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我国商业银行个人理财产品组合策略研究

作　者: 乔楠楠
导　师: 吕德宏
学　校: 西北农林科技大学
专　业: 金融学
关键词: 商业银行个人理财产品市场细分产品组合
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

随着金融全球化的愈演愈烈、理财理念的不断渗透和中国居民生活品质的提高,我国近年来掀起了“理财热”的风潮。金融市场的动荡不安和人们对于投资工具理性分析的缺失,使得人们对股票、债券等金融投资工具望而却步,具有稳定收益和较小风险的商业银行理财产品受到了大家的青睐。但是,目前我国商业银行个人理财业务发展,还处于初级阶段,国内的理财产品及相关服务不具有国外先进的技术和方法。随着外资银行的不断融入,对我国商业银行构成了威胁,因此金融创新显得尤为重要,包括理财产品的设计创新、理财产品的组合创新、商业银行的组织结构和制度创新等。基于此,本文秉着“以客户为中心”的思想和原则,从我国商业银行的角度出发,以现有的商业银行个人理财产品为研究对象,通过科学合理的市场细分,为不同客户群提供个性化的、合理的理财产品组合,而后利用组合评价模型进行验证,以保证产品组合的科学合理性,并提出了优化我国商业银行理财产品组合策略的建议。本文由六个章节组成:第一章导论阐述了研究背景、研究目的意义、国内外的研究动态、研究思路方法和可能创新之处,并对国内外的研究动态进行了评述。第二章相关理论基础详细介绍了商业银行理财业务及产品的定义,和研究所需要的理论基础,具体包括:投资组合理论、行为金融学理论、金融创新理论和市场细分理论。第三章我国商业银行个人理财产品现状分析通过分析我国商业银行个人理财产品的发展现状及特点,提出了我国商业银行理财产品所存在的问题。第四章商业银行个人理财产品组合原则、策略及步骤分析本章介绍了银行理财产品组合的原则、策略、评价模型及实现步骤。第五章商业银行理财产品组合策略的实证分析---以陕西省杨凌区为例根据理财产品组合策略的实现步骤,对陕西省杨凌区不同客户群进行理财产品组合配置和验证。第六章优化商业银行个人理财产品组合策略的对策建议本章基于银行理财产品组合的金融创新理念,提出了大力宣扬理财产品组合理念、加强理财产品组合创新、科学细分理财市场、构建科学管理体系、建立完善的风险披露体制等建议,为商业银行提供参考。

全文目录

摘要  5-6
ABSTRACT  6-11
第一章导论  11-20
  1.1 选题背景  11-12
  1.2 选题目的及意义  12-13
    1.2.1 选题目的  12
    1.2.2 选题意义  12-13
  1.3 国内外研究动态  13-18
    1.3.1 国外研究动态  13-16
    1.3.2 国内研究动态  16-17
    1.3.3 国内外研究评述  17-18
  1.4 研究思路与方法  18
    1.4.1 研究思路  18
    1.4.2 研究方法  18
  1.5 可能创新之处  18-20
第二章相关理论基础  20-24
  2.1 商业银行个人理财业务及产品概述  20-21
    2.1.1 商业银行个人理财业务的界定  20
    2.1.2 商业银行个人理财产品定义  20-21
  2.2 银行理财产品组合的相关理论  21-24
    2.2.1 现代投资组合理论  21
    2.2.2 资本资产定价理论  21-22
    2.2.3 行为金融学理论  22
    2.2.4 金融创新理论  22-23
    2.2.5 市场细分理论  23-24
第三章我国商业银行个人理财产品现状分析  24-34
  3.1 我国商业银行个人理财产品的发展现状  24-32
    3.1.1 我国商业银行个人理财产品的种类  24-26
    3.1.2 我国部分商业银行的理财产品现状  26-27
    3.1.3 银行理财产品种类及数量不断增多  27-28
    3.1.4 人民币理财产品逐年走俏  28-31
    3.1.5 我国商业银行私人银行业务处于初级阶段  31-32
  3.2 我国商业银行个人理财产品存在的问题  32-34
    3.2.1 产品雷同性比较严重，自有创新性产品较少  32
    3.2.2 理财产品过于单一，不能满足客户的不同需求  32
    3.2.3 高附加产品较少，创新明显不足  32-33
    3.2.4 期限较短的理财产品主导，且门槛较高  33-34
第四章商业银行个人理财产品组合原则、策略及步骤分析  34-47
  4.1 个人理财产品组合的原则  34-35
    4.1.1 以客户为中心，以市场为导向  34
    4.1.2 选择负相关较大的理财产品  34-35
    4.1.3 理财产品数目不宜过多  35
    4.1.4 理财工具期限的选择  35
    4.1.5 理财产品比例的确定  35
  4.2 商业银行提供理财产品组合策略  35-40
    4.2.1 了解客户的理财特征  36-38
    4.2.2 银行实施的理财产品组合策略  38-39
    4.2.3 建立银行理财产品组合的评价模型  39-40
  4.3 银行理财产品组合策略的实现步骤  40-47
    4.3.1 客户市场细分  40-42
    4.3.2 为不同客户群提供合理的理财产品组合  42-46
    4.3.3 跟踪和调整银行理财产品组合  46-47
第五章商业银行理财产品组合策略的实证分析----以陕西省杨凌区为例  47-52
  5.1 数据分析处理  47-49
    5.1.1 数据来源  47
    5.1.2 数据相关分析和整合  47
    5.1.3 个人理财市场细分  47-49
  5.2 不同客户群的差异化理财产品组合策略  49
  5.3 不同理财产品组合策略的评价  49-50
  5.4 为不同客户群提供差别化的理财服务  50-52
第六章优化商业银行个人理财产品组合策略的对策建议  52-56
  6.1 大力宣扬个人理财产品组合理念  52
  6.2 加强个人理财产品组合创新  52-53
  6.3 科学细分理财市场，开拓多元化营销渠道  53
  6.4 构建高效的技术环境和科学的管理体系  53-54
  6.5 建立完善的信息风险披露机制  54
  6.6 引进和培养高素质的全能人才  54
  6.7 强化与理财经验深厚的外资银行的战略合作  54-56
参考文献  56-58
附录  58-60
致谢  60-61
作者简介  61

我国商业银行个人理财产品组合策略研究

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