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工商银行吉林省分行小企业信贷业务发展的研究

作　者: 苏昱玮
导　师: 陈守东
学　校: 吉林大学
专　业: 工商管理
关键词: 信贷小企业发展
分类号: F832.42
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

吉林省工商银行小企业信贷业务是于2009年复牌的，经过了两年多的发展，小企业信贷业务得到了跨越式的发展，取的了一定的成绩，为吉林省的经济发展做出了贡献，但是随着小企业信贷业务的逐步开展，一些深层次的问题也暴露出来，直接影响到了小企业信贷业务可持续发展的动力，本文共分为四章，从吉林省工行小企业信贷的发展现状出发，运用多种分析方法，深入研究吉林省工行小企业信贷业务如何可持续发展。本文在第1章首先介绍了本文选题的背景意义以及论文的整体结构，目前，中小企业在经济社会发展中的作用和地位日益增强，特别是在当前国际金融危机还在继续蔓延加深的严峻形势下，加快中小企业的健康发展对促进经济增长、增加财政收入、扩大城乡就业、维护社会稳定都具有十分重要的意义。本文在第2章主要介绍了小企业的发展与工行小企业信贷业务的发展，重点介绍了小企业信贷业务在我国工行发展的相关情况，以及工行小企业信贷呈现的特点。工行小企业信贷业务在发展迅猛，小企业贷款余额达5917亿元，比年初增加1 192亿元，较上年同期多增388亿元，增长25.2%，增速是全行平均贷款增速的4倍。20n年以来，工行小企业金融业务着眼于服务实体经济、支持小企业转型升级、支持区域经济发展，并与自身经营转型相结合，形成了小企业、商业银行和经济民生多赢，社会效益和经济效益双丰收的良好局面。相对于大型企业贷款，小企业贷款的周转速度更快，惠及的客户面更广。同时借鉴了国内外银行的优秀经验，通过建行、渣打银行、花旗银行对小企业信贷业务的一些创新，重点分析了中外银行对待小企业信贷业务上的不同。本文在第3章中，主要是分析了吉林省工行小企业信贷业务在近两年的发展过程中，出现的几个问题，同时对问题的成因进行了分析。通过对吉林省工行小企业信贷的发展及吉林省工行小企业信贷业务的准则及信贷流程的分析，找出了影响了吉林省工行小企业信贷业务可持续发展的因素，通过对吉林省小企业融资需求的分析，我省小企业主要集中在汽车零部件、钢材、煤炭、等几大产业，目前吉林省小企业发展在全国水平看还处于落后水平上。我省小企业的发展具有如下特征:一是产业结构分布不均，工业小企业数量和从业人数最多，第一产业和第三产业的小企业分布较少;二是小企业资产规模结构呈金字塔状，从业人员在200人以下，注册资本在100万元以下的小企业占绝人多数;三是区域分布不均，越是经济发达的地区，小企业数量的增长越快;四是以私营经济为主，管理上具有较浓郁的“家族“色彩，企业经营管理水平相对较低;五是企业抗风险能力相对较弱，生命周期相对较短，一般而言小企业的生命周期为3至5年，从而找到问题的节点。本文在第4章中，就提出的问题，着重就小企业信贷流程尤其是非常关键的调查环节及审查环节进行了详细的说明，对于小企业信贷业务来说，调查环节与审查环节以及小企业信贷标准是至关重要的，而从现在吉林省工行小企业信贷业务发展上看，在小企业的准入标准(也就是调查环节)和审查环节还存在这相当大的问题，本文对其的再设计也将主要体现在具体业务的实际规范与操作中，主要是为了让读者能够更加系统了了解流程再造的关键部分，同时还提出了增加融资产品创新和提高人员素质及营销策略的整体思路，试图去为客户提供多元化服务，不断创新服务内容，提供更加具有个性化的服务。总之，在目前各家商业银行都将小企业业务作为新的利润增长点，吉林省工行为了保持其持续发展的动力，必须对整体小企业信贷流程进行改革，通过加强集中审批，采取信贷工厂得模式，迅速占领市场，从而保证小企业信贷业务的可持续发展。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-9
第1章引言  9-11
  1.1 选题的背景意义  9-10
  1.2 论文解决的问题与目标  10
  1.3 论文结构  10-11
第2章工行、建行及渣打银行小企业信贷业务发展现状与比较  11-16
  2.1 工商银行小企业信贷业务发展现状  11
  2.2 国内建行与海外渣打银行小企业信贷业务的可借鉴先进经验  11-14
  2.3 国内外银行小企业信贷业务差异分析  14-16
第3章工商银行吉林省分行小企业信贷业务发展与存在问题  16-29
  3.1 吉林省小企业发展与资金需求分析  16-17
  3.2 工商银行吉林省分行小企业信贷准则与程序  17-27
  3.3 工商银行吉林省分行小企业贷款发展存在的问题与成因分析  27-29
第4章工商银行吉林省分行小企业信贷业务发展对策  29-39
  4.1 对小企业信贷流程的再设计  29-37
  4.2 小企业信贷业务产品的创新  37-38
  4.3 信贷业务人力资源的保障  38-39
结论  39-40
参考文献  40-43
致谢  43

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