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我国商业银行破产立法问题研究

作　者: 胡小梅
导　师: 唐正彬
学　校: 兰州商学院
专　业: 经济法
关键词: 商业银行破产破产启动破产预防破产清算
分类号: D922.291.92
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

竞争是市场经济最基本的要素，有竞争就存在优胜劣汰。在资本高速流动的今天，商业银行的高风险已经在席卷全球的经济危机和金融危机中得以充分呈现。商业银行的破产制度已经成为商业银行法律制度中重要的组成部分。建立商业银行的市场退出机制对于控制经营风险，推动资源合理配置，加快我国金融改革进程意义重大。由于商业银行经营业务的特殊性，使得商业银行的经营成败不仅关乎其自身的存续，还关系着一国家金融秩序的稳定和市场经济的健康和有序发展。从海南发展银行被迫关闭的案例来看，我国对危机银行的处置往往采用停、关、并、转等行政干预的手段，这是与市场经济法则背道而驰的。此外我国长期惯用的靠国家财政为银行等金融机构无限制、无条件地埋单，除了增加了商业银行的道德风险之外，还导致商业银行通过司法程序退出市场的机制永远无法形成的后果。虽然我国许多学者已对商业银行制度及商业银行的改制等进行了大量研究，但对商业银行破产制度的研究则相对薄弱。因此完善我国商业银行破产制度，完善我国商业银行立法体系是我国现阶段亟待解决的问题。本文通过六个部分的论述对这一问题展开研究。第一部分为引言，介绍了本文的研究目的和意义、国内外研究文献综述以及本文的研究方法。第二部分详细阐述了商业银行破产的概念及商业银行破产的特殊性，通过对商业银行破产与解散、撤销关系的研究，从而为本文的研究奠定理论基础。第三部分将我国对商业银行破产的立法现状进行梳理，指出并分析我国现行立法对商业银行的破产原因、破产申请人等规定的不完善性。第四部分通过对我国商业银行破产立法存在的问题及成因进行分析，认为我国现行商业银行破产立法缺乏系统性的法律框架，商业银行的破产预防制度、破产的启动程序、破产清算制度、信息披露制度以及存款保险制度等不完善。第五部分通过对国外商业银行破产立法相对完善的英国和美国的立法模式和制度进行对比研究，建议将美国的监管性标准与我国的流动性标准和资产负债标准相结合，为我国商业银行的破产立法提供“他山之石”的作用。第六部分是在前文研究的基础之上，对构建我国商业银行破产立法提出完善建议。即根据保护存款人利益和破产预防的价值理念，建议制定我国《银行业金融机构破产条例》，以规范商业银行等金融机构的破产。在具体的制度上，我国需要建立包括破产预防制度、破产清算制度以及存款保险制度等一系列制度。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-12
1 引言  12-16
  1.1 选题的目的及意义  12-13
    1.1.1 选题依据  12
    1.1.2 研究目的  12-13
    1.1.3 研究意义  13
  1.2 国内外研究现状及发展趋势  13-15
    1.2.1 国外研究现状  13-14
    1.2.2 我国研究现状  14-15
  1.3 论文的研究方法  15-16
2 商业银行破产概述  16-23
  2.1 商业银行破产的概念  16-18
  2.2 商业银行破产与相关概念比较  18-19
    2.2.1 商业银行破产与解散  18-19
    2.2.2 商业银行破产与撤销  19
  2.3 我国商业银行破产的特殊性  19-23
    2.3.1 破产原因相对严格  19-20
    2.3.2 破产前的充分救助  20
    2.3.3 破产申请的特殊性  20-21
    2.3.4 债权申报的特殊性  21
    2.3.5 清偿顺序的特殊性  21
    2.3.6 破产目的的特殊性  21-23
3.我国商业银行破产相关立法现状  23-25
  3.1 《商业银行法》  23
  3.2 《企业破产法》  23-24
  3.3 《银行业监督管理法》  24
  3.4 《金融机构撤销条例》  24-25
4.我国商业银行破产立法存在的问题及成因分析  25-33
  4.1 我国商业银行破产立法存在的问题  25-31
    4.1.1 缺乏具体操作性条款  25
    4.1.2 缺乏完善的破产预防制度  25-27
    4.1.3 缺乏针对商业银行破产的启动程序  27-28
    4.1.4 破产清算制度缺乏可操作性  28-29
    4.1.5 相关规定中缺少信息披露制度  29
    4.1.6 现有立法缺乏存款保险制度  29-31
  4.2 我国商业银行破产立法存在问题的成因分析  31-33
    4.2.1 商业银行破产的行政干预过度  31
    4.2.2 司法权与行政权冲突  31-33
5.国外商业银行破产的立法模式及经验借鉴  33-39
  5.1 国外银行破产的立法模式  33-34
    5.1.1 普通法模式  33
    5.1.2 特别法模式  33-34
  5.2 国外商业银行破产经验借鉴  34-39
    5.2.1 英国银行破产法律制度  34-35
    5.2.2 英国银行破产法律对我国的启示  35-36
    5.2.3 美国银行破产法律制度  36-38
    5.2.4 美国银行破产法律制度对我国的启示  38-39
6.我国商业银行破产立法完善建议  39-56
  6.1 商业银行破产的立法理念  39-40
    6.1.1 从注重平等保护到注重特别保护  39-40
    6.1.2 从注重破产保护到注重破产预防  40
  6.2 我国商业银行破产的立法模式的选择及立法体系的完善  40-41
  6.3 我国商业银行破产立法制度的完善  41-56
    6.3.1 商业银行破产预防制度的适用  41-44
    6.3.2 完善我国商业银行破产的启动程序  44-46
    6.3.3 完善我国商业银行破产清算制度  46-51
    6.3.4 完善我国商业银行信息披露制度  51
    6.3.5 建立存款保险制度  51-56
参考文献  56-59
攻读硕士期间主要科研成果  59-60
后记  60

我国商业银行破产立法问题研究

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