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我国网上银行监管法律问题研究

作　者: 李华妹
导　师: 于永芹
学　校: 烟台大学
专　业: 经济法学
关键词: 网上银行金融监管银行退出机制银行信息披露制度
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

自上世纪90年代以来,经济的发展促进了网络的不断被利用,金融的发展更离不开网络的支持,因此网上银行应运而生。在短短的十几年里,网上银行的发展引人注目,从原来的质疑到现在的不可或缺。网上银行对经济的贡献是有目共睹的。提供方便快捷的金融服务,作为其显著的优势,吸引着大量的顾客。然而,就是因为这种新兴事物,从主管部门的重视到实施行之有效的监管措施、从制度的防范到专业监管人员的培养,从内部自律监管到外部稽查,等等,都需要一段时间的调适和推出,可以说是一个孕育的过程,显然会存在滞后或者不尽完善的地方,因此,网上银行的监管的相关制度问题伴随着其不断成长壮大而不断衍生。学术界对此展开深入的研究和调研,本人正是在这一背景下,通过考察较为发达的国家的事例和启示,针对我国目前网上银行监管仍然存在的问题,就如何完善我国网上银行监管提出自己的建议和意见。论文主要分为四个部分,分别为:第一章:网上银行监管概述。首先从基本概念入手,包括网上银行的界定和特性。进而阐述网上银行监管的定义和必要性,以及基本原则,对网上银行监管有基本了解。再者,阐述网上银行的出现和壮大对传统金融监管制度的挑战。第二章:我国网上银行监管立法现状与主要问题。通过概述当前我国网上银行监管制度的立法现状,进而总结存在的问题,主要是:相关法律法规的不完善,出现了很多监管真空;市场准入和退出制度的不完善,无法实现对网上银行实时监控;消费者利益保护机制的缺失,终究会造成公众对网上银行信心的弱化,不利于网上银行的发展;跨国机制的欠缺,不利于作为后发展国家更好的利用国际资源,还可能受国际不良因素的影响,阻碍我国网上银行的健康发展。第三章:主要发达国家和地区网上银行监管对我国的启示。通过分析美国、欧盟和香港的网上银行监管法律制度,总结出发达国家和地区网上银行监管法律制带给我们的启示,对我国建立完善的网上银行监管法律制度具有很强的借鉴意义。比如建立周密的风险防控体系,健全相关法律法规的建设;保护消费者利益,建立事故处理方式;强化和规范监管手段,建立诸多实际操作可行的准则。第四章:也是本文的核心部分。针对上述提出的问题,借鉴国外经验,提出自己的看法和构想,主要内容是:建立完善的我国网上银行法律法规体系,包括适当时机建立一部网上银行法,以及针对具体事项发布管理办法和备忘录;建立完善的市场准入和退出机制,即保持市场优胜劣汰又合理使用行政权力的监管;保护消费者利益同时加强银行信息披露,做到二者合理平衡;建立跨国监管机制,主要是加强国际合作,学习国际先进经验,降低监管成本。

全文目录

摘要  4-6
ABSTRACT  6-11
前言  11-13
第一章网上银行监管概述  13-21
  第一节网上银行概述  13-16
    一、网上银行的界定  13-15
    二、网上银行的特性  15-16
    三、我国网上银行的发展概况  16
  第二节网上银行监管的必要性  16-18
  第三节网上银行对传统金融监管制度的挑战  18-21
    一、传统金融监管体制面临挑战  18-19
    二、传统监管主体面临挑战  19-20
    三、传统监管方式面临挑战  20-21
第二章我国网上银行监管立法现状与存在问题  21-29
  第一节我国网上银行监管之立法现状  21-22
  第二节我国网上银行监管存在的主要问题  22-29
    一、网上银行监管法律法规相对滞后  23-24
    二、网上银行监管市场准入与退出机制不完善  24-26
    三、网上银行监管对客户信息的保护机制不完善  26-28
    四、网上银行监管跨境交易机制不完善  28-29
第三章发达国家和地区网上银行监管制度分析和启示  29-35
  第一节主要发达国家和地区网上银行监管制度分析  29-32
    一、美国网上银行监管制度  29-30
    二、欧盟主要国家网上银行监管制度  30-31
    三、我国香港地区网上银行监管制度  31-32
  第二节主要发达国家和地区网上银行监管法律制度对我国的启示  32-35
    一、周密的风险控制体系  32-33
    二、保障消费者利益  33-34
    三、强化和规范监管手段  34-35
第四章我国网上银行监管法律制度的完善  35-46
  第一节完善网上银行监管法律法规体系  35-37
    一、对现有金融相关法律针对网上银行监管进行修改  36
    二、建立健全专门的网上银行监管制度体系  36-37
  第二节建立专门的网上银行市场准入与退出法律监管制度  37-41
    一、严格规范设立网上银行的条件  38-39
    二、明确规定对网上银行监管的主要方式  39-40
    三、建立健全网上银行退出机制  40-41
  第三节加强对网上银行客户信息保护与银行信息披露的监管  41-44
    一、对提供网上银行服务中涉及到消费者利益的监管  42-43
    二、强化对网上银行信息披露制度的监管  43-44
  第四节建立良好的网上银行跨境交易监管机制  44-46
参考文献  46-48
致谢  48-49

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