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广元市住房公积金信贷风险管理研究

作　者: 蔡勇
导　师: 孙利琼
学　校: 电子科技大学
专　业: 工商管理
关键词: 公积金贷款风险管理
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2008年
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内容摘要

住房公积金制度是我国城镇住房制度改革的重要举措。作为政策性的住房金融制度,经过16年的稳步发展,在转变住房分配体制,提高职工购房支付能力,促进住房建设和住房消费方面发挥了重要作用。住房公积金管理中心作为住房公积金的运作和管理机构,在发放公积金贷款,帮助广大中低收入阶层获得购房资金的过程中发挥了积极而重要的作用。但住房公积金管理中心不是金融机构,在风险防范手段方面没有金融机构完善,其从业人员缺乏防范风险的能力与经验,从而使贷款风险管理成为住房公积金管理中的薄弱环节和重要内容。随着住房公积金资金规模扩大和开展贷款业务时间的延长,它带给住房公积金管理中心的现实风险和潜在风险也在聚积,一旦发生损失则直接影响到广大住房公积金缴存人的切身利益。本文以广元市住房公积金管理中心贷款风险管理为研究对象,在对该市住房公积金管理中心信贷业务调研基础上,针对其逾期率高的现状,通过收集相关数据,对其现有贷款风险按系统性风险和非系统性风险进行分类,着重进行逾期贷款分析,指出其面临的主要风险是非系统性风险,尤其是操作风险和信用风险。有针对性的提出防范对策,尝试构建一种适合当地的住房公积金风险预警机制和借款人信用评估体系,对增加住房公积金贷款品种、还款方式,完善住房公积金贷款保险机制,最大限度防范住房公积金信贷风险进行了探讨。本文论文的研究成果对加强广元市住房公积金管理中心的贷款风险管理水平具有一定的现实指导意义。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-9
第一章绪论  9-14
  1.1 选题背景  9-10
  1.2 研究意义  10-11
  1.3 研究方法  11-12
  1.4 研究内容与基本框架  12-14
第二章我国的住房公积金制度和贷款风险管理现状  14-22
  2.1 我国住房公积金制度的概述  14-15
    2.1.1 住房公积金管理原则  14
    2.1.2 住房公积金的缴存  14
    2.1.3 住房公积金的使用  14-15
    2.1.4 住房公积金贷款  15
  2.2 我国住房公积金管理的基本情况  15-18
    2.2.1 住房公积金管理机构概况  15-16
    2.2.2 我国住房公积金发展现状  16-18
  2.3 住房公积金贷款风险管理现状  18-22
    2.3.1 住房公积金贷款面临的主要风险  18-19
    2.3.2 住房公积金风险产生的内在原因分析  19-20
    2.3.3 目前国内住房公积金贷款风险评估方式  20
    2.3.4 国内住房公积金贷款风险研究现状  20-22
第三章广元市住房公积金信贷风险管理现状  22-40
  3.1 广元市经济社会环境简介  22-23
  3.2 广元市住房公积金管理中心概况  23-25
    3.2.1 住房公积金管理中心简介  23-24
    3.2.2 住房公积金管理中心组织机构  24-25
  3.3 广元市住房公积金信贷业务概况  25-29
    3.3.1 信贷规模  25-26
    3.3.2 信贷管理运作模式  26-28
    3.3.3 现有贷款风险评估与控制方法及存在的问题  28-29
    3.3.4 住房公积金逾期贷款情况  29
  3.4 广元市住房公积金贷款风险分析  29-40
    3.4.1 个人住房贷款风险分类  29-30
    3.4.2 广元市住房公积金贷款风险分类分析  30-37
      3.4.2.1 系统性风险  31-33
      3.4.2.2 非系统性风险  33-37
      3.4.2.3 几类贷款风险间的关系  37
    3.4.3 住房公积金逾期贷款风险分析  37-40
第四章广元市住房公积金信贷风险防范对策  40-62
  4.1 完善风险评估体系,建立风险预警  40-44
    4.1.1 建立内部风险预警机制  40
    4.1.2 建立对借款人的风险预警  40-41
    4.1.3 建立对当地房地产行业的风险预警  41-43
    4.1.4 引入贷款风险分类管理  43-44
  4.2 建立广元住房公积金贷款信用评级标准  44-50
    4.2.1 商业银行客户风险评级经验借鉴  44-46
    4.2.2 公积金客户信用等级评分标准制定  46-50
      4.2.2.1 标准制定依据  46
      4.2.2.2 制定标准的参考  46-47
      4.2.2.3 主要指标编制说明  47-50
    4.2.3 信用等级评定程序  50
  4.3 加强风险控制，规范贷款过程管理  50-56
    4.3.1 加强贷前调查和贷时审查  51-52
    4.3.2 加强贷后管理，规避偿还风险  52-53
    4.3.3 加强逾期贷款管理，及时处置风险贷款  53-54
    4.3.4 加强从业人员业务培训,提高风险识别能力  54
    4.3.5 建立审贷分离和风险监控体系  54-56
  4.4 完善配套贷款保险制度，增强偿还保障  56-57
    4.4.1 广元市住房公积金贷款保险现状  56
    4.4.2 住房公积金贷款保险体制探讨  56-57
  4.5 增加贷款品种，满足差异化需求  57-61
    4.5.1 国外住房贷款品种创新启示  57-58
    4.5.2 增加住房公积金贷款品种  58-60
    4.5.3 增加公积金贷款还款方式  60-61
  4.6 构建公积金贷款风险政策化解机制  61-62
结论  62-64
致谢  64-65
参考文献  65-67
附录  67-73
  附录1  67-68
  附录2  68-71
  附录3  71-73

广元市住房公积金信贷风险管理研究

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