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我国商业银行破产法律制度构建研究

作　者: 孙慧
导　师: 胡家强
学　校: 中国海洋大学
专　业: 经济法学
关键词: 商业银行破产制度构建破产预防行政主导
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

随着我国市场经济的深入发展,企业主体间的竞争日趋规范化、白热化,破产成为竞争失败企业退出市场的最普遍的方式,《企业破产法》的出台则为企业破产提供了一整套完备的程序标准和操作规范。商业银行作为企业法人,隶属于《企业破产法》的调整范围,在具备破产原因时应当依法适用破产重整或清算程序。但是,商业银行具有普通企业主体无法比拟的特殊性。商业银行以货币为经营对象,其承担的信用制造及信用中介功能使得商业银行的经营兴衰不仅关乎企业自身的存续,还对国家金融秩序、社会公共利益有着重大影响。对包括商业银行在内的金融机构破产进行特别立法已经在学界得到广泛认同,也是许多国家已经确立的立法模式。在我国,由于缺乏相应的特别立法,金融机构破产法律制度严重缺失,当商业银行竞争失败面临破产时,现有破产法律体系不能妥为消解银行倒闭产生的强烈的负外部性效应。在以往的实践中,对于危机银行的处置,政府往往采用行政色彩浓厚的处理方式,靠国家信用及公共财政为企业行为埋单,承担了过多的救助功能,导致真正的商业银行市场退出机制一直无法形成。故而,加强对企业破产法律的拓展研究,结合我国实际构建完善的商业银行破产法律制度就成为理论探讨的一项重要课题。本文通过五个部分的论述对这一课题开展研究。第一部分,文章分析了商业银行破产法律制度的特殊性,这是本文的立足点和理论基础。商业银行在一国金融体系中居于核心地位,不仅具有传统商法中的私益性质,还承担着相当程度的公益职能。商业银行同其他企业法人一样具有破产能力,从银行的高负债经营模式和我国银行业中现有的诸多积弊来看,商业银行面临着更多更复杂的经营风险。鉴于商业银行的特殊地位及性质,银行破产在推动金融体制新陈代谢的同时,也存在诸多负面影响,极易引发挤兑狂潮,波及整个银行业秩序,动摇国家信用基础。为了有效控制并减少这些负面效应,立法机关必须对商业银行破产进行特殊的制度安排和设计。文章第二部分对我国商业银行破产法律体系进行了列举式的梳理,并总结分析出现行立法中的种种缺陷。我国关于商业银行破产的法律规范散见于不同层次的法律、法规及规章中,法律条文简单、粗糙、不具可操作性,在一定程度上形同虚设。具体而言,我国现行商业银行破产立法的缺陷在于缺乏系统性的法律框架,缺少对破产预防制度、破产启动程序、破产救济制度的规定,破产重整及清算程序不具特殊性,总之现有立法没有为银行破产实践提供一套规范化的法律制度体系。第三部分是对主要发达国家商业银行破产法律制度若干问题的研究。从世界发展趋势来看,金融业的蓬勃发展和竞争加剧使得商业银行破产成为不可回避的经济现象,各国纷纷立足于实践,制定适合本国国情的法律规则,对商业银行破产采取审慎的监管和处置。文章选取美国、英国及日本作为研究范本进行比较分析,这些国家的立法模式与制度设计各有千秋,我国在构建商业银行破产法律制度时应有针对性地吸收与借鉴国外成熟的理论成果和丰富的实践经验。第四部分是在第三部分分析研究的基础上,对构建我国商业银行破产法律制度的基本思路进行总体阐述。根据现代银行破产法的破产预防理念与存款人特殊保护理念,我国须建立一个包含事前预防及事后救济、行政措施与司法程序并举的综合型法律体系,具体包括破产预防制度、破产重整制度、破产清算制度与存款保险制度。关于立法技术,我国应选择特殊法的立法模式,在法律层级上对银行破产实行特别立法,并在权力分配中坚持以行政权为主、司法权为辅的原则,尽可能使两种权力的运行达到和谐均衡状态。文章的第五部分是对我国商业银行破产法律制度构建的具体建议,是本文的论述核心。首先要确立商业银行破产预防程序,由银行监管机关根据危机银行的救助成本和引发系统性危机的几率进行权衡,对确需挽救的商业银行采取接管、收购兼并、央行注资等行政措施,防止银行破产对社会整体经济秩序的震荡。其次要完善商业银行破产重整程序与清算程序,在破产原因界定中引入监管性标准,明确商业银行破产申请人范围,及时指定破产财产管理人,合理分配银行破产财产,并严格追究银行破产责任人的相关责任。最后要及时建立商业银行存款保险制度,由政府与参保银行共同出资设立存款保险基金,在最高赔付限额内保障存款人的合法利益,有效分散商业银行破产的风险。

