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国有商业银行经营中的道德风险防范

作　者: 黄志斌
导　师: 李晓衡
学　校: 南华大学
专　业: 伦理学
关键词: 道德风险国有商业银行产生原因措施
分类号: D64
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

国有商业银行是我国银行业的支柱，其兴衰成败直接关系着我国经济发展的走向和未来，正因为其地位是如此的重要，四大国有商业银行的改革问题正被全国上下所关注。本文就是从其中一个视角——道德风险来关注这场改革，希望能对我国银行业的改革尽绵薄之力。“道德风险”一词的含义就是：从事经济活动的人在最大化增进自身效用时做出的不利于他人的行动。本文中的道德风险问题指的是：与国有商业银行相关的道德风险，它既包括国有商业银行作为代理人给他人造成的道德风险，也包括对商业银行的经营带来不利影响的他人的道德风险。由于道德风险特别是银行业的道德风险在国内研究的时间还不长，因此本文首先从道德风险的词源含义谈起，并对国内外在相关领域的理论研究和银行业的实践做了回顾，这些内容安排在本文的第一章。本文第二章对我国国有商业银行相关的道德风险问题进行了比较系统和全面的描述，这些风险主要包括多元化经营带来的道德风险、从业人员素质不高带来的道德风险、经营中执行力不足带来的道德风险、内部控制流程不完善带来的道德风险、银行业不序竞争带来的道德风险。本文第三章对前面提到的道德风险问题，主要内部和外部因素对银行道德风险形成的原因进行了分析。这些原因主要包括：经济体制转型中银行业的快速发展、市场经济深入发展对银行业的冲击、国家（政府）对银行业的监管不到位、从业者的职业道德意识淡薄、内部控制的不完善、内部考评机制的不科学、从业人员责任意识不强与就业短期化、利益追求最大化商业银行带来严重的道德风险；内部控制和外部监管不力也是道德风险问题的重要原因。本文最后部分提出了一些针对性的措施和建议。这些措施和建议包括：坚持科学发展观，促进银行业健康稳定持续和谐发展、建立健全银行法律、法规体系，提高监管效能、加强商业银行职业道德建设，提高从业人员道德素质、建立“四位一体”的预防体系，最大限度地防范道德风险。

全文目录

中文摘要  5-6
ABSTRACT  6-8
引言  8-9
第一章道德风险的概述  9-18
  第一节道德风险的一般概述及特征  9-14
  第二节我国商业银行经营中的道德风险概述  14-18
第二章我国商业银行经营中的道德风险的主要表现  18-26
  第一节多元化经营带来的道德风险  18-22
  第二节从业人员素质不高带来的道德风险  22-23
  第三节经营中执行力不足带来的道德风险  23-24
  第四节内部控制流程不完善带来的道德风险  24-25
  第五节银行业不序竞争带来的道德风险  25-26
第三章我国商业银行经营中道德风险产生的原因  26-34
  第一节外部原因  26-30
  第二节内部原因  30-34
第四章我国商业银行经营中的道德风险的控制与防范  34-43
  第一节坚持科学发展观，促进银行业健康稳定持续和谐发展  34-37
  第二节建立健全银行法律、法规体系，提高监管效能  37-40
  第三节加强商业银行职业道德建设，提高从业人员道德素质  40-41
  第四节建立“四位一体”的预防体系，最大限度地防范道德风险  41-43
结束语  43-45
参考文献  45-48

国有商业银行经营中的道德风险防范

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