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美国金融业经营制度研究

作　者: 刘宗华
导　师: 杨胜刚
学　校: 湖南大学
专　业: 金融学
关键词: 金融业经营制度资产专用性金融服务现代化法案分业经营混业经营
分类号: F837.12
类　型: 硕士论文
年　份: 2001年
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内容摘要

1999年11月，美国总统克林顿签署了《金融服务现代化法案》，标志着美国实行了半个世纪并被其他国家仿效的金融业分业经营制度的终结。这必将在美国乃至世界范围内引发一场包括金融制度变革、金融机构整合、金融服务创新，经营理念重塑的金融革命，进而对未来全球金融业的发展产生全面而深远的影响。中国现行的分业经营制度很大程度上是借鉴了美国的做法，而现在混业经营已是大势所趋。因此，系统的研究金融业经营制度，不仅具有重大的理论意义，也有很强的现实意义。本文运用交易成本经济学及成本收益分析方法作为分析工具，论证了金融业由分业经营走向混业经营的内在必然性。在此基础上分析了美国金融业经营制度的演变及对《金融服务现代化法案》进行评介，最后，分析了中国应如何面对全球金融业经营制度的变革。笔者认为，混业经营虽然是一种世界性趋势，但混业经营是有一定条件的。它不仅要求当局的宏观调控与金融监管水平较为成熟，也要求金融机构产权明晰、有良好的治理结构、内控机制健全等微观条件。我国目前还只能走分业经营之路，但我们应在分业经营的框架下，走一条渐进的混业经营之路。

全文目录

引言  8-9
第一章金融业经营制度变迁的理论分析  9-25
  第一节概述  9-14
    一、制度、金融制度、金融业经营制度  9-10
    二、金融业经营制度的历史演变  10-14
  第二节从资产专用性角度看分业经营与混业经营  14-18
    一、资产专用性  14-15
    二、金融业经营制度之影响因素  15-18
  第三节分业与混业之利弊分析  18-25
    一、从金融业角度看分业与混业  18-20
    二、从监管者角度看分业与混业  20-24
    三、从客户角度看分业与混业  24-25
第二章美国金融业经营制度的演变  25-50
  第一节 20世纪30年代前的美国金融业经营制度  25-26
  第二节 20世纪30年代以来美国金融业经营制度的演变  26-40
    一、分业经营制度的确立  26-27
    二、分业经营制度的演变  27-40
  第三节《金融服务现代化法案》的主要内容及评价  40-50
    一、《金融服务现代化法案》产生的背景  40-42
    二、《金融服务现代化法案》的主要内容  42-46
    三、对《金融服务现代化法案》的评价  46-50
第三章中国金融业的理性思考  50-67
  第一节中国金融业经营制度变迁概述  50-53
    一、 1993年以前中国金融业的经营制度  50-52
    二、 1993年以后的分业经营阶段  52-53
  第二节分业经营——中国金融业的现实选择  53-59
    一、中国现存的分业经营制度之合理性  53-56
    二、中国金融业分业经营制度面临的主要问题  56-59
  第三节中国金融业的发展趋势——混业经营  59-67
    一、混业经营的前提条件  59-62
    二、从分业到混业：一个渐进的过程  62-67
参考文献  67-70
谢辞  70

美国金融业经营制度研究

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