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我国银行的金融风险及化解思路

作　者: 苏彬
导　师: 吴青
学　校: 对外经济贸易大学
专　业: 国际金融
关键词: 金融风险 融资结构 信贷资产 融资渠道 治理结构
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2001年
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内容摘要


在世界经济全球化、一体化的经济背景下，我国银行如同世界金融机构一样面临着新的挑战。金融市场之间连接越来越紧密，风险的传导机制越发密切，金融风险因素变得更加复杂。在这种经济环境下，我国银行不仅面临着来自各方面的竞争压力，而且自身存在着积聚大量不良信贷资产的严重问题，这将会成为引发我国银行金融风险的一个根本原因。 由于我国经济结构、产业结构、融资结构以及信贷结构中存在着结构性的矛盾，致使银行积聚了大量的不良资产，并成为我国银行风险的隐患。首先，银行信贷资产投放的主要微观主体是国有制企业，而国有企业体制改革不完善，经济效益低下，形成了对银行信贷的高度依赖的状况；同时由于近20年来商业银行充当了“第二财政”的角色以及政府的行政干预等因素也加剧了银行的金融风险。造成国有企业过分依赖于银行信贷的一个关键因素就是我国融资体制不完善，直接融资市场不发达，直接融资与间接融资的比例相差悬殊，融资结构的不平衡，增加了银行的信贷压力，导致风险加剧。此外，我国信贷结构也存在着缺陷，缺乏为中小企业服务的金融支持系统，即银行信贷向国有大中型企业倾斜，中小企业特别是民营企业普遍存在融资难的问题，一则影响我国产业结构的升级，二则不利于银行进行信贷结构调整。另外，银行自身在经营管理中存在的大量问题，也是致使不良信贷资产产生和积聚的原因。 因此，要改善我国银行资产状况，提高银行的整体竞争力，就要从主客观两方面入手，即加大对国有企业的改革力度，改善银行信贷的微观基础；同时加快融资机制的调整，发展直接融资市场，以减少银行信贷压力；推动银行信贷结构的调整，深化国有银行的内部改革，增强银行资产经营的安全性，同时拓宽银行的赢利渠道，消化银行金融风险，并对已有的不良资产进行剥离，提高资产质量。通过从体制上对经济结构、融资结构、信贷结构以及银行自身进行改革和调整，进而达到改善银行资产质量，化解银行金融风险的目的。

全文目录


第一章 金融机构面临新的经济环境  7-10
  第一节 世界经济的发展使金融风险因素更加复杂  7-8
    一 金融市场之间连接越发紧密，金融风险更加突出  7
    二 在经济全球化、金融市场一体化的形势下，金融风险增大  7-8
  第二节 国内金融环境的变化  8-10
    一 同业竞争加剧  8
    二 管制的变化  8-10
第二章 金融风险与结构矛盾并存  10-20
  第一节 国有企业对银行信贷资金的依赖是银行风险产生的原因之一  10-12
    一 企业产权改革不规范，缺乏治理结构  10-11
    二 国有企业目标多重化，经济效益低下，造成企业对银行信贷资金的高度依赖  11
    三 商业银行充当“第二财政”角色及政府的行政干预加剧了银行金融风险  11-12
  第二节 融资机制不完善，直接融资和间接融资比例相差悬殊  12-14
    一 我国融资结构不平衡，加剧了银行信贷压力，导致风险增加  12
    二 我国直接融资市场发展的现状  12-14
  第三节 信贷结构中的缺陷  14-17
    一 中小企业的融资现状  14-15
    二 中小企业融资难问题产生的原因  15-17
  第三节 银行内部产权制度及管理机制中存在的问题是导致不良资产和金融风险的因素之一  17-20
    一 国有商业银行产权制度改革的问题  17-18
    二 国有商业银行在经营管理中存在的一些问题也是导致效率低下，甚至造成银行信贷恶性循环的原因之一  18-20
    三 激励机制和约束机制不健全  20
第三章 化解金融风险的思路  20-35
  第一节 国有企业改革  20-23
    一 从宏观上对国有企业进行分类改革  21-22
    二 从微观上加大企业改革的力度，规范公司制改革，完善法人治理结构  22-23
  第二节 发展直接融资市场，完善融资体制  23-25
    一 股票发行核准制标志着市场化发行股票方式的开始，是扩大股市规模和规范股市操作的重要举措  23-24
    二 二板市场的建立是中小企业上市融资的主要渠道  24
    三 发展企业债券市场，完善融资结构  24-25
  第三节 发挥政府作用，加大对中小企业信用支持力度，推动银行信贷结构的调整  25-27
    一 制定支持中小企业健康发展的相关金融政策  26
    二 建立为中小企业融通资金的金融机构体系  26
    三 设立中小企业发展的引导和管理体系  26-27
  第四节 深化国有商业银行的内部改革  27-31
    一 对国有银行进行股份制改造，建立“三权分立，权力制衡”的内部治理机制  27-28
    二 完善激励约束机制  28-31
  第五节 发展中间业务以拓宽商业银行的赢利渠道  31-35
    一 中间业务的发展是金融自由化和一体化的结果，是现代银行增加收益，规避风险的有利渠道  31-33
    二 我国商业银行中间业务的特点  33
    三 制约我国商业银行中间业务发展的主要因素  33-34
    四 大力发展中间业务，拓宽商业银行的盈利渠道  34-35
第四章 对现有问题的处理——债转股和资产证券化作为化解银行金融风险，分散银行损失的措施之一  35-40
  一 资产管理公司在剥离银行不良资产过程中应注意的几个问题  36-37
  二 债转股的核心任务是转变企业的经营机制  37-38
  三 资产证券化可以提高银行资产的流动性，分散信用风险，提高金融系统的安全性  38-40

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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