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金融监管法下的商业银行业务多元化

作　者: 倪书华
导　师: 姚慧娥；郑少华
学　校: 华东政法学院
专　业: 法律
关键词: 业务多元化 我国商业银行 金融监管 商业银行的发展 银监会 机构性监管 功能性监管 金融产品 防范金融风险 “大一统”
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2003年
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内容摘要


本文着眼于我国商业银行的业务现状，分析了商业银行经营范围狭窄，金融产品单一，几乎没有金融创新，服务对象狭窄且倒挂，存款几乎成了我国商业银行的主营业务，存贷差大，不良资产比大，表外业务、中间业务等占比例小等状况。随着入世后银行业的竞争及国内商业银行改革步伐的加快，如此现状下的商业银行很难适应我国经济发展的需要。本文分析了造成我国商业银行业务现状的原因，一是传统体制，一是金融监管。尤其是我国现行的金融监管模式从很大程度上限制、阻碍了我国商业银行业务发展。本文认为，不同的金融监管模式，会对商业银行的发展造成不同的影响。我国的商业银行要在世界银行之林占有一席之地，要适应发展的需要，就必然要改革，也就必然要求与此息息相关的我国现行的金融监管模式作出相应的调整。综观世界金融监管格局，一个合理的金融监管模式对商业银行业务的发展有着巨大的推动作用。金融监管模式本身会对商业银行业务多元化产生积极和消极两方面的影响，同时，商业银行业务多元化也会对金融监管提出实时挑战。 作者提出，金融监管理应以风险控制为主，但在此前提下亦应努力促进商业银行业务多元化的发展。从世界金融监管体制的发展趋势来看，金融监管正从分业监管向混业监管转变，从机构性监管向功能性监管转变，从单向监管向全面监管转变，从封闭性监管向开放性监管转变。我国的金融监管应顺应潮流，分阶段、分步骤地实现金融监管模式的完善。 日前随着中国银行业监督管理委员会的成立，由中国证监会、中国保监会和中国银监会组成的我国金融业分业监管框架初步形成，中国人民银行建国50多年来的集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。银监会的设立应该说是我国金融体制市场化改革中非常重要的一步。它的成立有利于加强金融监管，进一步防范化解风险，维护国家金融安全和金融机构的稳健运行。 金融监管与商业银行业务的多元化之间有着密切的联系，它们互为影响，互为作用。我们的商业银行要发展，就必须进行银行业务创新:充分利用智力资源，制定相关策略，满足不同类型客户的需要，形成有各自特色，同业又难于仿造的金融产品，树立自己的名牌产品。 本文建议，我们的商业银行要不断实行业务创新，要实现业务多元化，未来金融监管的价值取向起着巨大的影响作用。为了实现金融监管法下的商业银行业务多元化，我们就需要建立一种的新的金融监管模式，即要在防范金融风险的前提下，尽可能地支持商业银行业务的发展，迎接挑战!

全文目录


导言  9-10
第一章 我国商业银行的业务现状及评述  10-18
  第一节 我国商业银行的业务现状  10-16
    一、 商业银行的定义及其法律地位  10-11
    二、 我国商业银行的业务现状  11-16
  第二节 我国商业银行业务存在问题的分析  16-18
    一、 缺乏有效的风险防范和控制机制，资产质量不高，盈利能力较差  16
    二、 服务手段落后，金融产品单一  16-17
    三、 经营管理方式落后  17
    四、 人才严重缺乏  17-18
第二章 我国商业银行业务缺陷的原因分析  18-26
  第一节 我国商业银行业务缺陷的原因之一--传统体制  18-19
    一、 中央银行的监管地位虽已确立，但其独立性不足  18-19
    二、 监管机构内部各职能部门之间和分支机构间监管协调机制尚待完善  19
    三、 同一级别的监管机构之间职权划分不明，尚存在监管的真空  19
    四、 重视政府监管，对行业自律和社会监管不够重视  19
  第二节 我国商业银行业务缺陷的原因之二--金融监管  19-26
    一、 金融监管的法律基础  20-21
    二、 我国金融监管法制现状  21-26
第三章 金融监管对商业银行业务多元化的价值取向  26-35
  第一节 金融监管的目标和原则  26-29
    一、 金融监管的目标  26-28
    二、 金融监管的原则  28-29
  第二节 国际上金融监管的主要模式  29-32
    一、 中央银行与其它机构分工监管、以中央银行为主的模式--美国  30-31
    二、 独立于中央银行的综合监管模式--英国  31-32
  第三节 金融监管与商业银行业务多元化的关系  32-35
    一、 金融监管对商业银行业务多元化的影响  32-34
    二、 商业银行业务多元化对金融监管的挑战  34-35
第四章 构建我国金融监管新格局  35-54
  第一节 金融监管体制的发展趋势  35-37
    一、 从分业监管向混业监管转变  36
    二、 机构性监管向功能性监管转变  36-37
    三、 从单向监管向全面监管转变  37
    四、 从封闭性监管向开放性监管转变  37
  第二节 我国金融监管模式的选择  37-40
  第三节 银监会应运而生  40-46
    一、 设立银监会的好处  42-44
    二、 银监会成立后银行业的新变化  44-46
  第四节 金融监管法下的商业银行业务多元化的发展方向  46-54
    一、 《商业银行法》的修改势在必行  46-47
    二、 商业银行业务发展的国际趋势  47-48
    三、 金融监管法下我国商业银行业务多元化的发展  48-54
参考文献  54-57
致谢  57

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