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中国金融业个人理财业务SCP范式研究

作　者: 朱哲人
导　师: 李明义
学　校: 北京工商大学
专　业: 产业经济学
关键词: SCP范式 理财 非货币性绩效 会员制
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要


中国金融业个人理财业务经过多年的飞速发展,业务种类及相关制度已逐步建立。但目前业内也出现许多问题,例如某些理财规划师诚信缺失、隐瞒风险等缺乏职业道德的行为给客户造成巨大损失。中国个人理财业在帮助客户培养良好的理财习惯、选择正确的理财渠道方面似乎也未见明显效果。另外,中国人的过度储蓄和美国人的过度消费也被列为本次全球金融危机的重要原因之一。因此,研究中国金融业个人理财业务,找到问题产生的原因,明确个人理财业的发展趋势和发展方向,促使个人理财业务相关群体做出相应改进,是目前中国金融业急待改进的重要课题。按照产业组织理论的SCP范式,对一个行业可从行业结构、行业行为、行业绩效三方面进行分析,且这三方面是相互作用和反作用的。本文就是利用改进后的SCP范式对中国金融业个人理财业务进行了系统性研究。本文首先把社会责任的实现程度等非货币性绩效纳入了行业绩效的评价体系,并通过设计问题、问卷调查、计分统计,再结合货币性绩效指标作出图表、建立模型的方式,实现了非货币性绩效的量化表示。并且初步确定“货币性绩效”和“非货币性绩效”的综合绩效评判标准“XY值”,其中“XY值”为两者的乘积。并得出中国金融业个人理财业务在盈利能力等货币性绩效方面在2007年有很好表现,但在非货币性绩效方面,企业间存在较大差距的结论。在进行行业行为分析时,笔者通过问卷调查、访谈、实习、参与交易等方式进行调研,从而对目前中国金融业个人理财业务在实际开展中存在的问题,尤其是非价格竞争中的一些行为,有了更加深入的认识。在行业结构分析中,本文从企业和从业人员两个层面去分析,因为个人理财从业人员的激励机制决定了从业人员间也存在着竞争关系,而最后两个层面的行业结构分析得出的结论确实是完全不同的。最后,本文创造性地用“行业演进路径模型”,动态分析了中国金融业个人理财业务的发展趋势,提出了会员制第三方理财机构这一符合趋势、前景广阔的新型理财业态。

全文目录


摘要  3-4
ABSTRACT  4-8
第一章 绪论  8-15
  1.1 选题背景  8-9
  1.2 结构安排  9
  1.3 研究方法  9-14
    1.3.1 SCP 范式概述  9-11
    1.3.2 SCP 范式的应用成果  11-12
    1.3.3 本文对SCP 范式的改进  12-13
    1.3.4 本文其他研究方法  13-14
  1.4 其他创新之处  14-15
    1.4.1 非货币性绩效的数量化表示  14
    1.4.2 行业演进路径模型的创设  14
    1.4.3 会员制第三方个人理财机构的提出和界定  14-15
第二章 金融业个人理财业务概况  15-20
  2.1 个人理财业务的基本内容  15-17
  2.2 国际上金融业个人理财业务的发展  17-18
  2.3 中国金融业个人理财业务的发展历程  18
  2.4 中国金融业个人理财业务的特点  18-20
    2.4.1 业务种类日益增多  18
    2.4.2 服务性理财日益重要  18-19
    2.4.3 以人为本日益突显  19-20
第三章 中国金融业个人理财业务SCP 范式分析  20-38
  3.1 中国金融业个人理财业务的绩效分析  20-26
    3.1.1 行业绩效的新内涵  20
    3.1.2 行业绩效分析  20-26
    3.1.3 小结  26
  3.2 中国金融业个人理财业务的行为分析  26-30
    3.2.1 行业行为的内涵  26-27
    3.2.2 行业行为分析  27-29
    3.2.3 小结  29-30
  3.3 中国金融业个人理财业务的结构分析  30-38
    3.3.1 行业结构的内涵  30-31
    3.3.2 行业结构分析  31-37
    3.3.3 小结  37-38
第四章 中国金融业个人理财业务的动态趋势  38-44
  4.1 行业演进路径模型的提出  38
  4.2 中国金融业个人理财业务演进路径的描绘和解释  38-40
  4.3 会员制第三方个人理财机构的出现  40-44
    4.3.1 第三方个人理财机构的内涵  41
    4.3.2 会员制的第三方理财机构  41-44
第五章 结语  44-46
  5.1 本文研究的基本结论  44
  5.2 值得进一步研究的问题  44-46
参考文献  46-48
在学期间发表的论文及科研成果清单  48-49
致谢  49

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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