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齐商银行个人理财业务发展策略分析

作　者: 曲琳
导　师: 李晓伟
学　校: 中国海洋大学
专　业: 企业管理
关键词: 齐商银行个人理财业务发展
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
下　载: 72次
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内容摘要

近年来,全球的金融环境不断完善,为全球银行业务的扩大和发展提供了契机,国内外发达银行的各项业务趁机得到了快速的发展,尤其是个人理财业务。随着我国国内居民收入水平的日益提高,个人理财的增值保值意识不断加强,因此满足居民这一需求的市场就拥有了广阔的发展空间。正是基于此原因,个人理财业务作为一种较为独立的专业服务,满足了居民增值保值的特定需求,给居民创造了价值,已逐渐成为现代银行发展的重点领域和利润增长的主要来源。齐商银行作为现代银行的重要组成部分,理应顺应银行存在和发展的潮流,把发展个人理财业务作为齐商银行今后重点的拓展领域。本文以信息经济学、个人理财学和现代企业理论为依托,以国内外先进银行的个人理财管理经验为参照,结合淄博市齐商银行个人理财业务的发展现状、发展中存在的问题和进一步发展的可行性,提出指导性建议策略。本文共分为六章：第一章是绪论。首先阐述本文的选题背景及选题意义：介绍齐商银行的基本情况,其次总结国内外专家关于银行个人理财业务研究的成果；最后概括出本文研究的主要内容,创新之处及所运用的研究方法。第二章分析齐商银行发展个人理财业务的理论依据。对个人理财业务所涉及到的生命周期理论和传统金融学理论进行探讨并结合淄博的现状,得出目前齐商银行发展个人理财业务的可能。第三章是分析齐商银行具备发展个人理财业务的可能。阐述齐商银行个人理财业务的发展现状和在发展中存在的主要问题,提供齐商银行个人理财业务取得的初步成果和为发展其个人理财业务所做的准备,从而论证了齐商银行发展个人理财业务的可行性。第四章是分析国内外发达银行个人理财业务的相同点和不同点。结合齐商银行的实际现状得出发展启示；第五章是分析齐商银行发展个人理财业务建议采取的策略。从外部和内部阐述了齐商银行发展个人理财业务建议采取的策略与措施。第六是全文的结论与展望。得出本研究的主要结论以及对齐商银行深入发展个人理财业务研究的展望。

全文目录

摘要  5-6
ABSTRACT  6-9
1 绪论  9-16
  1.1 选题背景和研究意义  9-10
  1.2 齐商银行的基本情况  10-11
  1.3 国内外相关研究  11-13
    1.3.1 国外研究综述  11-12
    1.3.2 国内研究综述  12-13
  1.4 研究方法和框架  13-15
    1.4.1 研究方法  13
    1.4.2 研究框架  13-15
  1.5 研究主要创新点  15-16
2 分析齐商银行开展个人理财业务的理论依据  16-21
  2.1 个人理财业务的概念  16-17
  2.2 开展个人理财业务的理论基础  17-18
    2.2.1 财富增长创新理论  17-18
    2.2.2 生命周期理论  18
  2.3 个人理财业务的分类及特点  18-21
    2.3.1 个人理财业务的分类  18-19
    2.3.2 个人理财业务的特点  19-21
3 分析齐商银行发展个人理财业务的可能性  21-28
  3.1 齐商银行个人理财业务的发展现状  21-22
  3.2 齐商银行在开展个人理财业务中存在的主要问题  22-23
    3.2.1 产品营销缺乏整体规划,具有盲目性和随机性  22
    3.2.2 产品单一,创新不够,缺少主导品牌  22
    3.2.3 以推销产品为导向,不能以客户为中心  22-23
    3.2.4 在组织机构和运行机制上缺乏保障  23
  3.3 齐商银行积累个人理财业务经验,取得初步成果  23-24
    3.3.1 "金达卡"系列产品创新和销售力度增强  23-24
    3.3.2 客户新增接近翻番  24
    3.3.3 差别化服务渠道体系进一步完善,个人理财业务"主阵地"作用显现  24
    3.3.4 客户经理队伍持续壮大  24
    3.3.5 品牌形象大幅提升  24
  3.4 齐商银行发展个人理财业务的外部环境  24-25
    3.4.1 面对世界经济危机,淄博经济的基本面并未出现大的问题  24
    3.4.2 个人金融资产的多元化发展促使齐商银行大力开发个人理财业务  24-25
    3.4.3 淄博市个人理财业务尚未形成领导者  25
  3.5 齐商银行发展个人理财业务所做的内部准备  25-28
4 分析国内外发达银行发展个人理财业务的经验  28-34
  4.1 国内外发达银行发展个人理财业务综述  28
  4.2 国内外发达银行发展个人理财业务的相同点  28-31
    4.2.1 有效细分市场,进行客户分层  28-29
    4.2.2 应用先进技术,建立完善的客户管理系统  29-30
    4.2.3 拓宽渠道,丰富理财产品  30-31
    4.2.4 加大培训力度,培养专业理财人员  31
  4.3 国内外发达银行发展个人理财业务的不同点  31
  4.4 对齐商银行发展个人理财业务的应用启示  31-34
    4.4.1 借鉴美国银行经验,建立财富中心业务流程  31-32
    4.4.2 借鉴瑞士银行经验,建立完善的客户管理系统  32
    4.4.3 借鉴香港银行经验,建设个人理财业务专业队伍  32-33
    4.4.4 借鉴国内外银行经验,建立个人理财业务特色品牌  33-34
5 分析齐商银行发展个人理财业务建议采取的措施  34-42
  5.1 实行跨行业携手,实现互补双赢  34
  5.2 加大宣传推广,树立正确理财意识  34
  5.3 进行市场细分,实行理财业务差异化服务策略  34-36
  5.4 突出品牌优势,加快创新步伐  36-37
  5.5 建立科学的激励培训和考核机制,培养高素质理财专业人才队伍  37-38
    5.5.1 建立科学的激励机制和组织机构  37
    5.5.2 实行全员营销策略  37
    5.5.3 加强培训和建立考核机制  37-38
  5.6 树立风险意识,加强风险管理  38-42
    5.6.1 了解齐商银行个人理财业务的风险类型  38-39
    5.6.2 制定齐商银行个人理财业务的风险原则  39
    5.6.3 建立齐商银行个人理财业务的风险管理策略  39-42
6 结论与展望  42-45
  6.1 结论  42-43
  6.2 不足与局限性  43
  6.3 展望  43-45
参考文献  45-46
致谢  46-47
个人简历  47
攻读硕士学位期间发表的学术论文  47

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