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德国全能金融问题研究

作　者: 翁裕斌
导　师: 戴炳然
学　校: 复旦大学
专　业: 世界经济
关键词: 问题研究金融德国产品功能康采恩全能银行多元化理论集团化运作保险业监管商业银行业务
分类号: F835.61
类　型: 博士论文
年　份: 2003年
下　载: 714次
引　用: 6次
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内容摘要

全能金融是德国自 1983 年以来，在以全能银行为传统特色的基础上逐渐兴起和正在形成的一种新金融体制。本文借鉴新制度经济学的功能耦合思想，结合系统论的分析逻辑，动态和静态地对德国全能金融问题展开全面而深入的研究。德国的全能金融就是德国银行业与保险业在产品功能与机构服务方面的交叉融合。它是德国近来居民个人资产和私人养老需求急剧膨胀、价值观转变、欧洲内部市场建设和管制放松、国家税收政策鼓励以及企业多元化创新冲动等诸多因素合力的结果。关于产品功能的三层次理论说明，全能金融主要通过机构服务的结合来实现产品功能的融合。因此，多元化理论及其衍生是本文研究全能金融问题的理论基石，而客户偏好比较模型则开创了一个独特的论证视角。在一系列信用业和保险业监管法及其他有关法律条文的规制下，德国金融机构实现全能金融主要有合作与组建康采恩两种途径。通过透视和塑造企业战略管理的各个有关环节，以协同效应为评价标准，指出当前合作途径相较于组建康采恩途径的优势所在。汲取两者之长，集团化运作全能金融的最佳组织模式则是内部分离的管理型控股公司。与全能银行不同，全能金融并不只是商业银行业务与投资银行业务的混合经营，而是融银行、证券和保险于一体的、完全意义上的金融混业。因此，金融监管必须作出恰如其分的调整，必须更加突出定性监管和统筹安排，积极参考有关国际组织的建议。外部统一而内部分离的单一监管模式最能驾驭蕴藏其间的异质风险和传染风险。全能金融要求以客户的需求为导向，能够提供一体化的金融服务，利用关系营销法挖掘销售潜力。这代表了欧洲和全球金融业发展的新方向。出于内外部压力的考虑，中国迈入全能金融阶段也是必然的未来。但这一制度的有效性要有产权改革和监管现代化来保驾护航。

全文目录

前言  8-22
第一章全能金融的研究框架  22-38
  第一节全能金融的概念界定  22-29
  第二节全能金融的构成要素  29-32
  第三节全能金融的制度系统  32-38
第二章全能金融的理论研究  38-99
  第一节金融媒介理论评述  39-45
  第二节企业多元化理论  45-61
  第三节企业多元化经营的协同效应  61-70
  第四节金融机构多元化经营研究：成果综述与模型创新  70-84
  第五节三层次理论：从功能角度看全能金融  84-99
第三章全能金融的法规研究  99-117
  第一节银行业监管法规  100-104
  第二节保险业监管法规  104-109
  第三节其他法律规范  109-114
  第四节总结  114-117
第四章全能金融的需求研究  117-140
  第一节全能金融的需求因素分析  118-128
  第二节需求者一般金融行为分析  128-132
  第三节消费者全能金融观念分析  132-140
第五章全能金融的供给研究  140-164
  第一节金融创新的一般理论  141-144
  第二节金融企业的目标分析  144-148
  第三节全能金融的表现形式  148-158
  第四节全能金融的目标分析  158-164
第六章全能金融的实施研究  164-229
  第一节规划环节研究  166-168
  第二节组织环节研究  168-177
  第三节人事环节研究  177-188
  第四节生产环节研究  188-190
  第五节销售环节研究  190-206
  第六节融资环节研究  206-209
  第七节内控环节研究  209-212
  第八节总结  212-229
第七章全能金融的监管研究  229-268
  第一节金融监管的一般简评  230-239
  第二节全能金融的特殊风险  239-246
  第三节全能金融的监管创新  246-268
第八章全能金融的扩展讨论  268-291
附录《对金融混业集团的监管原则》  291-349
参考文献  349-361
后记  361-362

德国全能金融问题研究

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