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中国银行泰安分行中小企业授信策略研究

作　者: 张玉德
导　师: 胡正明
学　校: 山东大学
专　业: 工商管理
关键词: 中国银行中小企业授信策略
分类号: F276.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

中小企业作为我国国民经济的重要组成部分,在繁荣市场、创造社会财富、扩大就业等方面发挥着重大作用。随着中国经济的转型和不断发展,中小企业在发展中面临很多的新的挑战和机遇,而在发展中最重要的是得到银行的授信支持。但中小企业数量庞大,行业众多,良莠不齐,各家银行出于风险考虑,叙做业务时非常谨慎,支持力度不大。近年来,政府反复强调加强对中小企业的支持,银监局也要求各家商业银行制定针对中小企业的授信政策,各家银行需要加大对中小企业的研究,制定合适的授信策略,尽快解决中小企业融资难的问题。中国银行泰安分行一度以大型企业为支持重点,近几年来逐渐向支持中小企业发展方向转变,但业务发展较慢,存在较多问题。一是对泰安市中小企业市场了解不详细,对行业和企业的规模、风险、发展前景没有进行系统分析,没有形成对目标市场和重点客户群的统一认识。二是中国银行泰安分行政策和产品转换较慢,没有对中小企业制定出区别于大型企业的授信政策和审批程序,没有专门的中小企业授信策略和产品方案。本文应用全面风险管理理论、商业贷款理论,通过数据分析、SWOT分析等研究方法对泰安市中小企业市场、中国银行泰安分行授信及产品进行了详细分析,按照产业结构、行业规模、产业链、风险因素、资金需求以及发展前景寻找出泰安市中小企业重点行业,结合中国银行泰安分行授信产品、额度、期限、利率等信贷要素,和泰安市中小企业的规模、风险、发展前景、担保等要素,设计出符合中国银行泰安分行中小企业业务发展的授信策略及授信策略实施的组织和控制,这是论文的创新之处。本文共分为7章。第1章,绪论。第2章,相关理论综述。主要对商业贷款理论、全面风险管理理论进行了介绍和分析。第3章,对泰安市中小企业分析,选定了八大目标授信行业。第4章,中国银行泰安分行授信现状分析,提出了中国银行泰安分行中小企业授信存在的问题。第5章,提出中国银行泰安分行中小企业银行授信策略,并进行详细解释。第6章,中国银行泰安分行中小企业授信策略实施的组织和控制,从组织架构、人力资源管理、评估与管理、监控及激励考核等方面保证策略的实施。第7章,结论及展望。

全文目录

摘要  10-11
ABSTRACT  11-13
第1章绪论  13-17
  1.1 研究背景与意义  13-15
    1.1.1 研究背景  13-14
    1.1.2 研究意义  14-15
  1.2 研究的思路和方法  15-16
    1.2.1 研究思路  15
    1.2.2 研究方法  15-16
  1.3 研究的框架和创新点  16-17
    1.3.1 研究的框架  16
    1.3.2 研究的创新点  16-17
第2章相关理论综述  17-26
  2.1 商业贷款理论  17-22
    2.1.1 商业贷款定义及历史发展  17-19
    2.1.2 商业贷款定价模式  19-20
    2.1.3 商业贷款定价影响因素  20-22
  2.2 全面风险管理理论  22-26
    2.2.1 风险管理概念及作用  22-23
    2.2.2 全面风险管理理念及发展  23-26
第3章泰安市中小企业分析  26-36
  3.1 泰安市中小企业市场比较分析  27-29
    3.1.1 行业静态市场规模比较  27-28
    3.1.2 行业动态市场规模比较  28-29
  3.2 中小企业信贷业务市场风险分析  29-30
    3.2.1 评价指标与方法  29
    3.2.2 各行业的信贷资产质量比较  29-30
    3.2.3 各行业的经营风险评价  30
  3.3 泰安市中小企业授信目标行业选择  30-36
    3.3.1 目标行业选择方法  30-31
    3.3.2 目标业行业选择结果  31-34
    3.3.3 授信目标行业选择  34-36
第4章中国银行泰安分行授信现状分析  36-49
  4.1 中国银行泰安分行概况  36-41
    4.1.1 中国银行历史概况  36-37
    4.1.2 中国银行商业银行业务  37-41
    4.1.3 中国银行泰安分行历史及业务情况  41
  4.2 中国银行泰安分行授信业务分析  41-46
    4.2.1 中国银行泰安分行主要中小企业授信产品介绍  41-46
    4.2.2 中国银行泰安分行授信对象分析  46
  4.3 中国银行泰安分行中小企业发展问题分析  46-49
    4.3.1 中国银行泰安分行中小企业发展存在的问题  46-48
    4.3.2 泰安市银行同业中小企业信贷业务竞争情况分析  48-49
第5章中国银行泰安分行中小企业授信策略设计  49-86
  5.1 设计的依据  49-51
    5.1.1 设计的相关理论  49-50
    5.1.2 设计的市场依据  50
    5.1.3 设计的主体依据  50-51
  5.2 设计思路与原则  51-52
    5.2.1 设计的思路  51
    5.2.2 设计的原则  51-52
  5.3 授信策略设计  52-86
    5.3.1 授信策略设计矩阵  52-53
    5.3.2 授信策略解读  53-86
第6章授信策略实施的组织和控制  86-89
  6.1 构造策略实施的组织  86-87
    6.1.1 建立面向市场、执行有力的组织架构  86-87
    6.1.2 加强人力资源开发、管理  87
  6.2 策略实施的控制  87-89
    6.2.1 衡量业绩  87-88
    6.2.2 监控及激励管理  88-89
第7章结论及展望  89-90
参考文献  90-92
致谢  92-93
学位论文评阅及答辩情况表  93

中国银行泰安分行中小企业授信策略研究

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