贷款定价问题研究

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