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投资型保险在个人理财中的作用研究

作　者: 耿青海
导　师: 陈伟忠
学　校: 同济大学
专　业: 金融学
关键词: 投资型保险 个人理财 投资收益率 保费收益率 投资工具比较
分类号: F832.48
类　型: 硕士论文
年　份: 2007年
下　载: 998次
引　用: 2次
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内容摘要


有关保险知识的书籍可谓汗牛充栋，论述保险投资的书籍也很多，但这些研究大都站在保险公司的立场上，对保险公司的保险资金运用及风险评估进行论述。然而站在个人投资者或一个家庭角度，论述个人投资者如何进行保险投资的文章就相对较少，进一步论述分析保险产品，如何发挥保险优势，降低投资风险的著作更是少之又少。 各种投资型保险在国内的开展，为个人投资者找到了一种新型的投资渠道。显然，在个人投资组合中缺少人身保险的内容，在一定意义上讲，是不够完备的。而国内对于投资型保险这种新险种，相关的介绍和分析还较少，国人对其也知之甚少。本文将对投资型保险的发展，特点及其各种类型进行初步的介绍和分析。 本文首先对投资型保险进行了详细介绍，分别说明了分红保险，投资连结保险和万能寿险产品的原理，特点和功能，并且在它们之间作了比较说明，以使投资者了解他们之间的区别和联系，在选择适合自己的产品之前对产品有一个明确的认识。接下来，把投资型保险与其他基本的投资工具进行比较，找出其优缺点。重点把投资连结保险和投资基金进行了比较，分析了二者的区别和各自的优势。在第三章末，介绍了产品的收益率之后，指明了投资收益率和保费收益率的区别，说明了如何正确看待投资型保险产品的收益率。 我们从实证的角度，在第四章对泰康人寿“卓越财富”终身寿险这款万能寿险产品作了研究，研究了其现金流和收益率，在该款产品的演示表中不同的投资收益率的情况下测算了保费收益率，同时在保险公司实际公布的投资收益率情况下，也测算了保费收益率。并以此来和银行存款，国债等投资工具作比较。最后，说明了保险产品具有很强的保障功能，他并不一定是很好的投资产品，但是其保障理财功能是其它产品所不及的。最后提出了投资型产品的一些缺点和值得改进的地方。

全文目录


摘要  6-7
ABSTRACT  7-11
第1章 导论  11-14
  1.1 研究背景和问题的提出  11-12
  1.2 本文的研究目的和研究方法  12
    1.2.1 研究目的  12
    1.2.2 研究方法  12
  1.3 论文的创新点  12-14
第2章 个人理财与投资型保险综述  14-24
  2.1 投资型保险的发展及现状  14-17
  2.2 个人理财研究的理论基础  17-19
  2.3 研究现状  19-24
    2.3.1 国外研究综述  19-21
    2.3.2 国内研究综述  21-24
第3章 投资型保险产品介绍  24-34
  3.1 分红保险  24-25
  3.2 投资连结保险  25-27
  3.3 万能保险  27-29
  3.4 投资型保险的特点比较  29-32
    3.4.1 分红保险与投资连结产品的比较  29-30
    3.4.2 投资连结保险与万能寿险比较  30-31
    3.4.3 分红保险与万能寿险的比较  31-32
  3.5 投资型保险在我国发展的意义  32-34
第4章 投资型保险与其他理财工具的比较  34-43
  4.1 投资型保险与传统投资方式的比较  34
  4.2 投资连结保险与投资基金的比较  34-39
    4.2.1 投资与风险的比较  35-36
    4.2.2 保障的比较  36
    4.2.3 税赋与费用的比较  36-39
  4.3 投资型寿险与传统寿险的异同  39-40
  4.4 投资型保险的收益率分析  40-43
    4.4.1 投资连结保险的收益率情况  40-41
    4.4.2 万能寿险的收益率情况  41
    4.4.3 如何看待投资收益率  41-43
第5章 投资型保险现金流和收益率分析——以万能寿险为例  43-52
  5.1 以万能寿险为例——实际案例说明  43-44
  5.2 万能寿险的内部收益率分析  44-48
  5.3 与银行存款的比较  48
  5.4 与国债的比较  48-50
  5.5 对投资型保险作用的再认识  50-52
    5.5.1 投资型保险是非常好的理财工具，但并非好的投资工具  50-51
    5.5.2 投资型保险在个人理财中属于防守型金融工具  51
    5.5.3 投资型保险是个人理财组合的重要工具  51-52
第6章 对投资型保险的建议  52-55
  6.1 提高账户价值透明度  52-53
  6.2 保底利率可以适当的灵活  53
  6.3 投资品种要灵活多样  53-54
  6.4 提高投资管理人员的素质  54-55
致谢  55-56
参考文献  56-59
附录 A 风险保障费率表  59-61
附录 B 个人账户价值演示表  61-64
附录 C 实际投资收益率(3.35%)下的个人账户价值演示表  64-66
个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果  66
  个人简历:  66
  己发表论文:  66

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 投资
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