全文目录

摘要  5-8
Abstract  8-15
引言  15-17
第一章商业银行破产法律制度的特殊性分析  17-29
  第一节商业银行破产解读  17-21
    一、商业银行的主体特性  17-18
    二、商业银行破产的涵义  18-19
    三、商业银行破产的诱因  19-21
  第二节商业银行破产的效应分析  21-25
    一、商业银行破产的积极意义  21-24
    二、商业银行破产的负面效应  24-25
  第三节商业银行破产法律制度的特殊性分析  25-29
    一、破产目的以破产预防为宗旨  25-26
    二、破产原因的认定较为严格  26-27
    三、破产程序启动前进行充分救助  27
    四、破产程序中的权力结构具有特殊性  27-29
第二章我国商业银行破产法律制度现状及缺陷分析  29-35
  第一节我国商业银行经营现状分析  29-30
    一、盈利能力偏低，过于依赖利息收入  29
    二、贷款结构不够合理  29-30
    三、产品和服务质量不高，同质化竞争严重  30
    四、流动性风险压力增大  30
  第二节我国商业银行破产法律规范梳理  30-32
    一、现有法律及其规定  31-32
    二、相关行政法规、规章及其规定  32
  第三节我国现行商业银行破产立法缺陷分析  32-35
    一、缺乏系统性银行破产法律框架  32-33
    二、缺乏关于银行破产启动程序的规定  33
    三、缺乏完善的银行破产预防制度  33-34
    四、商业银行破产清算程序缺乏可操作性  34
    五、缺乏商业银行破产保障法律制度  34-35
第三章主要发达国家商业银行破产法律制度考察及启示  35-45
  第一节商业银行破产法律制度的国际发展趋势  35-36
    一、普遍确立商业银行破产制度  35-36
    二、对商业银行破产普遍采取审慎处理原则  36
  第二节主要发达国家商业银行破产法律制度比较  36-43
    一、美国商业银行破产法律制度  36-39
    二、英国商业银行破产法律制度  39-41
    三、日本商业银行破产法律制度  41-43
  第三节主要发达国家商业银行破产法律制度带给我们的启示  43-45
    一、在破产原因界定中引入监管性标准  43
    二、确立行政权在商业银行破产程序中的主导地位  43-44
    三、完善商业银行财产管理人制度  44-45
第四章构建我国商业银行破产法律制度的基本思路  45-56
  第一节构建综合型商业银行破产法律体系  45-47
    一、确立商业银行破产法律体系的基本理念  45-47
    二、商业银行破产法律体系的基本内容  47
  第二节我国商业银行破产的立法模式选择  47-51
    一、商业银行破产立法的普通法模式分析  47-48
    二、商业银行破产立法的特殊法模式分析  48-49
    三、我国商业银行破产的立法模式选择  49-51
  第三节我国商业银行破产中的权力分配  51-56
    一、商业银行破产中的权力冲突及权衡  51-54
    二、构建行政权主导型的商业银行破产法律制度  54-56
第五章构建我国商业银行破产法律制度的具体建议  56-73
  第一节完善我国商业银行破产预防程序  56-59
    一、商业银行破产预防程序的启动条件  56-57
    二、商业银行破产预防的具体措施  57-59
  第二节完善我国商业银行破产重整程序  59-63
    一、商业银行破产重整程序的价值  59-61
    二、商业银行破产重整程序的启动  61-62
    三、商业银行破产重整计划的制定与执行  62-63
    四、商业银行破产重整的法律后果  63
  第三节完善我国商业银行破产清算程序  63-69
    一、厘正商业银行破产原因  63-65
    二、明确商业银行破产申请人  65-66
    三、任命商业银行破产管理人  66-67
    四、合理分配商业银行破产财产  67-68
    五、严格商业银行破产法律责任  68-69
  第四节建立商业银行存款保险制度  69-73
    一、建立商业银行存款保险制度的必要性  69-70
    二、商业银行存款保险制度的主要内容  70-73
结语  73-74
参考文献  74-77
致谢  77-78
个人简历  78
发表的学术论文  78

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